Vay đáo hạn ngân hàng là gì? Quy định về lãi suất và thời gian đáo hạn

Vay đáo hạn ngân hàng là một cụm từ khá thông dụng được nhiều cá nhân nghe qua. Nhưng sẽ khá khó hiểu nếu như không tìm hiểu kỹ vì liên quan đến thuật ngữ tài chính ngân hàng.

Nếu có thể hiểu được khái niệm này thì trong tương lai bạn có thể sử dụng dịch vụ tối ưu nhất cũng như hạn chế rủi ro cho bản thân. Cùng Takomo tìm hiểu chi tiết về khái niệm vay đáo hạn ngân hàng cũng như những thông tin xung quanh hình thức vay này nhé.

Vay đáo hạn ngân hàng là gì?

Vay đáo hạn nói chung hay vay đáo hạn ngân hàng trong đó có khái niệm “đáo hạn”. Đáo hạn là khi hợp đồng vay đã sắp đến hạn thanh toán và khách hàng sẽ phải thu xếp để trả nợ.

Ngày đáo hạn chính là ngày đánh dấu hạn chót khách hàng phải thanh toán. Ngày đó nằm trong khoản quy định của hợp đồng mà đôi bên đã thống nhất.Đây là một dịch vụ khác dành cho khách hàng. Mục đích chính dùng để gia tăng thời hạn, kéo dài thời gian vay hơn.

Có thể hiểu như khách hàng đang vay lại một lần nữa. Đây là một trong những cách hay dành cho các cá nhân chưa thể thanh toán kịp và tránh việc bị ghi nhận lịch sử nợ xấu trên CIC.

Lợi ích vay đáo hạn ngân hàng mang lại

Vay đáo hạn ngân hàng có nhiều điểm mạnh giúp khách hàng tránh được nhiều tình huống xấu bao gồm:

Không bị nợ xấu, thu xếp thanh toán đúng hạn

Đây là một trong những cách thức rất hay để thanh toán đúng hạn khi khách hàng chưa thể thu xếp tài chính kịp thời. Từ đó có thể đảm bảo lịch sử thanh toán tốt trên CIC. Khi có điểm tín dụng tốt sẽ dễ vay vốn trong tương lai hơn.

Tránh sử dụng tín dụng đen

Thông thường khi khách hàng lo sợ thanh toán không kịp lúc họ sẽ thường tìm đến tín dụng đen để vay nóng.

Đương nhiên sẽ có nhiều rủi ro từ hình thức này và ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng cuộc sống. Dịch vụ vay đáo hạn ngân hàng hỗ trợ khách hàng tránh những rủi ro đấy.

Tạo đòn bẩy tài chính

Khi được đáo hạn thành công, khách hàng có một khoản vay vốn mới tạo ra sức bật tài chính mới. Khách hàng ngoài trả nợ khoản cũ còn có thể sử dụng nhiều mục đích khác như tái đầu tư kinh doanh.

Các hình thức vay đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn ngay tại chỗ

Vay đáo hạn ngân hàng tại chỗ ngay tại nơi cá nhân đã vay vốn. Dựa vào tài sản thế chấp đang có, khách hàng có thể được hỗ trợ gia hạn một khoản mới. Có thể khách hàng phải chứng minh thu nhập của mình đang tăng, hoạt động kinh doanh đang diễn ra tốt.

Đáo hạn sang nợ ngân hàng

Thay vì vay đáo hạn ngân hàng khoản vay của khách hàng sẽ được chuyển sang một đơn vị ngân hàng khác. Khi ấy sẽ có một số thứ thay đổi như hạn mức, lãi suất và kỳ hạn thanh toán.

Các hình thức đáo hạn khác

Các trường hợp đặc biệt có thể được nhắc đến như sang tên sổ, tách sổ hoặc hợp nhất sổ lại để bán…

Khi nào cần sử dụng dịch vụ vay đáo hạn 

Đáo hạn khoản vay là một hình thức khi mà ngân hàng sẵn sàng cung cấp khoản vay mới cho khách hàng ngay cả khi khoản vay cũ vẫn chưa thanh toán hết.

Nhờ hình thức này xuất hiện mà khách hàng không bị rơi vào tình trạng nợ xấu bằng cách đăng ký một khoản vay mới với ngân hàng. 

Có thể bạn quan tâm: Vay tiền đứng là gì? Lãi suất vay và cách tính chi tiết

Điều kiện và thủ tục đăng ký vay đáo hạn ngân hàng

Điều kiện cần có

– Khách hàng phải thỏa điều kiện ở lứa tuổi còn hỗ trợ bởi hình thức vay đáo hạn. Thông thường sẽ từ 23 đến 65 tuổi. 

– Không mang nợ xấu từ bất cứ đơn vị ngân hàng nào khác. 

– Sở hữu tài sản cầm cố, ngân hàng sẽ thẩm định giá trị tài sản là có thể tiến hành vay đáo hạn cho khách hàng. Số vốn cung cấp cho người vay sẽ tương đương một phần giá trị tài sản đấy. 

– Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định. Sinh sống có hộ khẩu tại khu vực ngân hàng cho vay đang làm việc. 

Thủ tục đăng ký

Tuy các ngân hàng có thủ tục vay đáo hạn ngân hàng khác nhau nhưng chung quy sẽ có những yếu tố cơ bản giống nhau như:

• Giấy tờ tùy thân quan trọng: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn nếu có, ….
• Giấy tờ vay vốn từ ngân hàng.
• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp như: sổ đỏ, giấy đăng ký xe, ….
• Nếu là doanh nghiệp sẽ cần có giấy phép kinh doanh từ 02 năm hoạt động, dấu của doanh nghiệp, ….
• Hợp đồng thế chấp của khoản vay.

Quy trình đáo hạn ngân hàng 

Các bước để có thể vay đáo hạn thành công tại ngân hàng rất nhanh chóng và không quá phức tạp: 

– Bước 01: Yêu cầu tư vấn từ phía ngân hàng, khách hàng sẽ gửi yêu cầu tiếp nhận hồ sơ lên đơn vị. Phía ngân hàng sẽ liên lạc lại để xác nhận và tư vấn thêm thông tin.  

– Bước 02: Hồ sơ sẽ được đem ra xét duyệt đối chiếu vào các thông tin mà cá nhân cung cấp. Thông báo đến khách hàng kết quả hoặc thủ tục bổ sung cần thiết. 

– Bước 03: Giải ngân tiền và quy định cho khách hàng ngày hoàn trả lại khoản vay. Cùng lúc tạm giữ tài sản thế chấp của người vay nhằm đảm bảo.  

Vậy có nên vay đáo hạn không? 

Đáo hạn khoản vay từ ngân hàng là khi khách hàng làm thủ tục tất toán khoản vay hiện hữu và đưa ra đề xuất giải ngân cho một khoản vay mới. Đây là giải pháp để kéo dài thêm thời gian vay vốn, từ đó có thể đáp ứng nhu cầu tài chính cho doanh nghiệp hoặc cá nhân. 

Khi được vay thành công việc trả nợ lại là điều không thể tránh khỏi, đặc biệt hơn với những khoản vay có thời hạn ngắn và phải thanh toán vào cuối kỳ. Ngay từ khi được vay vốn khách hàng phải hiểu rõ đó chính là trách nhiệm của mình. 

Nếu còn đang băn khoăn đặt ra câu hỏi có nên đáo hạn ngân hàng hay không bạn cần hiểu rằng nếu không thực hiện đáo hạn khoản vay sẽ tạo ra nhiều hệ lụy xấu như: 

– Liên tục phải nhận các cuộc gọi từ phía ngân hàng, gặp mặt kèm việc bị can thiệp bởi bên thứ 03. 

– Khoản vay khi đã quá hạn sẽ phát sinh lãi suất 150% tính theo mức lãi suất trả chậm thông thường được quy định. 

– Khoản vay được nâng cấp lên nhóm 02 ngay lập tức khi đã quá hạn 10 ngày và trở thành nhóm 03 (nhóm mang nợ xấu) khi đã quá hạn 90 ngày trở lên.  

Những vấn đề cần lưu ý khi vay đáo hạn

Vay đáo hạn sẽ có các lưu ý để cá nhân cân nhắc trước khi sử dụng như:

• Chọn lựa hình thức phù hợp với mình cũng như điều kiện bản thân và hoàn cảnh.
• Mỗi ngân hàng sẽ có các thủ tục, giấy tờ yêu cầu đáo hạn khác nhau. Trước khi thực hiện thủ tục, hãy liên hệ ngân hàng hỏi trước các điều khoản để tránh mất thời gian sau này.
• Cẩn thận các bẫy tạo ra từ tín dụng đen, áp dụng các gói hỗ trợ vay với lãi suất cao. Đòi hỏi khách hàng phải tỉnh táo trước khi đưa ra quyết định.
• Tìm hiểu kỹ trên internet, bạn bè hoặc người thân để có thể đưa ra quyết định chính xác nhất.

Kinh nghiệm cần biết khi vay đáo hạn ngân hàng  

– Ghi nhớ lại ngày đáo hạn nhằm chuẩn bị phương án tốt số lượng tiền kèm theo tham khảo thông tin từ ngân hàng về duyệt khoản vay mới. 

– Tham khảo quy trình trước và thời gian khoảng đáo hạn để tiết kiệm thời gian và giảm thiểu chi phí. – Phải có thông báo được cho vay hoặc kèm theo hợp đồng tín dụng mới nhằm đảm bảo đầu ra, tránh các trường hợp bị phát sinh ngoài mong muốn. 

– Nếu phải chọn dịch vụ đáo hạn, cá nhân nên cân nhắc sử dụng trực tiếp đơn vị xử lý hồ sơ và có uy tín ở thị trường. Phòng tránh sử dụng dịch vụ từ các bên thứ 03 như cò mồi có thể ảnh hưởng đến bản thân. – Không nên sử dụng nguồn tiền rẻ sử dụng thủ thuật để câu thời gian gây ra rủi ro mất thêm nhiều phí tổn. 

– Hồ sơ cần được chuẩn bị đầy đủ và gặp mặt trực tiếp với ngân hàng làm việc. 

– Chọn đúng đơn vị có năng lực chuyên môn để hỗ trợ đưa ra giải pháp tổng quát lâu dài hơn là quá lạm dụng việc được vay đáo hạn. 

Xem thêm: Vay ngang hàng là gì? Lãi suất, ưu điểm và rủi ro P2P Lending

Câu hỏi thường gặp 

Đáo hạn ngân hàng là hình thức khá phổ biến vì thể sẽ có một số câu hỏi chung quanh. 

Nên đáo hạn ngân hàng trước thời điểm không? 

Khi tiềm lực tài chính của cá nhân đủ tốt thì vẫn có thể đáo hạn ngân hàng trước thời hạn, khi ấy sẽ giúp bạn không cần phải trả lại lãi vay hàng tháng nữa.

Tuy nhiên bạn cần cân nhắc đến mức phí phạt dành cho việc thanh toán trước hạn, thông thường sẽ dao động từ 01 đến 02% số tiền phải trả trước. 

Lãi suất và phí vay đáo hạn ngân hàng là bao nhiêu? 

Tính đến nay thì các đơn vị dịch vụ hỗ trợ đáo hạn ngân hàng hay dao động trong khoảng 0,3 đến 0,5%/ngày. 

Đáo hạn ngân hàng mất bao lâu? 

Thời gian đáo hạn của ngân hàng thường mất từ 03 đến 05 ngày. Thời gian sẽ dài ra hơn nếu làm hồ sơ vô tình rơi vào dịp cuối tuần. Do đó nếu có ý định đáo hạn khoản vay cá nhân nên tính toán thời gian vào đầu tuần để tránh phát sinh chi phí. 

Tổng kết

Thông qua bài viết này hy vọng bạn đã có cái nhìn tổng quát nhất về đáo hạn ngân hàng. Chúc bạn vay thành công.