Vay 100 triệu đồng lãi suất bao nhiêu một tháng?

Vay 100 triệu đồng là điều không hề dễ dàng cho bất cứ khách hàng nào. Bởi vì, các ngân hàng sẽ đưa các yêu cầu khắt khe hơn so với hạn mức vay thông thường. Cơ hội vay mượn gấp 100 triệu đồng từ người thân và bạn bè dường như bằng không.

Nếu bạn đang có ý định vay 100 triệu đồng tại các ngân hàng, tìm hiểu nhanh bài viết sau đây cùng Takomo để biết thêm mọi thông tin liên quan đến gói vay đặc biệt này với thủ tục đơn giản, nhanh gọn nhất.

Các hình thức hỗ trợ vay 100 triệu

Các ngân hàng hiện nay đang triển khai chủ yếu 2 hình thức vay vốn 100 triệu đồng là vay tín chấp và vay thế chấp tài sản. Khách hàng có thể chọn gói vay phù hợp với mức thu nhập và tài chính cá nhân .

Vay thế chấp

Nếu người vay đang sở hữu tài sản thế chấp có giá trị, thủ tục vay thế chấp được tối giản nhất có thể và điều kiện yêu cầu cũng “dễ chịu” hơn bao giờ hết. Khách hàng chỉ cần cung cấp đầy đủ giấy tờ tài sản thế chấp và đảm bảo lịch sử tín dụng chất lượng. Cơ hội tham gia vay 100 triệu đồng lên đến 90%.

Tuy nhiên, tài sản thế chấp của bạn đang sở hữu phải có giá trị hơn 100 triệu đồng so với gói vay. Một số giấy tờ thế chấp phổ biến giá trị cao phải kể lên đến sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà, bán đất,…

Vay tín chấp

Hầu hết các khách hàng không có tài sản giá trị thường lựa chọn đến gói vay tín chấp 100 triệu đồng, đây cũng là hình thức được đông đảo khách hàng ưa chuộng nhất hiện nay.

Với gói vay này, ngân hàng đòi hỏi khách hàng phải có khả năng tài chính tốt, điểm tín dụng không quá thấp, thanh toán khoản vay đúng hạn. Quan trọng nhất, khách hàng không thuộc đối tượng nợ xấu.

Có nên đăng ký vay vốn 100 triệu không?

Với một hạn mức quá lớn như 100 triệu đồng, khách hàng thường sử dụng khoản vay với mục đích đầu tư kinh doanh, mua xe, mua nhà, chuẩn bị số tiền lớn nhằm tổ chức lễ cưới,…

Đây hoàn toàn là những mục đích chính đáng và phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của nhiều khách hàng. Vậy vay 100 triệu có thật sự hữu ích hay không, phân tích ưu và nhược điểm của gói vay này.

Ưu điểm

Dưới đây là những ưu điểm nổi bật mà khách hàng nhận được khi thực hiện khoản vay 100 triệu đồng trả góp:

Lãi suất tương đối thấp, tính theo dư nợ giảm dần. Một số ngân hàng áp dụng nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn khi vay vốn.
Mọi thông tin cá nhân được các ngân hàng bảo mật tuyệt đối.
Phương thức trả nợ linh hoạt: Vay trả góp, vay trả trong một lần.
Thời hạn thanh toán đa dạng từ 12 tháng đến 60 tháng tùy thuộc vào vào sự lựa chọn của khách hàng.
Thủ tục được tối giản hóa: Đăng ký hồ sơ online hoặc trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng.
Đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, thân thiện, giải đáp mọi thắc mắc trong thời gian sớm nhất.
Hình thức thanh toán đa dạng: Chuyển khoản, trả nợ trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng,…

Nhược điểm

Ngoài những ưu điểm nổi bất, vay 100 triệu đồng vẫn có những hạn chế nhất định. Từ các nhược điểm này sẽ giúp khách hàng đưa ra những quyết định phù hợp nhất:

Vì hạn mức rất cao nên khách hàng có thể “đổ nợ” bất cứ lúc nào nếu không có kế hoạch trả nợ, xoay sở vòng vốn hợp lý.
Các ngân hàng có những yêu cầu rất gắt gao về thủ tục, điều kiện vay vốn. Dẫn đến, tỷ lệ xét duyệt hồ sơ cũng trở nên thấp hơn.
Không hỗ trợ cho trường hợp nợ xấu vay 100 triệu dưới mọi hình thức.
Tốc độ giải ngân khá chậm từ 2 ngày đến 5 ngày.

Lãi suất vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng?

Lãi suất vay luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu của bất cứ khách hàng nào, đây cũng là yếu tố quyết định đến 80% khả năng vay thế chấp của khách hàng.

Tuy nhiên, thị trường tài chính hiện nay không đưa ra đúng một con số cụ thể về mức lãi suất. Mỗi ngân hàng sẽ đưa mức lãi suất riêng dựa trên chính sách ban đầu.

Mức lãi suất trung bình vay thế chấp 100 triệu đồng sẽ động từ 8% đến mức tối đa 10% theo hình thức ưu đãi đặc biệt hằng năm. Tuy nhiên, sau khi chương trình khuyến mãi kết thúc, mức lãi suất này sẽ nâng lên từ 12% – 18%/năm tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Vay 100 triệu trả lãi bao nhiêu một tháng?

Để biết được số tiền lãi phải trả bao nhiêu một tháng, người vay cần phải nắm rõ được các công thức tính lãi suất cụ thể. Từ kết quả của những phép tính, khách hàng sẽ định hình được khoản lãi suất cần tất toán là bao nhiêu cũng như xác định được khả năng trả nợ đúng hạn.

Hiện nay, khách hàng có thể thanh số tiền lãi theo 2 cách tính khác nhau là tính theo mức độ cố định ban đầu và theo dư nợ giảm dần.

Tính theo mức cố định ban đầu

Mỗi kỳ hạn, khách hàng sẽ thanh toán tổng số tiền (lãi suất + tiền gốc) tương tự như nhau cho đến khi đáo hạn.

Công thức tính:

Tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tổng số tiền gốc
Tiền lãi 1 tháng = Số tiền ban đầu x Lãi suất
Tiền gốc cần trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay

Chị B vay ngân hàng với tổng số tiền 100 triệu đồng trong 60 tháng (5 năm) với lãi suất cố định là 15%/năm (1,25%/tháng). Cách tính lãi suất của chị B như sau:

Số tiền lãi hàng tháng = 1,25% x 100.000.000 = 1.250.000 đồng
Số tiền gốc: 100.000.000 : 60 tháng = 1.667.000 đồng
Tổng số tiền thanh toán hàng tháng: 1.250.000 + 1.667.000 đồng = 2,917,000 đồng

Tính theo dư nợ giảm dần

Dư nợ giảm dần là số tiền thanh toán sẽ giảm dần theo thời gian cho đến khi đáo hạn (ngày cuối cùng tất toán). Tức nghĩa, mỗi kỳ thanh toán số dư nợ sẽ hoàn toàn khác nhau theo mức độ giảm dần đều. Điều này trái ngược với dư nợ cố định khi khách hàng phải thanh toán mỗi kỳ hạn với một số tiền tương tự nhau.

Ví dụ: Chị B muốn thanh toán theo dư nợ giảm dần với tổng số tiền vay 100 triệu đồng, mức lãi suất cố định 1,25% tháng trong thời hạn 60 tháng, lãi suất mỗi tháng sẽ tính theo dư nợ giảm như sau:

Tháng đầu tiên cần thanh toán:

Số tiền lãi hàng tháng = 1,25% x 100.000.000 = 1.250.000 đồng
Số tiền gốc: 100.000.000 : 60 tháng = 1.667.000 đồng

Tổng số tiền thanh toán hàng tháng: 1.250.000 + 1.667.000 đồng = 2,917,000 đồng

Tháng thứ hai cần trả:

Tiền lãi: (100.000.000 – 1.667.000) x 1,25% = 1.229.200 đồng
Tiền gốc: 100.000.000 : 60 tháng = 1.667.000 đồng
Tổng số tiền cần trả: 1.229.200 + 1.667.000 = 2.896.200 đồng (giảm 20.800 đồng so với tháng đầu tiên)

Nên vay 100 triệu ở ngân hàng nào?

Vì số lượng khách hàng có nhu cầu vay 100 triệu đồng ngày một tăng cao nên nhiều ngân hàng không ngừng đưa ra mức lãi suất ưu đãi và chi phí dịch vụ phù hợp với thị trường tài chính hiện nay. Dưới đây là Top 3 ngân hàng cho vay 100 triệu đồng tốt nhất hiện nay.

Sacombank

Không cần bàn cãi về chất lượng dịch vụ và quy mô kinh doanh của Sacombank. Đây được xem là một trong những ngân hàng cho vay 100 triệu đồng hàng đầu nhất Việt Nam với chính sách hấp dẫn sau đây:

Hạn mức vay cao lên đến 100% giá trị tài sản.
Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
Gói lãi suất đa dạng: ưu đãi chỉ từ 8%/năm trở lên vào những dịp khuyến mãi. Đối với gói vay tín chấp chỉ vỏn vẹn 9,6%/năm.
Điều kiện yêu cầu đơn giản: Chỉ cần là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động từ 20 – 60 tuổi, không thuộc đối tượng nợ xấu và có mức thu nhập ổn định.

MB Bank

Với quy mô đầu tư lớn và thuộc quyền quản lý của nhà nước, MB Bank chính là một trong ngân hàng uy tín bậc nhất hiện nay. Khi tham gia gói vay 100 triệu đồng, người vay sẽ nhận được những ưu điểm sau đây.

Hỗ trợ vay tín chấp và cả vay thế chấp với 100% giá trị tài sản thực tế.
Thời hạn thanh toán tối đa 20 năm
Lãi suất tương đối thấp chỉ 6% so với thị trường hiện nay.
Yêu cầu: Không có lịch sử nợ xấu trong quá khứ, công việc và mức thu nhập ổn định với tài sản đảm bảo.

Xem ngay: Hồ sơ vay vốn ngân hàng MB Bank

Vietcombank

Trong những năm qua, Vietcombank luôn đứng trong top đầu những ngân hàng có tỷ giá cao trên thị trường chứng khoán. Thời hạn vay vốn càng lâu dài, lãi suất ưu đãi càng thấp. Đặc biệt, đối với khách hàng vay trong thời hạn 5 năm trở lên, người vay sẽ nhận được chính sách đặc biệt sau đây:

Hạn mức tối đa từ 70% so với giá trị tài sản.
Thời hạn vay tối đa lên đến 25 năm.
Lãi suất siêu ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm trở lên.
Yêu cầu khách hàng không thuộc nhóm nợ và đang trong độ tuổi lao động từ 20 tuổi đến 60 tuổi.

Điều kiện và quy trình đăng ký vay 100 triệu tại ngân hàng

Với hạn mức vay thông thường, các ngân hàng không yêu cầu quá khắt khe về điều kiện, thủ tục đăng ký, hồ sơ cần có. Tuy nhiên, hạn mức 100 triệu đồng thì quy định gắt gao hơn. Để đạt tỷ lệ xét duyệt hồ sơ, người vay cần đáp ứng những yếu tố sau đây:

Điều kiện

Khách hàng đang trong độ tuổi lao động từ 22 đến 60 tuổi
Khách hàng đang sở hữu tài sản có mức thu nhập cao và ổn định, ít nhất 10 triệu đồng/tháng trở lên.
Hiện đang sở hữu tài sản giá trị hợp pháp hơn 100 triệu đồng.
Khách hàng hiện tại không nợ xấu ở bất cứ tổ chức tín dụng nào.

Hồ sơ cần có

Giấy chứng minh tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ mua bán nhà, phương tiện vận chuyển (xe ô tô, xe máy,…), các giấy tờ liên quan đến tài sản khác,…
Giấy chứng minh khả năng trả nợ đúng hạn: Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động,…
Giấy tờ chứng minh khách hàng đang sở hữu hợp pháp số tài sản hiện tại.

Thủ tục đăng ký

Giấy đăng ký vay 100 triệu đồng theo mẫu của ngân hàng
Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, tài khoản ngân hàng, hộ khẩu/sổ KT3/giấy tạm trú tạm vắng.

Lời khuyên dành cho người đi vay

Số tiền càng nhiều thì rủi ro, thất thoát càng lớn. Vì vậy, khi vay vốn với 100 triệu đồng, người vay cần chú ý những thông tin liên quan đến điều kiện, thời hạn thanh toán cũng như một số kinh nghiệm từ người vay trước đó nhằm phòng tránh mọi vấn đề phát sinh không đáng có.

Khách hàng cần xác định được tài chính cá nhân và mức thu nhập có đủ khả năng chi trả khoản vay hay không. Trong trường hợp xoay sở vòng vốn không kịp lúc, bạn có thể sẽ cảnh “gánh nợ”.
Nghiên cứu, tìm hiểu mức lãi suất và các chi phí phát sinh của từng ngân hàng trước khi quyết định vay vốn
Chú ý đến thời hạn thanh toán nhằm tránh trường hợp lãng quên, dẫn đến bị tính thêm phí phạt trả chậm, mất điểm tín dụng, ghi nhận nợ xấu.
Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết.
Lưu trữ thêm một bản hợp đồng dự phòng trong trường hợp tranh chấp tài sản.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến khoản vay 100 triệu đồng với mức lãi suất, chính sách ưu đãi từ các ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.

Tuy nhiên, vay 100 triệu không hề đơn giản và đòi hỏi rất cao về điều kiện, thủ tục, mức thu nhập cũng như tài sản giá trị. Chính vì vậy, người vay cần đáp ứng đầy đủ những yêu cầu mà ngân hàng đưa ra.

Hoàn tất hồ sơ nhanh chóng tại Takomo