Rủi ro vay tiêu dùng tín chấp mặc dù có nhiều lợi ích cùng tính tiện lợi cao tuy nhiên luôn tồn tại một số rủi ro đằng sau. Một số người dùng tính toán không chính xác dẫn đến nhiều khó khăn sau giải ngân cho bản thân.

Bằng cách nhận ra một số rủi ro có thể xảy đến đồng thời tìm hiểu cách thức hạn chế hiệu quả sẽ giúp bạn rất nhiều.

Tìm hiểu chi tiết thông qua bài viết sau nhé.

rủi ro vay tiêu dùng

Định nghĩa về vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp hay tên gọi khác là vay tiêu dùng tín chấp là dịch vụ vay tiền hỗ trợ khách hàng về mặt tài chính cho việc chi tiêu cá nhân. Dịch vụ này không đòi hỏi tài sản thế chấp nhằm đảm bảo khoản vay cũng như không cần người bảo lãnh.

Khi ấy chỉ còn độ uy tín từ người vay sẽ được quyết định thông qua nhiều tiêu chí khác nhau từ đơn vị cho vay. Các tiêu chí sẽ được đem ra xét duyệt nhằm đánh giá khả năng hoàn trả lại khoản nợ của khách hàng.

Cụ thể hơn khách hàng trong quá trình đăng ký chỉ cần nêu lý do vay, thu nhập hiện tại và nếu đang có điểm tín dụng cao thì càng tốt. Sau khi tổ chức tài chính kiểm duyệt thành công thông tin thì khách hàng sẽ được duyệt giải ngân cùng lãi suất tối ưu nhất.

Nhằm tránh rủi ro khi vay tiêu dùng tín chấp, khách hàng trước khi tiến hành đăng ký hồ sơ sẽ có một số cân nhắc nhanh nhằm hạn chế rủi ro.

Lưu ý về các rủi ro vay tiêu dùng tín chấp

Rủi ro lớn nhất khi vay tiền là gì?

Câu trả lời có lẽ chỉ là khách hàng không đủ khả năng hoàn trả lại khoản vay như đã ký kết bao gồm cả khoản gốc hay khoản lãi. Từ đó ta có thể lọc ra một số yếu tố cần lưu ý liên quan như sau:

Lãi suất cho vay

Đặc điểm dễ nhận biết của vay tín chấp chính là lãi suất có phần cao hơn so với vay truyền thống như ngân hàng. Lý do cũng không phải khó hiểu khi thủ tục đăng ký thường nhanh chóng vì không cần kiểm định tài sản thế chấp. Lãi suất sẽ có thể cao hơn nếu như khách hàng không cân nhắc trước khi sử dụng dịch vụ.

Rủi ro vay tiêu dùng tín chấp dành cho khách hàng là có nhưng rủi ro dành cho đơn vị cung cấp dịch vụ cũng không hề nhỏ. Bên cung cấp dịch vụ dựa hết cả vào uy tín của người dùng cho dù đã tối ưu lãi suất nhất dành cho khách hàng.

Cụ thể hơn nếu khách hàng có điểm tín dụng tốt, lịch sử thanh toán tích cực, ổn định thu nhập và luôn trả nợ kịp thời hạn. Khi ấy mức lãi suất sẽ ưu đãi hơn dành cho các khách hàng đó.

Nhưng hãy cân nhắc thật kỹ, đối với khách hàng thu nhập chưa ổn định và không nhận được lãi suất hấp dẫn. Khi ấy áp lực thời gian thanh toán ngắn cùng lãi suất cao là không hề nhỏ.

 Các vấn đề về pháp lý

Điều ấy là hiển nhiên khi đã có hợp đồng ký kết giữa khách hàng và đơn vị cho vay. Để có thể thu lại khoản nợ đã ký kết, các nghiệp vụ cùng biện pháp tương ứng sẽ được áp dụng nếu khách hàng thanh toán trễ hạn.

Bên dịch vụ tài chính hoàn toàn có thể nhờ đến pháp luật nhằm thu lại khoản vay của mình vì đã có ký kết hợp đồng đôi bên. Sẽ không hay khi bạn phải thu xếp để ra tòa phải không? Chưa tính đến việc điểm tín dụng xấu sẽ không thể vay được trong tương lai.

Cho dù đã thanh toán các khoản nợ trễ hạn nhằm cứu rỗi điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên bạn không thể xóa đi lịch sử tín dụng của mình từ đó đánh mất lợi thế ưu đãi cho các khoản vay trong tương lai. Tệ hơn khi các hệ thống xét duyệt của ngân hàng xét rất kỹ về lịch sử tín dụng của khách hàng

Đó chính là một trong những rủi ro vay tiêu dùng tín chấp mà khách hàng cần đặc biệt lưu tâm đến.

Rủi ro vay tiêu dùng đến từ các lý do khác

Ngoài các lý do nêu trên, sẽ có các lý do khác khách quan hơn tạo ra rủi ro vay tiêu dùng tín chấp như:

  • Khi khách hàng đang có nhu cầu cấp bách sẽ dễ bị các cá nhân, tổ chức giả mạo tiếp cận. Với danh nghĩa là nhân viên của công ty tài chính uy tín tạo niềm tin cho người vay. Sau khi giải ngân, khách hàng phải gánh chịu lãi suất cùng các phụ phí không tưởng.
  • Khách hàng đôi khi không đủ kiên nhẫn để tìm hiểu hết tất cả khái niệm trong hợp đồng vì thế đôi khi hiểu nhầm về lợi ích bản thân mình.
  • Sập bẫy ký kết hợp đồng hộ người khác. Nhiều người nhẹ dạ đã giúp người thân, bạn bè ký hợp đồng tín chấp và chịu phải các hậu quả khó lường.
  • Các trường hợp xấu như người vay gặp phải tai nạn, mất tích, không còn khả năng chi trả, mất khả năng lao động, …. Người thân và gia đình phải đứng ra trả hộ.

Các cách hạn chế rủi ro tạo ra khi vay tiêu dùng tín chấp

Rủi ro vay tiêu dùng tín chấp cho bạn hoàn có có thể hạn chế được chỉ cần nhớ các điều sau trước khi đăng ký hồ sơ:

Quá trình đầu: trước khi đăng ký hồ sơ

Bạn hoàn toàn có thể tham khảo internet trước khi bắt đầu hay thậm chí có thể hỏi bạn bè đã có kinh nghiệm sử dụng dịch vụ. Đọc nhanh các review trên mạng nhằm tăng độ tin cậy về công ty đó cùng độ hài lòng của khách hàng đã từng sử dụng dịch vụ.

Truy cập website của tổ chức tài chính đó nhằm tìm ra các thông tin minh bạch như địa chỉ, giấy phép kinh doanh, mã số thuế, ….

Để ý những thông tin từ tư vấn viên và hỏi ngay khi có thể về thắc mắc của bạn. Sau đó nghiên cứu các điều khoản quan trọng liên quan đến lãi suất, thời hạn thanh toán, phụ phí phát sinh nếu có.

Cẩn trọng hơn khi cung cấp thông tin cá nhân về bạn cũng như người thân, chỉ cung cấp đủ thông tin cần thiết cho quá trình.

Quá trình giữa: khi đăng ký hồ sơ

Khi có vấn đề không hay xảy ra hoặc chỉ là vấn đề bạn không rõ hãy liên hệ ngay đến hotline của đơn vị cho vay. Nếu giải quyết ngay lập tức sẽ có thể hạn chế nhiều rủi ro vay tiêu dùng tín chấp nhất có thể.

Nếu cảm thấy không ổn, bên dịch vụ cho vay chưa trả lời thích đáng hoặc có dấu hiệu nghi ngờ. Khi ấy khách hàng có thể nhờ đến các bên trung gian như hội bảo vệ người dùng, nhóm bảo vệ người vay, ….

Các giấy tờ liên quan đến quá trình vay, đặc biệt như hợp đồng ký kết đôi bên. Bạn hãy lưu lại thật kỹ đừng để thất lạc vì sẽ khó có thể bảo vệ quyền lợi của bạn.

Quá trình cuối: khi hợp đồng đã ký kết hoàn thành

Sau khi ký hợp đồng thành công, nếu đăng ký bằng hình thức vay tiền online bạn sẽ có hợp đồng online vì thế hãy chụp ảnh lưu lại.

Ngoài ra, nếu sử dụng giấy tờ để ký kết thì hãy yêu cầu đơn vị cho vay gửi ngay cho bạn hợp đồng qua chuyển phát nhanh.

Tổng kết

Sau khi đọc xong bài viết hi vọng bạn đã có cái nhìn tổng quát về những điều cần phải làm để hạn chế rủi ro cho bản thân mình.

Hình thức vay tiền online đang dần trở nên phổ biến với quá trình làm việc minh bạch, uy tín cùng giải ngân trong cho khách hàng trong ngày siêu nhanh giúp người vay có được tài chính nhanh nhất có thể.