Quá hạn thanh toán khoản vay có sao không? Xem ngay để biết

Khi vay tiền online vì không để ý đến thời hạn, dẫn đến quá hạn thanh toán là vấn đề khá phổ biến mà khi vay có lẽ tổ chức cho vay hay người vay nào cũng sẽ cân nhắc. Chúng ta ai cũng sẽ rơi vào tình huống cấp bách khiến mình cần đến tài chính để giải quyết vấn đề, khi ấy vay nhanh là một trong những giải pháp nhanh nhất.

Tuy nhiên không phải việc gì cũng theo ý muốn, đôi khi khách hàng phải đối mặt với khó khăn tài chính khiến quá trình thanh toán khoản vay không đúng theo kế hoạch. Khi ấy người vay sẽ rơi vào tình trạng sở hữu một khoản vay quá hạn.

Trong bài viết này, hãy cùng vay tiền nhanh Takomo tìm hiểu chi tiết quá hạn thanh toán khi vay là gì cũng như những ảnh hưởng mà nó có thể gây ra.

Nợ quá hạn là gì? 

Nợ quá hạn là khi mà khoản nợ của tổ chức tín dụng mà người vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp) tuy đã đến ngày thanh toán lại nợ dựa theo điều khoản ghi trong hợp đồng nhưng lại chưa thể thanh toán lại khoản gốc và tiền lãi đúng theo quy định trên hợp đồng.

Lấy ví dụ, khách hàng A cần thanh toán một khoản vay 1 triệu đồng vào ngày cụ thể. Nếu vào ngày ấy khách hàng A chưa thanh toán tiền vay thì đơn vị vay sẽ bắt đầu tính lãi suất quá hạn cộng vào tiền vay gốc ban đầu. 

Dựa theo điều 20 thuộc Thông tư 39/2016/TT-NHNN có quy định về nợ quá hạn rằng đơn vị sở hữu khoản nợ sẽ thông báo rõ ràng cho người vay về khoản nợ quá hạn. Trên thực tế, các đơn vị cho vay tín dụng sẽ linh động thời gian bị trễ thanh toán cho khách hàng từ 01 đến 03 ngày, nhưng một khi đã vượt qua khoảng thời gian được châm trước mà khách hàng vẫn chưa thể thanh toán thì sẽ sinh ra nợ quá hạn. 

Dựa vào khoảng thời gian bị trễ, món nợ quá hạn được mang lên hệ thống trên CIC và phân loại cá nhân vào nhóm nợ xấu tương ứng (gọi là lịch sử tín dụng) sẽ gây cản trở lớn khi khách hàng có nhu cầu vay ở nơi khác hoặc vay trong tương lai. 

Những ảnh hưởng khi quá hạn thanh toán khoản vay

Vay tiền online quá hạn sẽ làm ảnh hưởng đáng kể đến uy tín của bạn khi có ý định vay thêm sau này theo nhiều mặt khác nhau. Vì lý do đó thanh toán đúng hạn khoản vay của mình là hết sức quan trọng.

Dưới đây sẽ là 4 điều quan trọng bạn cần biết khi có một khoản vay tiền online quá hạn.

Lãi suất phạt

Khi lựa chọn khoản vay, khách hàng sẽ được thông báo chi tiết về ngày thanh toán cùng lãi suất. Từ đó người vay có thể lên kế hoạch rõ ràng về mặt tài chính để thanh toán khoản vay đúng hạn. Tùy vào đơn vị cho vay tiền không gặp mặt khác nhau mà các khoản phí phát sinh hoặc phí phạt trễ hạn sẽ được thông báo trong hợp đồng ký kết.

Trước khi vay, chúng ta hãy tính toán thật kỹ về thu nhập cũng như chi tiêu của mình nhằm tránh việc đóng phạt cũng như thiếu hụt tiền xài sau khi thanh toán khoản vay. Nói chung, lãi suất phạt chính là thứ đầu tiên người vay phải hứng chịu khi vay tiền online quá hạn.

Lịch sử tín dụng

Ngày thanh toán đã được thống nhất giữa khách hàng và tổ chức cho vay. Nhưng đến khi ấy khách hàng không thanh toán kịp khoản vay của mình dẫn đến trễ hạn. Tổ chức tín dụng sẽ cập nhập lịch sử giao dịch của khách hàng đó lên hệ thống tín dụng chung.

Khi ấy các tổ chức vay tín chấp khác sẽ có thể thấy được thông tin của khách hàng đó cùng khoản vay trễ hạn. Khách hàng trễ hạn và bỏ lỡ thanh toán càng lâu thì ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng sẽ càng lớn, chưa tính đến lãi suất phạt theo ngày. Khách hàng ấy sẽ khó được duyệt cho các lần vay tiền online sau.

Liên tục nhận cuộc gọi từ tổ chức tín dụng

Khách hàng trễ hạn thanh toán sẽ thường xuyên nhận được các cuộc gọi nhắc nhở thanh toán từ tổ chức cho vay. Các cuộc gọi với tần suất nhiều hơn để nhắc nhở, ngoài ra tổ chức tín dụng sẽ có thể liên hệ tới người thân hoặc đồng nghiệp khách hàng đó trong trường hợp không nhấc máy.

Có thể chịu trách nhiệm hình sự 

Theo mục C khoản 01 – Điều 15 thuộc Nghị định 144 – 2021, một khi người vay đã tiệm cận hạn thanh toán tiền nợ cho đơn vị tài chính, tuy có đủ điều kiện nhưng vẫn cố tình không hoàn trả thì sẽ nộp phạt một khoảng từ 02 – 03 triệu đồng.

Ngoài ra đối với tình huống nặng hơn, cá nhân đi vay tín dụng có thể phải chịu trách nhiệm về hình sự với tội lạm dụng tín nhiệm nhằm chiếm đoạt tài sản người khác. Bạn đọc có thể tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết vay tiền online không trả đã được đăng tải trên website nhé!

Cách xử lý khoản vay quá hạn thanh toán

Khách hàng có thể thanh toán khoản vay sớm khi có đủ tài chính thay vì đợi đến đúng ngày thanh toán, vì trong quá trình chờ đợi nhiều rủi ro có thể xảy ra khiến  chúng ta không thanh toán đúng ngày dự kiến.

Ngoài ra, khách hàng có thể liên hệ tổ chức cho vay sớm nhất có thể nhằm thỏa thuận thêm về việc gia hạn ngày thanh toán khoản vay của mình.

Cách tránh tình trạng quá hạnh toán khoản vay

Lựa chọn khoản vay vừa phải 

Các khoản vay tiền cấp tốc online hiện nay hầu như đều là vay tín chấp, khách hàng không cần sử dụng tài sản đảm bảo. Do đó mức lãi suất khi vay sẽ cao hơn so với mức vay ngân hàng, thời gian thanh toán lại khoản nợ và phí phạt khi thanh toán chậm trễ khá lớn.

Ngoài ra lịch sử tín dụng sẽ bị ảnh hưởng rất nhiều khiến cho việc vay thêm trong tương lai của cá nhân bị xét duyệt kỹ hơn và thậm chí có thể từ chối ngay hồ sơ. Do đó để không phát sinh những vấn đề không hay khi vay, khách hàng cần chú ý cân nhắc hơn về dòng tiền của mình cũng như có phương án trả nợ.

Hãy đảm bảo khoản vay không chiếm hết thu nhập của bạn vì ngoài khoản nợ còn rất nhiều chi phí khác phải chi trả trong tháng. 

Cân nhắc thời hạn vay 

Tùy theo hạn mức mà hiện nay có rất nhiều thời hạn thanh toán được giới thiệu cho khách hàng như 30,45,55… ngày. Khi khách hàng chỉ có mức thu nhập trung bình thì có thể làm dài thời gian vay nhằm giảm nhẹ tiền lãi suất phải thanh toán mỗi tháng.

Từ đó có thể phần nào giảm nhẹ áp lực thanh toán khoản nợ. Ấy thế khi kéo dài ra thời gian vay cũng tương đương với việc lãi suất của khoản vay cũng sẽ tăng theo. Vì thế cân nhắc thật kỹ để bảo đảm quyền lợi của mình nhé. 

Tính toán lãi suất và chi phí phát sinh 

Có một số khách hàng quan tâm quá nhiều đến tiền vốn phải thanh toán nhưng lại không quan tâm đến lãi suất cũng như một số chi phí phát sinh được quy định trong điều khoản.

Từ đó sinh ra những mâu thuẫn không đáng giữa 02 bên. Để phòng tránh những mâu thuẫn trên, khách hàng có thể hỏi trước những đơn vị vay về lãi suất cũng như phí phát sinh. 

Đọc kỹ hợp đồng thanh toán 

Một khi đã ký hợp đồng vay tiêu dùng online hãy chắc rằng mình đã hiểu các điều khoản và có thể hỏi đơn vị vay về những thứ mình còn chưa rõ. Đây là điều hết sức quan trọng nhằm tránh rơi vào trường hợp vi phạm điều khoản hợp đồng do không hiểu hết những gì ghi trong đấy.  

Tốt nhất là hãy lưu lại các hợp đồng đã ký kết cũng như giấy tờ liên quan đến khoản nợ để có thứ làm quy chuẩn đối chiếu nếu có mâu thuẫn xảy ra. 

Có phương án trả nợ

Như đã nói về các khoản phí phạt không đáng có khi thanh toán trễ hạn. Điều ấy sẽ không xảy ra nếu như khách hàng lên kế hoạch rõ ràng cho việc trả nợ. Có vay thì hãy có trả, đó chính là trách nhiệm quan trọng mà người đi vay phải hiểu. 

Tổng kết

Qua bài viết vừa rồi hi vọng đã giúp bạn đọc đã có cái nhìn về các hệ quả nghiêm trọng của việc quá hạn thanh toán khoản vay. Hãy tính toán thật kỹ trước khi vay tiền online nhằm tránh hệ lụy đáng tiếc cho tài chính tín dụng của mình trong tương lai.