Rủi ro vay tiêu dùng tín chấp là gì? Làm thế nào để hạn chế?

Vay tín chấp là hình thức vay có tính tiện lợi cao nhưng bên cạnh đó nó cũng tiềm ẩn một số rủi ro đằng sau đó. Đặc biệt nhất là đối với những người không tính toán kỹ khoản vay cũng như lãi suất khi vay. Vậy thì rủi ro khi vay tiêu dùng tín chấp là gì? Có cách nào để hạn chế vấn đề này không? Mời bạn đọc hãy cùng vay tiền nhanh Takomo.vn tìm hiểu cụ thể qua bài viết dưới đây.

Định nghĩa về vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp hay tên gọi khác là vay tiêu dùng tín chấp là dịch vụ vay tiền hỗ trợ khách hàng về mặt tài chính cho việc chi tiêu cá nhân. Dịch vụ này không đòi hỏi tài sản thế chấp nhằm đảm bảo khoản vay cũng như không cần người bảo lãnh. Khi ấy chỉ còn độ uy tín từ người vay sẽ được quyết định thông qua nhiều tiêu chí khác nhau từ đơn vị cho vay.

Các tiêu chí sẽ được đem ra xét duyệt nhằm đánh giá khả năng hoàn trả lại khoản nợ của khách hàng.Cụ thể hơn khách hàng trong quá trình đăng ký chỉ cần nêu lý do vay, thu nhập hiện tại và nếu đang có điểm tín dụng cao thì càng tốt. Sau khi tổ chức tài chính kiểm duyệt thành công thông tin thì khách hàng sẽ được duyệt giải ngân cùng lãi suất tối ưu nhất.

Nhằm tránh rủi ro khi vay tiêu dùng tín chấp, khách hàng trước khi tiến hành đăng ký hồ sơ sẽ có một số cân nhắc nhanh nhằm hạn chế rủi ro.

Vậy rủi ro vay tín chấp là gì?

Thanh toán lại khoản nợ luôn là vấn đề lớn nhất của rất nhiều hình thức vay vốn khác nhau. Theo quy định được ban hành của các tổ chức vay tín dụng, quy trình vay tín chấp chỉ chính thức chấm dứt khi người vay thanh toán tất cả khoản vay mình đang nắm bao gồm cả gốc và lãi suất. 

Rủi ro tín chấp ở đây là người vay không thể thanh toán hoặc thanh toán trễ hạn gốc hoặc lãi. Có nhiều yếu tố khiến cho một cá nhân phạm phải trễ hạn thanh toán. Đôi khi chỉ đơn giản từ việc quên mất ngày trả nợ, đột ngột có việc đột xuất, thiếu tiền nên chưa thể thanh toán lại hết được…

Sẽ không có gì quá to tát nếu như khách hàng quên mất vài ngày, nhưng nếu quá lâu sau 02 tuần sẽ có thể phải gánh tiền phạt kèm tình trạng nợ xấu trong hồ sơ. Tệ hơn khi người vay cố tình lẩn tránh việc trả nợ, chỉ thanh toán một phần hoặc vi phạm các điều khoản trong hợp đồng đã ký.

Khi nhận ra khách hàng này có rủi ro vay tiêu dùng tín chấp cao, các đơn vị vay bắt buộc phải sử dụng nghiệp vụ của mình để thu hồi lại khoản nợ. Nếu vẫn chưa thể thu hồi được, đơn vị vay có thể yêu cầu tòa án can thiệp. Đến đây thì tính chất của khoản vay trở nên phức tạp rất nhiều. 

Lưu ý về các rủi ro vay tiêu dùng tín chấp

Rủi ro lớn nhất khi vay tiền là gì?

Câu trả lời có lẽ chỉ là khách hàng không đủ khả năng hoàn trả lại khoản vay như đã ký kết bao gồm cả khoản gốc hay khoản lãi. Từ đó ta có thể lọc ra một số yếu tố cần lưu ý liên quan như sau:

Lãi suất cho vay

Đặc điểm dễ nhận biết của vay tín chấp chính là lãi suất có phần cao hơn so với vay truyền thống như ngân hàng. Lý do cũng không phải khó hiểu khi thủ tục đăng ký thường nhanh chóng vì không cần kiểm định tài sản thế chấp.

Lãi suất sẽ có thể cao hơn nếu như khách hàng không cân nhắc trước khi sử dụng dịch vụ.Rủi ro vay tiêu dùng tín chấp dành cho khách hàng là có nhưng rủi ro dành cho đơn vị cung cấp dịch vụ cũng không hề nhỏ.

Bên cung cấp dịch vụ dựa hết cả vào uy tín của người dùng cho dù đã tối ưu lãi suất nhất dành cho khách hàng.

Cụ thể hơn nếu khách hàng có điểm tín dụng tốt, lịch sử thanh toán tích cực, ổn định thu nhập và luôn trả nợ kịp thời hạn. Khi ấy mức lãi suất sẽ ưu đãi hơn dành cho các khách hàng đó.

Nhưng hãy cân nhắc thật kỹ, đối với khách hàng thu nhập chưa ổn định và không nhận được lãi suất hấp dẫn. Khi ấy áp lực thời gian thanh toán ngắn cùng lãi suất cao là không hề nhỏ.

Các vấn đề về pháp lý

Điều ấy là hiển nhiên khi đã có hợp đồng ký kết giữa khách hàng và đơn vị cho vay. Để có thể thu lại khoản nợ đã ký kết, các nghiệp vụ cùng biện pháp tương ứng sẽ được áp dụng nếu khách hàng thanh toán trễ hạn.

Bên dịch vụ tài chính hoàn toàn có thể nhờ đến pháp luật nhằm thu lại khoản vay của mình vì đã có ký kết hợp đồng đôi bên. Sẽ không hay khi bạn phải thu xếp để ra tòa phải không?

Chưa tính đến việc điểm tín dụng xấu sẽ không thể vay được trong tương lai.Cho dù đã thanh toán các khoản nợ trễ hạn nhằm cứu rỗi điểm tín dụng của mình.

Tuy nhiên bạn không thể xóa đi lịch sử tín dụng của mình từ đó đánh mất lợi thế ưu đãi cho các khoản vay trong tương lai. Tệ hơn khi các hệ thống xét duyệt của ngân hàng xét rất kỹ về lịch sử tín dụng của khách hàng.

Đó chính là một trong những rủi ro vay tiêu dùng tín chấp mà khách hàng cần đặc biệt lưu tâm đến.

Rủi ro vay tiêu dùng đến từ các lý do khác

Ngoài các lý do nêu trên, sẽ có các lý do khác khách quan hơn tạo ra rủi ro vay tiêu dùng tín chấp như:

• Khi khách hàng đang có nhu cầu cấp bách sẽ dễ bị các cá nhân, tổ chức giả mạo tiếp cận. Với danh nghĩa là nhân viên của công ty tài chính uy tín tạo niềm tin cho người vay. Sau khi giải ngân, khách hàng phải gánh chịu lãi suất cùng các phụ phí không tưởng.
• Khách hàng đôi khi không đủ kiên nhẫn để tìm hiểu hết tất cả khái niệm trong hợp đồng vì thế đôi khi hiểu nhầm về lợi ích bản thân mình.
• Sập bẫy ký kết hợp đồng hộ người khác. Nhiều người nhẹ dạ đã giúp người thân, bạn bè ký hợp đồng tín chấp và chịu phải các hậu quả khó lường.
• Các trường hợp xấu như người vay gặp phải tai nạn, mất tích, không còn khả năng chi trả, mất khả năng lao động, …. Người thân và gia đình phải đứng ra trả hộ.

Cách để hạn chế rủi ro khi vay tiêu dùng tín chấp

Rủi ro vay tiêu dùng tín chấp cho bạn hoàn có có thể hạn chế được chỉ cần nhớ các điều sau trước khi đăng ký hồ sơ:

Trước khi đăng ký hồ sơ

Bạn hoàn toàn có thể tham khảo internet trước khi bắt đầu hay thậm chí có thể hỏi bạn bè đã có kinh nghiệm sử dụng dịch vụ. Đọc nhanh các review trên mạng nhằm tăng độ tin cậy về công ty đó cùng độ hài lòng của khách hàng đã từng sử dụng dịch vụ.

Truy cập website của tổ chức tài chính đó nhằm tìm ra các thông tin minh bạch như địa chỉ, giấy phép kinh doanh, mã số thuế,…. Để ý những thông tin từ tư vấn viên và hỏi ngay khi có thể về thắc mắc của bạn.

Sau đó nghiên cứu các điều khoản quan trọng liên quan đến lãi suất, thời hạn thanh toán, phụ phí phát sinh nếu có.Cẩn trọng hơn khi cung cấp thông tin cá nhân về bạn cũng như người thân, chỉ cung cấp đủ thông tin cần thiết cho quá trình.

Khi đăng ký hồ sơ

Khi có vấn đề không hay xảy ra hoặc chỉ là vấn đề bạn không rõ hãy liên hệ ngay đến hotline của đơn vị cho vay. Nếu giải quyết ngay lập tức sẽ có thể hạn chế nhiều rủi ro vay tiêu dùng tín chấp nhất có thể.Nếu cảm thấy không ổn, bên dịch vụ cho vay chưa trả lời thích đáng hoặc có dấu hiệu nghi ngờ.

Khi ấy khách hàng có thể nhờ đến các bên trung gian như hội bảo vệ người dùng, nhóm bảo vệ người vay,…. Các giấy tờ liên quan đến quá trình vay, đặc biệt như hợp đồng ký kết đôi bên. Bạn hãy lưu lại thật kỹ đừng để thất lạc vì sẽ khó có thể bảo vệ quyền lợi của bạn.

Khi hợp đồng đã ký kết hoàn thành

Sau khi ký hợp đồng thành công, bạn sẽ có hợp đồng online vì thế hãy chụp ảnh lưu lại.Ngoài ra, nếu sử dụng giấy tờ để ký kết thì hãy yêu cầu đơn vị cho vay gửi ngay cho bạn hợp đồng qua chuyển phát nhanh.

Kinh nghiệm vay tiêu dùng tín chấp giúp giảm thiểu rủi ro 

Sẽ có một số điều bạn cần quan tâm đến để có thể bảo vệ bản thân tốt hơn khi vay tiêu dùng như sau: 

Nên cân nhắc kỹ lãi suất vay  

Lý do các đơn vị cho vay tín chấp muốn hạn chế rủi ro vay tiêu dùng tín chấp từ khách hàng là vì khả năng khách hàng trốn nợ là rất cao. Từ đó các đơn vị sẽ tăng mức lãi suất lên mức khá cao. Nếu không tính toán kỹ lưỡng người vay có thể phải thanh toán lại mức cao hơn dự tính khá nhiều. 

Lên kế hoạch trả nợ đúng hạn  

Thẩm định hồ sơ nghiêm túc và tính toán kỹ càng chính là bước quan trọng mà rất nhiều đơn vị vay đề cao. Các khách hàng mang trong mình nguy cơ nợ xấu cao, không có uy tín tốt sẽ không được xét duyệt hồ sơ ngay từ đầu là hết sức bình thường.

Ngoài ra, phí phạt khi thanh toán chậm trễ một khoản nợ là rất cao nhằm nhắc nhở khách hàng ghi nhớ chính xác ngày thanh toán. Nếu là một người vay uy tín khách hàng cần lên kế hoạch tài chính ngay từ trước, lên các phương án dự phòng rủi ro xảy ra nhằm ứng phó kịp thời.

Khi đã mang trong mình nợ xấu, việc đi vay sẽ hết sức khó khăn và xóa nợ xấu cũng không phải đơn giản. Hãy cố gắng giảm thiểu rủi ro vay tiêu dùng tín chấp cho bản thân mình. 

Không nên vay tín chấp khoản vay lớn  

Hầu như khách hàng nào cũng đã được định sẵn một hạn mức vay tiêu dùng nhất định phụ thuộc vào nhiều yếu tố trong đó có thu nhập bản thân. Hiểu đơn giản đó chính là mức cao nhất một cá nhân có thể đăng ký vay từ đơn vị tài chính. 

Vì các khoản vay tín chấp có lãi suất khá cao, nên bạn chỉ cần cân nhắc mục đích vay của mình. Từ đó có thể chọn ra hạn mức phù hợp. Vay quá nhiều chỉ khiến bạn gánh thêm một phần lãi suất không đáng có. 

Đừng bỏ qua các khuyến mãi  

Ngoài việc cân nhắc rủi ro vay tiêu dùng tín chấp, còn một yếu tố khác có thể giúp bạn thoải mái hơn khi vay chính là khuyến mãi hấp dẫn từ các đơn vị tài chính. Hình thức khuyến mãi phổ biến nhất chính là giảm mức lãi suất sau khi vay cho khách hàng. 

Lưu ý những khoản phí đi kèm  

Bạn hoàn toàn có thể yêu cầu đơn vị vay thông báo về các khoản phụ phí phát sinh. Hoặc có thể tham khảo trong hợp đồng nhằm hiểu rõ hơn về các rủi ro cho bản thân sau khi vay. Làm trước bước này sẽ giúp hạn chế khá nhiều phiền phức cho bạn sau này. 

Vậy có nên vay tín chấp không? 

Hình thức vay vốn nào cũng có điểm mạnh và yếu riêng khi sử dụng. Vì thế hãy cân nhắc thật kỹ trước khi đã ký kết hợp đồng nhằm hạn chế rủi ro vay tiêu dùng không cần thiết. 

Vay tín chấp cho mục đích tiêu dùng khá tiện lợi cho bất cứ ai sử dụng dịch vụ vì tính chất giải ngân nhanh của hình thức này. Người vay không cần sử dụng tài sản thế chấp nhằm đảm bảo khoản vay, chỉ cần sử dụng uy tín bản thân là có thể vay. 

Quy trình thủ tục vay đơn giản chỉ cần làm theo các bước của dịch vụ cho vay yêu cầu. Chỉ cần có kết nối internet, khách hàng có thể vay ngay trên điện thoại, laptop… Tuy nhiên mức lãi suất sẽ cao hơn như đã nói ở trên nhằm đảm bảo rủi ro cũng như duy trì hệ thống giải ngân nhanh cho khách hàng. 

Tổng kết

Sau khi đọc xong bài viết hi vọng bạn đã có cái nhìn tổng quát về những điều cần phải làm để hạn chế rủi ro cho bản thân mình.

Hình thức vay tiền online đang dần trở nên phổ biến với quá trình làm việc minh bạch, uy tín cùng giải ngân trong cho khách hàng trong ngày siêu nhanh giúp người vay có được tài chính nhanh nhất có thể.