Vay tiền online không trả có dính nợ xấu không? Có bị kiện không?

Vay tiền online không trả sẽ ảnh hưởng như thế nào đến một cá nhân?Vay online là một trong những hình thức vay tiền hiện đại nhanh chóng, dễ thực hiện và đang có xu hướng phát triển qua nhiều năm.

Như bất cứ hình thức vay tiền trên thị trường, sẽ có những trường hợp khách hàng vay tiền nhưng không thanh toán lại. Vậy khi vay online nhưng không trả lại thì có bị nợ xấu hay không? Tìm hiểu qua bài viết sau nhé.

Vay tiền online là gì?  

Vay tiền online thực chất là mô hình vay tín chấp. Tức là, khách hàng không phải thế chấp tài sản giá trị, không thẩm định người thân.Mọi tiêu chí xét duyệt sẽ dựa trên mức thu nhập, lịch sử tín nhập và khả năng trả nợ.

Quy trình đăng ký hồ sơ đều được thực hiện bằng 100% trực tuyến thông qua website hoặc app vay. Ưu điểm nổi bật của vay tiền online là sự nhanh chóng, tiện lợi và tốc độ giải ngân trong ngày. 

Nợ xấu là gì? Có những nhóm nào?  

Nợ xấu hay còn có tên gọi khác là nợ khó đòi. Đó là khi mà khách hàng đi vay vốn tại ngân hàng hay đơn vị tài chính nếu đã quá hạn trả cả lãi và gốc vượt qua cột mốc 3 tháng. Khi ấy sẽ bị liệt vào nhóm mang nợ xấu. 

Nợ sẽ được chia thành 05 nhóm, nếu cá nhân đã thuộc vào nhóm 3-4-5 thì được gọi là nhóm mang nợ xấu và khả năng được xét duyệt hồ sơ vay tiền trả góp tính theo tháng của khách hàng trở nên khó khăn hơn rất nhiều. 

Nợ sẽ được chia thành 05 nhóm tóm gọn lại như sau: 

Nhóm 01 

• Nhóm mà ngân hàng đánh giá vẫn có thể thanh toán lại vốn và lãi. 
• Những khoản nợ còn trong hạn. 
• Những khoản nợ mà khách trả chậm quá 10 ngày, tuy vậy vẫn đánh giá rằng chủ nợ vẫn có khả năng thu hồi lại lãi và cả nợ gốc. 

Nhóm 02

• Các khoản nợ đã thanh toán chậm trong thời gian từ 10 đến 90 ngày tính từ hạn thanh toán quy định trong hợp đồng. 
• Các khoản nợ đã được cơ cấu lại so với thời gian trả nợ lần đầu. 
• Nợ xấu sẽ có khởi điểm từ nhóm 2 do đó nếu đang ở ranh giới này thì cần nhanh chóng phải hoàn tất các khoản nợ để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu. 

Nợ nhóm 3-4 và nhóm 5 

• Nếu thuộc vào nhóm 03 trở lên thì khách hàng đã được chính thức coi là nợ xấu. Bên CIC sẽ lưu lại thông tin về lịch sử tín dụng của cá nhân, các lần vay vốn sau sẽ rất khó khăn để có thể được tiếp nhận. 
• Mốc thời gian nợ quá hạn của 03 nhóm nợ này quy định là 90–180 và từ 181 đến 360 ngày và tính luôn cả trên 360 ngày. 

Vay online không trả có bị nợ xấu không?

Khi khoản vay đã được giải ngân thông qua ngân hàng hay công ty tài chính thì thông tin chính thức của khoản vay liên quan đến khách hàng đó đã được quản lý bởi đơn vị vay.

Khi một cá nhân đã mang trong mình thành tích nợ xấu thì sẽ được ghi nhận lại bởi CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam).

Theo quy định của khoản 08 và điều 03 của Thông tư 02/2013/TT-NHNN thì một cá nhân mang nợ xấu sẽ thuộc vào nhóm 03, 04 và 05.

Quy trình xét duyệt nợ xấu

Dựa theo điều 08 của Thông tư 02/2013, các ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thủ tục phân loại nợ và tham khảo kết quả xét duyệt từ tổ chức CIC.

Đối với một cá nhân có nhu cầu vay tiền từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng, các yêu cầu từ đơn vị vay sẽ gửi lên hệ thống CIC và một danh sách mức nợ kèm theo mức độ nợ xấu sẽ được cung cấp lại bởi CIC.

Để được liệt vào danh sách vay tiền online không trả nợ xấu thì khách hàng trước tiên phải vay tiền của các tổ chức ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín hợp pháp được công nhận bởi nhà nước.

Khi người vay không thể trả được nợ hoặc thanh toán bị quá hạn sẽ bị liệt vào thành nhóm nợ 03, 04 và 05 như đã nói phía trên và khi ấy khách hàng đã mang trong mình các mác “nợ xấu”.

Khi đã có mác nợ xấu thì việc vay tiền tại các tổ chức ngân hàng hay đơn vị tín dụng sẽ trở nên khó khăn hơn rất nhiều cho khách hàng. Nhiều trường hợp đăng ký hồ sơ sẽ bị từ chối ngay lập tức.

Trường hợp nào vay tiền không trả mà không bị nợ xấu

Sẽ có một trường hợp vay tiền không thanh toán lại vẫn không tính nợ xấu là khi người vay vô tình vay phải tiền của các tổ chức tín dụng đen kém uy tín.

Tuy không bị tính nợ xấu nhưng tín dụng đen sẽ yêu cầu bạn trả nợ bằng mọi cách. Kể cả khi đó là những cách trái phép không được pháp luật cho phép. Khi ấy người vay sẽ phải cảm thấy khó chịu và chấp thuận trả nợ với mức lãi suất cao đến vô lý.

Những tác hại khi vay online không trả

Sau đây là một số vấn đề nếu như vay online mà không thanh toán lại khoản vay của một cá nhân như: 

Bị liệt kê vào nhóm nợ xấu 

Nếu bạn thanh toán chậm không khớp với kỳ hạn thanh toán hoặc thậm chí là cố tình không trả thì bạn sẽ khả năng cao bị rơi vào danh sách nợ xấu. Khi rơi vào tình trạng nợ xấu, cá nhân sẽ rất khó để có thể vay tiền ở những hệ thống ngân hàng hay tổ chức tài chính khác về sau.

Việc được xét duyệt sẽ trở nên rất khó khăn và khắc khe hơn khá nhiều, càng khó khăn hơn khi khách hàng cần vay lớn để làm ăn hay kinh doanh. Khi đã chấp nhận mang nợ xấu thì việc nhận ưu đãi lãi suất hay gia hạn thanh toán kèm các quyền lợi khác gần như sẽ là không có. 

Bị bên cho vay gọi điện làm phiền  

Đã có nhiều đối tượng khách hàng vay tiền và đã cố tình không thanh toán hoặc vô ý quên đi mình có sở hữu khoản vay. Có một điều chắc chắn rằng mỗi ngày mỗi giờ sẽ nhận rất nhiều tin nhắn cùng vô số cuộc gọi từ những đơn vị tài chính nhắc nhở bạn về khoản vay của bạn. 

Những cuộc gọi đến này thường sẽ kéo dài từ ngày này sang ngày khác. Thậm chí phải gọi người thân của khách hàng nhằm thông báo về khoản nợ. Không những thế, khách hàng còn có khả năng bị bêu xấu trên mạng xã hội như facebook, zalo, …. 

Bị phạt hành chính  

Căn cứ điều C thuộc khoản 01 Điều 15 của Nghị định 144/2021/NĐ-CP. Nếu như một cá nhân đến hạn phải trả nợ mặc dù có đủ điều kiện và khả năng nhưng vẫn cố tình không trả nợ thì sẽ bị đóng phạt từ 02-03 triệu đồng. 

Có thể chịu trách nhiệm hình sự  

Ngoài việc bị xử phạt liên quan đến hành chính, căn cứ vào tính chất và mức độ hành vi không thanh toán nợ khi vay online.

Khách hàng vay còn có thể bị truy cứu về trách nhiệm hình sự cũng như tội lạm dụng tín nhiệm nhằm chiếm đoạt tài sản dựa theo quy định của khoản 35 Điều 01 bổ sung theo luật hình sự năm 2017.

Như vậy, nếu người vay đã cố tình trốn trả nợ mà bị kết tội lạm dụng tín nhiệm để chiếm đoạt tài sản thì có thể rơi vào mức phạt tù cao nhất lên đến 20 năm. 

Những điều cần biết khi vay tiền online  

Vậy có cách nào để cá nhân khi đi vay có thể tránh được những vấn đề nợ xấu hoặc không có đủ khả năng trả nợ? Có thể nói rằng vay tiền online đang là giải pháp giải quyết các nhu cầu tài chính mà nhiều khách hàng sẽ lựa chọn khi không tìm ra giải pháp từ những nguồn tài chính khác.

Chính vì vậy, cá nhân đi vay sẽ cần lưu ý một số đặc điểm sau đây nhằm đảm bảo quá trình sau khi vay tiền để tránh rơi vào những tình trạng xấu ngoài mong đợi. 

Chọn khoản vay phù hợp  

Vì hình thức vay online thông qua website hay ứng dụng quá đơn giản và tiện lợi. Cũng chính vì thế mà khách hàng khi đi vay lại thích vay nhiều hơn số hạn mức mình cần để tiêu dùng nhưng lại không cân nhắc lại tình hình tài chính cũng như thu nhập để trả nợ. 

Tìm hiểu rõ về lãi suất  

Lãi suất vay online nổi tiếng trên thị trường vay với việc luôn cao hơn so với mức lãi suất tại ngân hàng. Ngoài hạn mức cần cân nhắc thì lãi suất tương ứng sẽ là yếu tố không kém phần quan trọng khi đi vay tiền online. 

Chọn thời hạn vay   

Ngoài lãi suất và hạn mức vay thì kỳ hạn thanh toán lại khoản vay sẽ là yếu tố tiếp theo cần quan tâm rất nhiều. Kỳ hạn thanh toán của vay online thường không hề dài.

Chỉ trung bình từ 15-30 ngày hoặc dài nhất có thể lên đến 03 tháng. Người vay cần cân nhắc thu nhập chi tiêu của mình nhằm thanh toán đầy đủ lại vốn cùng lãi. 

Có kế hoạch trả nợ rõ ràng  

Việc lập kế hoạch tài chính rõ ràng cùng những khoản chi tiêu được tính toán cẩn thận sẽ giúp bạn sáng suốt hơn trong việc sử dụng tiền của mình để trả nợ mà không ảnh hưởng quá nhiều đến chất lượng cuộc sống. 

Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín  

Mọi thứ sẽ dễ dàng hơn khi bạn vay của đơn vị uy tín, nếu vay phải tín dụng đen sẽ rất khó khăn trong việc thanh toán vì lãi suất của tín dụng đen khá thất thường.

Người vay cần tìm hiểu thật kỹ độ uy tín của đơn vị vay mình sẽ chọn như giấy phép kinh doanh, trụ sở, nhận xét từ khách hàng… nhằm có cái nhìn bao quát nhất. 

Takomo – Đơn vị cho vay tiền online uy tín

Quý khách hàng đang có nhu cầu vay tiền gấp có thể liên hệ ngay với Takomo để được hỗ trợ và đăng ký với hạn mức tối đa lên đến 10 triệu đồng.

Thủ tục xét duyệt vô cùng đơn giản. Chỉ cần có CMND và thiết bị có kết nối mạng là có thể tiến hành đăng ký vay bất cứ lúc nào 24/24. Dưới đây là những lý do bạn nên sử dụng dịc vụ vay nhanh tại Takomo:

• Giản ngân nhanh trong ngày, nhận tiền trong 5 phút
• Vay không cần gặp mặt, không chứng minh thu nhập, không gọi điện cho người thân
• Hạn mức linh hoạt từ 500k lên đến 10 triệu đồng
• An toàn và bảo mật thông tin tuyệt đối
• Đặc biệt, áp dụng chính sách ưu đãi vay 0% lãi suất dành cho khách hàng mới

Câu hỏi thường gặp  

Vay tiền online không trả có bị kiện không?  

Vay tiền online được sinh ra từ mục đích giúp người vay trang trải khó khăn tài chính và cải thiện cuộc sống dân cư tốt đẹp hơn. Vì vậy, mọi hình thức vay tiền nhanh hợp pháp đều được sự bảo trợ từ pháp luật và nhà nước. 

Do đó, người vay có nghĩa vụ thực hiện đúng nguyên tắc và thời hạn trả nợ. Trong trường hợp quá hạn thanh toán nhưng người vay cố tình không trả nợ, bên cho vay hoàn toàn có quyền thưa kiện dựa trên thỏa thuận trên hợp đồng. 

Làm thế nào để chọn lựa app vay online uy tín?  

Một app vay online uy tín an toàn sẽ không ngại ngần trong việc công khai thông tin liên hệ, bao gồm: hotline, địa chỉ hoạt động, điều khoản liên quan đến lãi suất, hạn mức, mã số thuế, giấy phép kinh doanh,… Người vay có thể dựa trên những thông tin công khai trên để kiểm chứng và đưa ra lựa chọn tốt nhất. 

Có nên bùng nợ khi vay qua app?  

Không nên bùng nợ các app vay vì điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này của người vay. Đối với tổ chức tín dụng uy tín, khách hàng cố ý bùng nợ sẽ bị liệt kê vào danh sách tín dụng nợ xấu được ghi nhận bởi hệ thống CIC, dẫn đến mọi cơ hội vay vốn bất cứ đơn vị nào cũng bằng không.  

Vay tiền online là sự lựa chọn tuyệt vời cho các khoản tiêu dùng vì hạn mức vay vừa đủ, giải quyết vấn đề tài chính cấp tốc. Bên cạnh đó, khách hàng nên chú ý đến thời hạn trả nợ, lãi suất, chi phí phát sinh nhằm tránh trường hợp trễ hạn thanh toán, tính thêm phí phạt gây ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng.