Ngân hàng nào cho vay tín chấp bằng CMND?

Chúng ta thường nghĩ rằng vay vốn thường chỉ dành cho khách hàng có tài sản giá trị thế chấp. Tuy nhiên, điều đó không hoàn toàn đúng hoàn toàn từ khi hình thức vay tín chấp bằng CMND phát triển rộng rãi. Không cần thế chấp tài sản, không chứng minh thu nhập nhưng vẫn có cơ hội nhận hạn mức cao, lãi suất hấp dẫn là những ưu điểm nổi bật của hình thức vay vốn này.

Với khoản tiền này, người vay có thể giải quyết mọi nhu cầu bất thiết trong cuộc sống hoặc sử dụng mục đích kinh doanh. Vậy ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp bằng CMND tốt nhất hiện nay?

Mức lãi suất trung bình vay tín chấp hiện nay là bao nhiêu? Mọi câu hỏi trên sẽ được giải đáp cụ thể dưới bài viết sau đây.

Vay tín chấp bằng CMND là sao?

Vay tín chấp bằng CMND là hình thức vay vốn mà người vay không cần thế chấp tài sản, không chứng minh nhập. Mọi điều kiện vay vốn sẽ dựa trên mức độ uy tín, lịch sử tín dụng, thu nhập hàng tháng của khách hàng để quyết định hạn mức và thời hạn cho vay. Các ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên các yếu tố:

Mức độ uy tín: địa vụ, chức vụ hoặc công ty/đơn vị khách hàng đang thực hiện công tác.
Lịch sử tín dụng: Điểm tín dụng phải tương đối ổn định, hạn chế trường hợp trễ hạn ở mức thấp nhất.

Với khoản vay tín chấp hấp dẫn phù hợp cho mục đích: cưới hỏi, du lịch, mua nhà, mua xe, đóng tiền học phí cho con, đóng tiền viện phí cho người thân,…

Ngoài ra, vay tín chấp con có nhiều sản phẩm tín dụng khác nhau bao gồm: vay tín chấp theo lương, vay tín chấp theo cavet xe máy, vay theo sổ hộ khẩu, vay tiền theo sim, vay tiền theo hóa đơn điện nước,…

Có nên sử dụng CMND để vay tín chấp?

Để nắm bắt được nhu cầu, thị hiếu của đại chúng. Các ngân hàng đã nghiên cứu, nắm bắt tâm lý chung là nhu cầu cần gấp hạn mức tín dụng cao, lãi suất hấp dẫn.

Chính vì vậy, các ngân hàng không ngừng tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận khoản vay tốt hơn. Tuy nhiên, bất cứ hình thức vay vốn cũng không thể tránh khỏi những hạn chế khi vay tín chấp.

Ưu điểm

Hạn mức cao gấp 15 lần mức thu nhập hiện tại của bạn, thậm chí còn lên đến tối đa 200 triệu đồng.
Thanh toán linh hoạt bằng nhiều phương thức khác nhau bằng internet banking/ví điện tử hoặc tại các đại lý thu hộ (Circle K, Bách Hóa Xanh, Family mart, GS25,…)
Thủ tục yêu cầu đơn giản: Khách hàng chỉ cần chuẩn bị trước CMND/CCCD, tài khoản ngân hàng và một số giấy tờ yêu cầu khác,…
Tốc độ giải ngân tương đối nhanh chóng: Khách hàng chỉ mất 1 ngày đến 3 ngày để nhận tiền chuyển khoản từ ngân hàng.
Lãi suất khá thấp, chỉ bằng với vay thế chấp tài sản: Nhiều khách hàng thường nghĩ rằng vay tín chấp sẽ có mức lãi suất cao hơn vay thế chấp. Trên thực thế, lãi suất của khoản vay tín chấp còn phụ thuộc vào hạn mức gói vay và sự lựa chọn về thời hạn vay. Vì vậy, khách hàng có thể điều chỉnh các gói vay phù hợp với mức lãi suất mong muốn nhất.

Nhược điểm

Không chấp nhận các hồ sơ có nợ xấu quá hạn kéo dài. Đặc biệt, các nhóm nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, ngân hàng tuyệt đối sẽ từ chối hoàn toàn hồ sơ vay vốn của bạn.
Không hỗ trợ các hồ sơ có điểm tín dụng thấp.
Yêu cầu vay vốn khá gắt gao: Vì không có tài sản đảm bảo nên các ngân hàng đưa ra khá nhiều điều kiện về lịch sử tín dụng, giấy tờ chứng minh thu nhập nhằm bảo toàn khả năng thu hồi vốn và hạn chế mọi rủi ro khoản vay.

Vay tín chấp bằng CMND ở ngân hàng nào?

Không nằm ngoài nhu cầu xu hướng tiêu dùng chung, các ngân hàng hiện nay không ngừng triển khai đa dạng các gói vay tín chấp bằng CMND phổ biến.

Chưa kể, những sản phẩm vay vốn này đều có mức lãi suất không quá cao, thời gian trả góp linh hoạt phù hợp với mọi đối tượng khách hàng. Dưới đây là danh sách những ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp bằng CMND uy tín nhất hiện nay.

VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng tiên phong cho hình thức vay tín chấp bằng CMND/CCCD tại Việt Nam. Hiện nay, VP Bank đã cung cấp nhiều gói vay hấp dẫn phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Đối với hình thức vay này, VP Bank lại yêu cầu về mức độ uy tín thông qua điểm tín dụng và thu nhập cá nhân. Sau đây một số chính sách hấp dẫn mà VPBank đã triển khai:

Hạn mức vay tín chấp lên đến tối đa 300 triệu đồng trong thời hạn trả góp linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng.
Mức lãi suất chỉ từ 12%/năm trở lên
Thanh toán theo mức lãi suất giảm dần
Tốc độ xét duyệt và giải ngân nhanh chóng chỉ mất từ 1 ngày đến 3 ngày.

MBBank

MB Bank là ngân hàng được hàng triệu khách hàng Việt Nam tin dùng hơn 20 năm qua nhờ gói vay tín chấp hấp dẫn và mức lãi suất phải chăng. Chưa kể, thủ tục vay của MB Bank khá đơn giản và không nhiều yêu cầu phức tạp như những đơn vị khác.

Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng với mức lãi suất từ 13%/năm.
Thời hạn thanh toán linh hoạt tối đa 60 tháng.
Yêu cầu: mức thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng/tháng, không thuộc trong danh sách nợ xấu trong quá khứ,…

MSB

Ngân hàng MSB là một trong những ngân hàng sở hữu vốn đầu tư hàng đầu hiện nay. Do vậy, MSB không giới hạn về kỳ hạn cũng như hạn mức yêu cầu. Khách hàng có thể vay tối đa với thời hạn tối đa lên đến 5 năm, điều này sẽ giúp khách hàng giảm tải những áp lực tài chính. Dưới đây là chính sách và yêu cầu của MSB khi khách hàng chọn lựa gói vay tín chấp online.

Mức lãi suất vô cùng cạnh tranh, chỉ từ 0,9%/tháng trở lên.
Mức thu nhập ổn định từ 8 triệu đồng/tháng
Hạn mức vay tối đa 100 triệu đồng trở lên.
Yêu cầu khách hàng đang làm việc và sinh sống tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng MSB
Không có nợ xấu nào trong thời điểm đăng ký vay vốn.

TP Bank

Dù “sinh sau đẻ muộn” so với các ngân hàng đã có thâm niên hoạt động nhưng TPBank – Ngân hàng TMCP Tiên Phong luôn biết cách làm mới hình ảnh thương hiệu bằng cách đưa ra nhiều chính sách đặc biệt. Thủ tục vay ngân hàng đơn giản, tiện lợi và tốc độ giải ngân chỉ trong ngày là chính sách phát triển vượt trội của TPBank.

Hạn mức vay tối đa lên đến 70 triệu đồng với mức lãi suất 1,6%/tháng.
Thời hạn thanh toán vay tín chấp kéo dài đến 40 tháng.
Điều kiện yêu cầu: Mức thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên, công dân Việt nam có độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi, khách hàng đang sinh sống và làm việc tại TPBank.

Shinhan Bank

Shinhan là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Hàn Quốc với nguồn vốn đầu tư khủng. Shinhan cung cấp hạn mức cao tối đa lên đến 900 triệu đồng chỉ với mức lãi suất ưu đãi 1%/tháng (12%/năm) trở lên. Tuy nhiên, chính sách này còn phụ thuộc vào hạn mức, thu nhập cá nhân của khách hàng. Để đáp ứng điều kiện vay vốn, khách hàng đảm bảo một số yếu tố sau đây:

Khách hàng đang trong trong độ tuổi lao động từ 22 đến 60 tuổi.
Có CMND/CCCD, hộ khẩu
Mức thu nhập trung bình từ 7 triệu đồng/tháng trở lên.
Khách hàng không nằm trong đối tượng nợ xấu trong thời gian đăng ký khoản vay.

Standard Chartered

Mặc dù còn khá xa lạ đối với nhiều khách hàng vay tài chính nhưng Standard Chartered là ngân hàng hỗ trợ vay tiền online không gặp mặt uy tín hiện nay. Người vay được hỗ trợ tối đa 1,3 tỷ đồng với mức lãi suất 15%/tháng trong thời hạn tối đa 60 tháng.

BIDV

BIDV hiện đang triển khai nhiều gói vay tín chấp dành cho mọi đối tượng khách hàng trên toàn quốc. Hạn mức tối đa của BIDV là 500 triệu đồng trong thời hạn 12 – 60 tháng. Ngoài ra, BIDV không có nhiều yêu cầu đặc biệt về mức thu nhập và hồ sơ vay vốn.

Vietcombank

Hạn mức vay tiêu dùng tối đa của Vietcombank dao động từ 200 – 300 triệu đồng và hạn mức 30 triệu đồng đối với gói vay tín dụng, lãi suất chỉ từ 7%/năm trở lên.

Sacombank

Sacombank hỗ trợ đa dạng các gói vay tín chấp cho nhiều đối tượng khách hàng có nhu cầu mua xe máy, mua nhà, đầu tư kinh doanh với hạn mức tối đa từ 300 triệu – 500 triệu đồng trong thời hạn 12 – 48 tháng.

Đặc điểm của hình thức vay tín chấp tại ngân hàng

Điều kiện, quy trình và lãi suất là những dấu hiệu nhận biết của một gói vay tín dụng. Nắm rõ được những đặc điểm cơ bản này sẽ giúp khách hàng đưa ra những quyết định phù hợp nhất cho khoản vay tín chấp tại ngân hàng.

Điều kiện

Khác với vay tín chấp tại các công ty tài chính, các ngân hàng có tiêu chí xét duyệt vô cùng kỹ càng. Để đáp ứng được điều kiện tiêu chuẩn, khách hàng phải đáp ứng các yếu tố sau đây.

Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam và trong độ tuổi lao động từ 18 tuổi đến 60 tuổi.
Khách hàng đang sinh sống và làm việc có sự hỗ trợ của ngân hàng.
Nêu rõ được mục đích phù hợp cũng như không trái với quy định của pháp luật.
Đảm bảo mức thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng/tháng trở lên đối với cán bộ nhân viên nhà nước hoặc nhân viên đến từ các công ty/doanh nghiệp.
Đối với khách hàng đang thực hiện hộ kinh doanh, ngân hàng yêu cầu giấy phép kinh doanh từ 6 tháng đến 1 năm trở lên.
Đòi hỏi khách hàng có giấy chứng minh thu nhập cá nhân: hợp đồng lao động, sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất, giấy phép kinh doanh,…
Điều kiện về lịch sử tín dụng: Khách hàng không nằm trong nhóm nợ xấu và điểm tín dụng không quá thấp.

Quy trình đăng ký

Để thực hiện vay tín chấp ngân hàng, mỗi khách hàng đều phải trải qua 4 bước cơ bản:

Bước 1: Liên hệ trực tiếp đến tổng đài ngân hàng để được tư vấn kỹ càng về hồ sơ vay tín chấp theo yêu cầu.
Bước 2: Khách hàng đến trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để hoàn tất hồ sơ đăng ký theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn.
Bước 3: Nhân viên thẩm định sẽ tiến hành xác thực danh tính người vay và hồ sơ vay vốn sau vài tiếng xét duyệt.
Bước 4: Sau khi đạt chuẩn hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng với khách hàng sau vài tiếng.
Bước 5: Nhận tiền giải ngân qua tài khoản ngân hàng hoặc nhận tiền mặt trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng.

Lãi suất

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những chính sách về lãi suất khác nhau tùy thuộc vào từng gói vay vốn. Nhìn chung, mức lãi suất của hình thức vay tín chấp bằng CMND không quá cao phù hợp với mọi đối tượng khách hàng, con số dao động từ 9,6% – 17%/năm.

Trong đó, Vietinbank và Sacombank có mức thấp nhất với 9,6%.năm và cao nhất là VPBank với tối đa 17%/năm.

Không vay tín chấp tại ngân hàng thì vay ở đâu?

Trong trường hợp khách hàng không thể vay tín chấp tại các ngân hàng truyền thống, các dịch vụ tài chính online chắc chắn là phương án thứ hai phù hợp nhất. Takomo hỗ trợ đăng ký hồ sơ online bằng smartphone đã kết nối với internet mà không cần gặp mặt.

Công đoạn hoàn tất hồ sơ vay online mất tối đa 15 phút đăng ký và cam kết giải ngân ngay trong ngày thông qua số tài khoản ngân hàng.

Ngoài ra, Takomo hoàn toàn bỏ qua bước chứng minh thu nhập hàng tháng, thẩm định qua người thân mà tiến thẳng đến bước cung cấp giấy tờ cá nhân (ảnh chụp chân dung online, ảnh chụp CMND/CCCD hai mặt).

Tuy nhiên, Takomo giới hạn vay tối đa 10 triệu đồng với mức lãi suất 12%/năm trở lên. Điều này sẽ không phù hợp với những khách hàng có ý định đầu tư kinh doanh, mua xe, mua nhà,…

Lưu ý khi vay tiền tín chấp bằng CMND

Chỉ cần một sai sót nhỏ trong vấn đề giấy tờ cũng sẽ khiến giao dịch vay vốn của khách hàng bị đình trệ bất cứ lúc nào. Dưới đây là những lưu ý quan trọng khi vay tín chấp bằng CMND ở bất cứ đơn vị nào mà bạn cần biết.

Liên hệ nhân viên ngân hàng trước khi vay

Tưởng chừng đây là điều rất dễ dàng nhưng nhiều khách hàng lại bỏ qua bước quan trọng này. Liên hệ trước khi vay không chỉ giúp hồ sơ vay vốn của khách hàng trở nên chu toàn hơn mà còn mang đến góc nhìn tổng quát về hạn mức, lãi suất, ngày đáo hạn,…

Từ đó, khách hàng sẽ hạn chế được vấn đề thiếu sót giấy tờ.

Chuẩn bị hồ sơ đăng ký trước

Sau khi biết rõ về thủ tục vay vốn cần chuẩn bị những gì, khách hàng sẽ tiến hành chuẩn bị trước. Điều này sẽ giảm tải khối lượng hồ sơ đăng ký không cần thiết cũng như tiết kiệm thời gian làm giấy tờ nhiều lần cho cả ngân hàng và người vay.

Lập kế hoạch trả nợ đúng hạn

Việc cân bằng giữa khoản tiêu dùng cá nhân và khoản nợ cần trả vô cùng quan trọng. Hãy liệt kê các khoản chi tiêu hàng tháng, số tiền tiết kiệm dùng để trả nợ một cách chi tiết. Ngoài ra, bạn phải đảm bảo rằng số tiền hàng tháng không vượt quá 40% – 50% so với thu nhập hàng tháng.

Lựa chọn thời gian trả nợ hợp lý

Ngoài lựa chọn hạn mức, thời hạn thanh toán chính là điều người vay không thể bỏ qua. Một thời điểm trả nợ phù hợp sẽ giảm tải một số áp lực về thời gian khi vay tín chấp. Nếu trả nợ không đúng thời hạn, khách hàng có thể mất khả năng vay vốn bất cứ lúc nào.

Bên cạnh đó, hãy tìm cách nhắc nhở bản thân về kỳ hạn thanh toán hàng tháng. Tốt nhất là bạn nên đặt các cuộc hẹn trả nợ trên điện thoại hoặc sử dụng app quản lý thời gian thông minh trên điện thoại, app thanh toán tự động. Điều này sẽ giúp bạn tránh việc trễ hạn thanh toán trong hồ sơ tín dụng.

Nên thanh toán qua ví điện tử/internet banking

Với công nghệ thông tin phát triển, khách hàng có thể chọn lựa thanh toán qua các ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử liên kết với đơn vị vay, thay vì thanh toán trực tiếp các chi nhánh ngân hàng. Đặc biệt, đối với các khách hàng không có thời gian hành chính

Trang bị kiến thức vay tín chấp bằng CMND

Cho dù bạn có thu nhập ổn định nhưng không trang bị kiến thức kỹ càng, khả năng kiểm soát tài chính yếu kém thì bất cứ ai cũng dễ dàng lâm vào tình cảnh nợ nần chồng chất. Chính vì vậy, kiến thức tài chính vô cùng quan trọng và cần thiết.

Để tránh nguy cơ đổ nợ vì sự chủ quan của bản thân, hãy lắng nghe lời khuyên, góp ý của người thân/bạn bè trong các khối ngành tài chính, kế toán nhằm rút ra được nhiều bài học, kinh nghiệm quý giá từ họ.

Câu hỏi thường gặp

Nợ xấu có vay tín chấp bằng CMND được không?

Các ngân hàng có quy định chung: Không hỗ trợ nợ xấu vay tín chấp bằng CMND dưới mọi hình thức. Chính vì vậy, khách hàng đang gánh một khoản nợ xấu thì chắc chắn rất khó khăn trong việc tiếp cận khoản vay tại các ngân hàng.

Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn đặc cách cho các trường hợp nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2. Đây là hai nhóm nợ xấu có khả năng thu hồi vốn được ngân hàng nhận định sau nhiều trải nghiệm người dùng.

Có thể vay tín chấp ở nhiều ngân hàng cùng lúc được không?

Pháp luật không cấm khách hàng đăng ký vay tín chấp ở nhiều ngân hàng cùng một lúc. Tuy nhiên, chính sách về lãi suất, kỳ hạn trả nợ của mỗi ngân hàng đều quy định khác nhau.

Chúng ta không thể xác định 100% khả năng thanh toán tất cả khoản nợ cùng một lúc trong thời gian ngắn. Để làm được điều như vậy, khách hàng phải là người tự chủ tài chính và sở hữu mức thu nhập ổn định cũng như đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn (cả tiền gốc lẫn lãi suất).

Hạn mức vay tín chấp tối đa là bao nhiêu?

Tính đến thời điểm hiện tại, hạn mức vay tín chấp tối đa cao nhất là 200 triệu đồng tại các ngân hàng truyền thống và cao nhất là 20 triệu đồng đối với các đơn vị/công ty tài chính trên toàn quốc.

Vay tín chấp bằng CMND tại các ngân hàng là giải pháp phù hợp nhất đối với mục đích vay tiêu dùng, đầu tư kinh doanh, mua nhà, mua hơi. Thế nhưng, mỗi khách hàng nên tìm hiểu thật kỹ càng các thông tin liên quan đến lãi suất, hạn mức, thời hạn thanh toán nhằm tránh các rủi ro, bất cập xảy ra khi vay tiền.

Hoàn tất hồ sơ nhanh chóng tại Takomo