Vay ngắn hạn là gì? Điều kiện, thủ tục và một số lưu ý

Trước đây, đăng ký hồ sơ vay chỉ áp dụng cho những khoản vay trung hạn và dài hạn – dành cho những nhu cầu đầu tư, mua nhà hay mua sắm những tài sản có giá trị lớn. Tuy nhiên, xu hướng tiêu dùng thay đổi khiến nhu cầu vay mua sắm ngày càng tăng cao.

Khách hàng có nhu cầu tiếp cận dịch vụ vay với số tiền vừa và nhỏ trong ngắn hạn. Đó là cách mà hình thức vay ngắn hạn ra đời. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp đến bạn thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục và một số lưu ý khi đăng ký vay:

Vay ngắn hạn là gì?

Vay ngắn hạn là những khoản vay được duyệt bởi ngân hàng hay công ty tài chính có kỳ hạn thanh toán không quá 12 tháng. Các khoản vay ngắn hạn sẽ phù hợp với nhu cầu chi tiêu sinh hoạt hằng ngày hoặc mua sắm cho gia đình.

Ngoài ra, các khoản vay ngắn hạn sẽ yêu cầu hồ sơ đơn giản hơn. Khi đăng ký vay, hầu hết các khoản vay ngắn hạn đều không yêu cầu bạn chứng minh sở hữu tài sản. Bạn chỉ cần chứng minh khả năng thanh toán bằng cách thu nhập hàng tháng của bản thân.

Điều kiện đăng ký vay ngắn hạn

Để đủ điều kiện đăng ký vay ngắn hạn, bạn cần đáp ứng các tiêu chí sau đây:

• Là công dân Việt Nam hợp pháp, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam;
• Nằm trong độ tuổi từ 22 – 60 tuổi;
• Có hộ khẩu thường trú hoặc Giấy xác nhận tạm trú tại khu vực có văn phòng giao dịch đăng ký vay;
• Mục đích đăng ký vay hợp lý;
• Nếu thế chấp tài sản đảm bảo thì tài sản phải đáp ứng mọi điều kiện thế chấp theo quy định và giá trị của tài sản đảm bảo sẽ tỷ lệ với hạn mức duyệt vay;
• Đã có đầy đủ giấy tờ nhân thân như CMND/ CCCD còn hiệu lực trên 6 tháng;
• Thu nhập hàng tháng ổn định, tối thiểu từ 4 triệu đồng/tháng;
• Không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC.

Lãi suất vay ngắn hạn là bao nhiêu?

Với kỳ hạn thanh toán ngắn hơn, ngân hàng sẽ nhanh chóng thu hồi nợ sớm. Vì vậy, các ngân hàng đang ấn định mức lãi suất cực kỳ ưu đãi khi vay ngắn hạn – chỉ từ 6 – 9%/năm. Đặc biệt, khi vay theo USD, mức lãi suất sẽ còn ưu đãi hơn nữa khi chỉ còn 5%/ năm.

Có thể nói, vay ngắn hạn là một giải pháp khá hiện đại và tiện lợi cho khách hàng khi có thể tiếp cận gói vay nhanh chóng, tháo gỡ mọi khó khăn về tài chính trong ngắn hạn.

Phân biệt vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

• Vay trung hạn là hình thức mà ngân hàng sẽ hỗ trợ người cho vay trong kỳ hạn từ 12 tháng đến 60 tháng. Lãi suất thường dao động từ 9 – 11%/năm.
• Vay dài hạn là hình thức mà ngân hàng sẽ hỗ trợ người cho vay trong kỳ hạn trên 5 năm. Vay dài hạn sẽ phù hợp những nhu cầu vay đầu tư, huy động vốn và vay mua xe. Lãi suất hiện nay đối với hình thức vay dài hạn dao động từ 13% – 15%/năm.

Dưới đây là bảng giúp bạn có thể theo dõi các điểm khác biệt giữa ba hình thức vay phổ biến trên thị trường:

	Vay ngắn hạn	Vay trung hạn	Vay dài hạn
Đối tượng vay	Cá nhân, doanh nghiệp	Cá nhân, doanh nghiệp	Cá nhân, doanh nghiệp
Thời gian vay	Dưới 1 năm	Từ 1-5 năm	Trên 5 năm
Mục đích vay	Chi tiêu, mua sắm sinh hoạt hằng ngày	Đầu tư kinh doanh	Mua nhà, mua bất động sản, huy động vốn
Lãi suất	Từ 6% – 9%/năm	Từ 9% -11%/năm	Từ 13% – 15%/năm
Thủ tục đăng ký	Đơn giản	Phức tạp	Phức tạp
Thời gian giải ngân	3 – 5 ngày	5 – 10 ngày	10 -14 ngày

Ưu và nhược điểm của hình thức vay ngắn hạn

Dưới đây là một số điểm nổi bật và hạn chế của hình thức vay ngắn hạn mà bạn có thể tham khảo:

Ưu điểm

• Đăng ký dễ dàng, thủ tục đơn giản: Đối với hình thức vay ngắn hạn, bạn sẽ không phải cung cấp giấy tờ chứng minh tài sản cho hầu hết các loại vay ngắn hạn. Bạn có thể dễ dàng đăng ký, hoàn tất nhanh khi có sự hỗ trợ của tư vấn viên.
• Lãi suất hợp lý: So với mặt bằng chung, các ngân hàng hiện tại đang có mức lãi suất khá ưu đãi cho khách hàng. Chỉ từ 6%/năm, bạn sẽ không cảm thấy quá nhiều áp lực khi đăng ký vay. Bạn sẽ vẫn có thể giải quyết khó khăn nhanh chóng nhưng chỉ trả một khoản phí hợp lý.
• Nhiều chương trình ưu đãi: Mỗi tháng, các ngân hàng đều sẽ cập nhật những chương trình ưu đãi mới – giảm lãi suất và phí cho khách hàng. Bạn sẽ có cơ hội giảm đi hóa đơn thanh toán của mình khi tham gia chương trình ưu đãi hấp dẫn.
• Nhân viên chu đáo, tận tình: Những điều khoản trong hợp đồng luôn gây khó dễ cho bạn khi phải dành nhiều thời gian đọc kỹ. Ngoài ra, tư vấn viên sẽ luôn giải đáp mọi thắc mắc của bạn trong hợp đồng nên bạn cứ chủ động hỏi và đừng e ngại.

Nhược điểm

• Hạn mức được duyệt khá thấp: Khi đăng ký theo hình thức vay tín chấp, hạn mức được duyệt sẽ không cao bằng hình thức vay có tài sản đảm bảo (hộ khẩu, đất đai,…).
• Phí phạt cao: Khi đăng ký vay ngắn hạn, bạn buộc phải thanh toán đúng hạn như thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu không, khoản vay của bạn sẽ phát sinh thêm phí phạt, khiến áp lực về chi phí tăng lên.

Các hình thức cho vay ngắn hạn

Dưới đây là thông tin chi tiết về các hình thức vay ngắn hạn mà bạn có thể cân nhắc khi đăng ký:

Vay hợp vốn

Hợp vốn có nghĩa là hai ngân hàng sẽ cùng nhau để hỗ trợ khoản vay cho khách hàng. Hình thức này chỉ áp dụng cho các hợp đồng vay phức tạp, chỉ hỗ trợ ở vùng sâu vùng xa.

Vay từng lần

Đây là hình thức mà mỗi khi có nhu cầu, bạn buộc phải đăng ký lại. Kết quả xét duyệt vẫn phụ thuộc vào quá trình thanh toán trước đó của bạn có đúng hạn hay không.

Vay lưu động theo hạn mức

Đối với hình thức vay lưu động, khách hàng có thể rút nhiều lần cho 1 khoản vay được duyệt. Tuy nhiên, thời gian vay sẽ bị rút ngắn, tùy thuộc vào vòng quay vốn lưu động của khách hàng.

Vay tuần toàn

Đối với hình thức vay tuần hoàn, khi đến hạn thanh toán, khách hàng có thể kéo dài thêm thời gian thay vì thanh toán nợ. Tuy nhiên, điều kiện gia hạn của khách hàng sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng cho vay.

Vay lưu vụ

Đây là hình thức vay đặc biệt dành cho các vùng quê, giúp khuyến khích phát triển nông nghiệp. Agribank là một trong số ít vẫn còn triển gói vay lưu vụ.

Vay online

Đây là hình thức vay giúp khách hàng giải quyết mọi vấn đề, sự cố cấp bách một cách nhanh chóng. Chỉ với CMND/ CCCD, khách hàng có thể hoàn tất hồ sơ và nhận tiền nhanh trong ngày.

Vay theo hạn mức thấu chi

Khi mở thẻ tại ngân hàng, các ngân hàng sẽ hỗ trợ thêm cho khách hàng chi tiêu hơn số tiền hiện có và khách hàng sẽ thanh toán lãi dựa trên số tiền chi tiêu. Hạn mức thấu chi sẽ phụ thuộc vào sao kê giao dịch và các lần sử dụng thấu chi trước.

Vay quay vòng

Vay quay vòng là hình thức sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ trước cho chu kỳ tiếp theo. Đối với hình thức vay này, thời hạn cho vay khá ngắn, tối đa là 3 tháng.

Trải nghiệm dịch vụ vay online ngắn hạn tại Takomo

Mặc dù các khoản vay ngắn hạn khá tiện lợi cho khách hàng nhưng bạn sẽ chờ đến 3 ngày giải ngân. Vì vậy, nếu bạn đang cần một số tiền gấp, bạn có thể tìm đến Takomo để được hỗ trợ.

Takomo là một tổ chức cho vay nhanh online phổ biến trên thị trường với hạn mức tối đa là 15 triệu đồng. Hiện nay, Takomo đang hỗ trợ cho khách hàng trong độ tuổi từ 23-65 tuổi. Mức lãi suất khá tốt khi vay tại Takomo, chỉ dao động từ 13%-18,25%/năm.

Đặc biệt, đối với khách hàng vay lần đầu, bạn sẽ được hưởng ưu đãi 0% lãi suất và phí dịch vụ chỉ 10.000 đồng trong 7 ngày đầu tiên, áp dụng cho khoản vay 500.000 đồng.

Ngoài ra, Takomo sẵn sàng hỗ trợ cho bạn gia hạn lên đến 35 ngày nếu bạn không thể thanh toán vào ngày đến hạn. Tư vấn viên sẽ chủ động đề nghị trước 4 ngày đến hạn thanh toán, bạn có thể đồng ý tại thời điểm đó để được gia hạn khoản vay.

Một số lưu ý khi đăng ký vay ngắn hạn

Khi đăng ký vay ngắn hạn, bạn cần lưu ý một số ý sau đây:

Lựa chọn hạn mức phù hợp

Bạn chỉ nên vay với số tiền phù hợp với mức thu nhập hàng tháng để có thể giải quyết những vấn đề, khó khăn khẩn cấp mà vẫn đảm bảo khả năng chi trả khoản vay. Việc thanh toán trễ hạn không chỉ khiến bạn chịu thêm phí phạt mà còn ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng.

Lưu ý về lãi suất và điều khoản trong hợp đồng

Trong quá trình tìm hiểu thông tin, bạn hãy nghiên cứu kỹ các mức lãi suất của từng gói vay. Trước khi ký hợp đồng, bạn cần xem kỹ từng điều khoản và hỏi tư vấn viên để được giải đáp, tránh phát sinh rủi ro về sau.

Đảm bảo thông tin hồ sơ chính xác

Hồ sơ cần được bổ sung đầy đủ và chính xác là việc tối thiểu khi đăng ký vay ngắn hạn. Mỗi gói vay sẽ có những khác biệt về yêu cầu hồ sơ nhưng bạn sẽ được tư vấn viên hướng dẫn chi tiết hồ sơ và thủ tục cần hoàn thành ngay cả khi đăng ký qua ứng dụng.

Tất toán khoản vay đúng thời hạn

Một trong những lý do chính mà bạn cần phải thanh toán khoản vay đúng hạn là do mức phí phạt và lãi suất phát sinh thêm. Ngoài ra, bạn cần chú ý đến điểm tín dụng – đây là một yếu tố quyết định bạn có thể vay tiếp khoản thứ hai hay không.

Khi bạn rơi vào nhóm 3, hầu như rất ít khả năng hồ sơ vay của bạn sẽ được duyệt vì đối với tổ chức cho vay, bạn không đủ khả năng thanh toán, hoàn toàn mất sự tin tưởng đối với ngân hàng.

Kết luận

Khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn hoàn toàn thích hợp khi bạn cần chi tiêu sinh hoạt hằng ngay hay mua hàng trả góp. Với mức lãi suất cực kỳ ưu đãi, chỉ từ 6%/năm, bạn có thể không phải đóng lãi và phí quá lớn khi đăng ký vay. Mong rằng thông tin trên đây sẽ giúp bạn có thêm thông tin hữu ích, ra quyết định đăng ký vay tự tin và yên tâm hơn.