Vay tiền tư nhân là gì? Có nên vay không? Lãi suất bao nhiêu?

Cùng với hình thức vay tiền truyền thống tại ngân hàng hay vay tiền nhanh online thì ngày nay, vay tiền tư nhân cũng đang rất được ưa chuộng.

Mặc dù lãi suất có phần cao hơn nhưng bù lại, quy trình xét duyệt dễ dàng, thời gian giải ngân nhanh trong ngày và hạn mức đa dạng. Bài viết này sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về loại hình vay tư nhân cũng như những vấn đề cần phải cân nhắc trước khi sử dụng.

Vay tiền tư nhân là gì?

Các khoản vay ngắn hạn cung cấp bởi công ty cho vay tư nhân không trực thuộc ngân hàng  xuất hiện để mang đến khoản vay cho cá nhân nhỏ lẻ.

Những cá nhân hiện không thể hoặc không đủ điều kiện vay từ ngân hàng hay chỉ muốn có tiền nhanh để chi tiêu cá nhân gấp.Vay cá nhân hay vay từ ngân hàng đều có khía cạnh mạnh và yếu riêng của mình.

Vì thế nếu chọn một đơn vị thay vì lựa chọn đơn vị còn lại đều phụ thuộc vào sự phù hợp lên cá nhân người vay.

Qua đó nếu bạn chọn vay tư nhân thì hãy cân nhắc về khía cạnh ưu và nhược của hình thức mình sẽ sử dụng.

Vay tiền tư nhân có những hình thức nào? 

Vay tín chấp tư nhân 

Vay tín chấp là loại hình thức vay người dùng không cần thế chấp tài sản. Đơn vị cung cấp khoản vay sẽ kiểm duyệt hồ sơ chỉ dựa trên uy tín và khả năng tạo ra thu nhập của người vay.

Các yếu tố quan trọng để kiểm định như bạn ở đâu, đang làm ngành nghề gì, thu nhập ra sao từ đó xác minh bạn có khả năng hoàn trả lại khoản nợ hay không. 

Vay thế chấp tư nhân 

Ngược lại với vay tín chấp thì vay thế chấp đòi hỏi bạn phải cần tài sản thế thân để đảm bảo giảm thiểu rủi ro cho khoản vay mà người cho vay phải chịu.  

Những tài sản thế chấp hữu dụng như sổ đỏ, xe 02-04 bánh, thiết bị máy móc sản xuất…Bạn vẫn có thể sử dụng tài sản thế chấp của mình, những giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sẽ phải tạm giữ bởi đơn vị cho vay.

Trong tương lai, nếu cá nhân không thể chi trả khoản nợ thì tài sản thế chấp đương nhiên sẽ bị đơn vị cho vay đem đi bán. 

Xem thêm: Vay ngang hàng là gì? Lãi suất, ưu điểm và rủi ro P2P Lending

Ưu và nhược điểm của loại hình vay tư nhân

Hình thức này đang thu hút rất nhiều người dùng hiện nay trên thị trường vì có thể vay dễ dàng và hoàn thành hồ sơ nhanh chóng với sự đơn giản từ quy trình và giấy tờ. Sau đây là các đặc điểm nổi trội mà dịch vụ này mang đến cho người vay:

Ưu điểm

Quy trình đơn giản

Nếu đem ra so sánh với ngân hàng, ít giấy tờ được đem ra để khai báo hơn rất nhiều khi vay tại công ty vay tư nhân và quy trình xét duyệt khoản vay dễ dàng hơn đáng kể.

Cụ thể hơn khi đăng ký hồ sơ vay tiền khách hàng sẽ được yêu cầu cung cấp CMND/CCCD, chỉ cần khai báo thu nhập hoặc có một số đơn vị sẽ yêu cầu người vay trình phiếu lương.

Đối với khoản vay ngắn hạn như vay online với hạn mức không quá cao chỉ dưới 10 triệu, khách hàng chỉ cần khai báo lương mà không cần chứng minh thông qua giấy tờ.

Không quá quan trọng lịch sử tín dụng

Đối với ngân hàng yếu tố lịch sử tín dụng là một trong những khía cạnh xét duyệt khá khắt khe. Tuy nhiên đó lại không là vấn đề quá lớn đối với dịch vụ vay tư nhân online.

Mặc dù vẫn được đem ra xét duyệt hồ sơ xin vay của khách hàng nhưng vẫn chỉ được xem ngang hàng với các yếu tố khác.

Nhắm vào đặc điểm trên, hình thức này mở ra cơ hội vay dành cho cá nhân có điểm tín dụng kém, chưa có điểm tín dụng hoặc thu nhập bất ổn.

Xét duyệt nhanh hồ sơ

Không như hình thức vay truyền thống các công ty hỗ trợ vay cá nhân luôn muốn xét duyệt hồ sơ nhanh nhất có thể cho khách hàng của mình. Vì thế họ sẽ không để khách hàng chờ quá lâu và thường đầu tư nhiều vào bộ phận chăm sóc khách hàng.

Nổi bật hơn với hình thức vay tư nhân online khi có khả năng xét duyệt hồ sơ kèm giải ngân trong ngày cho khách hàng. Thông thường hồ sơ được hệ thống xét duyệt nhanh trong 15 phút và khi có kết quả kiểm định thành công sẽ chuyển tiền nhanh chóng vào tài khoản ngân hàng.

Ngân hàng sẽ thông qua nhiều quy trình kiểm soát hồ sơ chặt chẽ hơn nhằm đảm bảo rủi ro là thấp nhất vì thế sẽ tốn khá nhiều thời gian.

Nhược điểm

Tuy có nhiều điểm nổi trội giải quyết nhanh vấn đề của người vay nhưng đâu đó vẫn có rủi ro tồn đọng. Hãy cân nhắc các yếu tố sau để có thể bảo vệ quyền lợi bản thân trước khi sử dụng dịch vụ vay tư nhân nhé.

Lãi suất cho một khoản vay cao

Lãi suất cao cũng là một điều dễ hiểu khi các đơn vị sử dụng chi phí này để bù vào hệ thống giải ngân nhanh, nhân viên hỗ trợ khách hàng, rủi ro bùng nợ…

Thời gian thanh toán lại khoản vay ngắn

Thông thường khi vay online khách hàng phải trả lại sau 30-45 ngày, các khoản vay hạn mức cao hơn 20 triệu sẽ phải thanh toán tối đa 06 tháng.Trước khi giải ngân, người vay phải tính toán thật kỹ tình hình tài chính của mình nhằm hạn chế trễ hạn.

Rủi ro khi tài sản có thể mất

Vay online là hình thức vay tư nhân tín chấp nên sẽ không cần tài sản thế chấp vì thế người dùng sẽ không thể nào bị mất tài sản.Tuy nhiên vẫn có những hình thức thế chấp tài sản để được nhận tiền vay và sẽ mất tài sản nếu như không còn khả năng trả nợ.

Nguy cơ tín dụng đen

Có những đơn vị làm việc uy tín, hợp pháp được pháp luật công nhận thì sẽ có những nơi không được như vậy. Vay online hay vay tiền hình thức khác có rất nhiều biến tướng khác nhau để đánh lừa khách hàng của mình nhằm chuộc lợi cho họ.Các rủi ro khách hàng có thể dính phải bao gồm:

• Thông tin cá nhân bị lấy mất.
• Lãi suất cao ngất ngưởng sau khi vay tư nhân thành công. Các phụ phí không nói trước xuất hiện.
• Tác động tiêu cực đến tâm lý và cuộc sống của khách hàng.

Có thể bạn quan tâm: Vay đáo hạn ngân hàng là gì? Tất tần tật những điều cần biết

Điều kiện và hồ sơ đăng ký vay nóng tư nhân 

Điều kiện 

– Người vay phải là công dân của Việt Nam trong độ tuổi từ 23 đến 65. 

– Người vay không dính vào bất cứ tiền án hình sự nào. 

– Người vay đang có công việc ổn định cùng thu nhập ở mức trung bình trở lên. 

– Nếu là sinh viên thì phải có thẻ sinh viên công nhận rõ ràng. 

– Người vay nếu vay kinh doanh thì phải có giấy phép kinh doanh rõ ràng. 

Hồ sơ 

– Giấy tờ tùy thân như cmnd/cccd, hộ chiếu…

– Sổ đỏ, giấy tờ KT3 có đầy đủ thông tin và quy định. 

– Giấy tờ đăng ký xe máy, xe ô tô…

– Hợp đồng lao động, bảng sao kê lương, hóa đơn thanh toán tiền điện/nước/internet…

Vay tư nhân và vay ngân hàng có gì khác nhau? 

Vay tiền từ ngân hàng – uy tín cao 

Độ uy tín của ngân hàng là không phải đem ra tranh luận khi người vay có thể tin tưởng 100% dịch vụ vay vốn của ngân hàng. Với khả năng tài chính mạnh mẽ thì ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ cho vay của mình dành cho những ai đang có nhu cầu.

Đối tượng như tập đoàn hay doanh nghiệp lớn/nhỏ cần vay tiền lớn để đầu tư vào quá trình kinh doanh. Ngân hàng là đơn vị tài chính hợp pháp và một số còn được chính phủ bảo hộ. Mục đích là sử dụng tiền gửi đầu tư của một cá nhân cho một cá nhân khác đang có nhu cầu.

Vay tiền của ngân hàng sẽ có mức lãi suất khá thấp, thời gian vay dài, phù hợp cho những cá nhân đang cần phải vay dài hạn với mục tiêu kinh doanh hoặc đầu tư.

Với quy trình và thủ tục hết sức khắt khe thì sẽ có cá nhân được cho vay cũng có những cá nhân sẽ bị từ chối cho vay. 

Vay tiền từ tư nhân – giải ngân nhanh chóng 

Nếu như một cá nhân cần tiền gấp trong khoản thời gian ngắn hạn chỉ để giải quyết nhanh nhu cầu tài chính thì hình thức vay này sẽ khá phù hợp. Lý do nằm ở quy trình đăng ký đơn giản kèm điều kiện kiểm duyệt dễ dàng và hỗ trợ rộng rãi nhiều đối tượng khách hàng cả nước.

Bù lại cho những ưu điểm trên thì lãi suất lại có phần cao hơn ngân hàng khiến nhiều người phải đắn đo suy nghĩ trước khi vay. Nhiều khách hàng chỉ thích vay nhanh gọn, hạn mức thấp với mục đích tiêu dùng nhanh.

Ngân hàng thường sẽ không cung cấp khoản vay ít cùng thời gian thanh toán ngắn như vậy. Khách hàng sẽ phải tiếp cận khoản vay của tổ chức tài chính. 

Điểm khác biệt lớn của tư nhân và ngân hàng là ở độ uy tín. Một số vay tư nhân lại núp bóng của hình thức tín dụng đen khiến nhiều khách hàng vô tình sử dụng dịch vụ.  

 Tôi nên vay tư nhân khi nào? 

– Khi cần vay nhanh để xoay gấp việc gia đình hoặc việc làm ăn kinh doanh. Các đơn vị vay tư nhân đã cố gắng tóm lượt hết mức có thể quy trình thủ tục phức tạp, giảm tải các thủ tục rườm rà nhằm đảm bảo thời gian giải ngân ngắn nhất cho khách hàng. 

– Vay tiền ngắn hạn, ngân hàng lại có xu hướng hỗ trợ khoản vay dài hạn. 

– Khi bạn không còn sự lựa chọn: nếu như vốn dĩ đã vay tại ngân hàng, đang mang nợ xấu, không tài sản thế chấp, chưa thể chứng minh được thu nhập của mình, …. 

Các hình thức thanh toán khi vay tư nhân 

Vay tiền tư nhân hỗ trợ cho người vay vốn mục đích tiêu dùng nhanh như mua sắm, thanh toán nợ, đóng học phí,…. Ngoài ra hình thức này khá linh động với nhiều cách thức thanh toán bao gồm:  

– Vay tiền trả góp theo tháng, đóng tiền vốn và tiền lãi theo tháng. Hạn mức trả góp từ 48-36-12-6-3 tháng. 

– Vay trả góp theo tuần cứ mỗi tuần sẽ phải thanh toán một lần. 

– Vay tính theo ngày, chỉ thích hợp với những ai kinh doanh theo ngày. Sẽ không phù hợp với những ai chờ lương về theo tháng. Hãy dựa theo tình hình thu nhập và tài chính của mình để có thể lựa chọn khoản vay phù hợp nhất. 

Kinh nghiệm cần biết khi vay tiền  tư nhân 

Số lượng ngân hàng tại Việt Nam tuy nhiều nhưng so với số lượng đơn vị vay tư nhân thì nhiều không thể đếm.  Từ đó có thể thấy được nhu cầu vay tiền tư nhân là rất cao, khách hàng giờ đây đã có nhiều lựa chọn cho mình hơn.

Tuy nhiên không phải đơn vị vay tiền tư nhân nào cũng làm ăn chân chính, đã có rất nhiều tín dụng đen lợi dụng sự thiếu hiểu biết từ khách hàng để lợi dụng. 

Nếu như không thể vay tiền từ ngân hàng hay từ người thân bạn bè chung quanh. Khách hàng tìm đến đơn vị vay tư nhân hãy học hỏi một số kinh nghiệm sau đây để bảo vệ bản thân mình nhé: 

Cẩn thận với những lời quảng cáo 

Vay tiền tư nhân sẽ có lãi suất cao hơn ngân hàng khá nhiều. Nếu lãi suất khi vay bạn thấy khá thấp chỉ ở mức dưới cả vay tại ngân hàng thì hãy cẩn thận nhé. Có nhiều trường hợp báo cáo lãi suất 0% nhưng sau khi giải ngân lại phát sinh phí dịch vụ còn cao hơn cả tiền lãi suất.  

Luôn đọc kỹ điều khoản trước khi ký kết 

Khi đọc tất cả điều khoản trong hợp đồng hãy đảm bảo hiểu rõ hết tất cả những yêu cầu nhé. Tất cả những thông tin liên quan đến khoản vay như lãi suất, chi phí phát sinh, phí phạt thanh toán chậm…

Bất cứ điều khoản nào còn mập mờ chưa hiểu rõ thì có thể thắc mắc ngay nhé. 

Bài viết hay: Vay dài hạn là gì? Thời hạn bao lâu? Điều kiện và thủ tục

Chỉ vay vừa phải 

Lãi suất khi vay cá nhân là khá cao, người vay nên xem xét kỹ kinh tế của mình xem vay mức nào thích hợp trong khả năng chi trả của mình. Từ đó có thể giảm thiểu tối đa việc không đủ khả năng thanh toán. 

Lựa chọn đơn vị uy tín 

Hãy tìm hiểu thật kỹ về một đơn vị mình sẽ sử dụng dịch vụ như giấy phép kinh doanh, trụ sở, nhận xét từ khách hàng,…. Từ đó có thể có cái nhìn tổng quan nhất về đơn vị mình sẽ sử dụng dịch vụ.

Cách thức tìm ra đơn vị vay uy tín cho mình

Để có thể lựa chọn một đơn vị vay uy tín cho bản thân, sẽ có những yếu tố quan trọng để bạn xác định như:

• Nơi tìm kiếm thông tin: bạn có thể hỏi bạn bè người thân chung quanh về nơi vay tiền uy tín hoặc có thể tìm kiếm nhanh trên internet.
• Thông tin cần cân nhắc: sau khi chọn ra một đơn vị vừa ý bạn có thể tham khảo tiếp các thông tin quan trọng trên website như mã số thuế doanh nghiệp, trụ sở kinh doanh, số điện thoại liên hệ, fanpage, đánh giá từ khách hàng…
• Thông tin khoản vay tư nhân: đơn vị ấy có minh bạch với khách hàng về lãi suất, hạn mức, ngày thanh toán… hay không. Hợp đồng ký kết có nêu ra những thông tin thiết yếu hay không.
• Ưu đãi: một số đơn vị sẽ hỗ ưu đãi hấp dẫn lên đến 0% lãi suất cho người mới sử dụng dịch vụ lần đầu. Lựa chọn rất hấp dẫn cho những ai muốn trải nghiệm dịch vụ vay online lần đầu.