Top 7 ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ hiện nay

Bảo hiểm nhân thọ được xem là giải pháp dự phòng cho những sự cố, khó khăn bất ngờ, khẩn cấp. Có thể nói, bảo hiểm nhân thọ khiến người mua trở nên yên tâm hơn về mặt tinh thần khi được đảm bảo về mặt tài chính khi gặp rủi ro về sức khỏe.

Ngoài ra, bạn có thể đăng ký vay bằng bảo hiểm nhân thọ khi cần tiền gấp với số tiền vừa và nhỏ mà không cần phải chuẩn bị nhiều giấy tờ phức tạp. Cùng tìm hiểu thủ tục và các bước đăng ký vay qua bảo hiểm nhân thọ phía bên dưới

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thuộc hình thức vay tín chấp. Đây là hình thức vay mà bạn không cần phải thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập. Kết quả xét duyệt sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín của người đăng ký vay.

Đặc biệt, khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, tổ chức cho vay sẽ đồng thời dựa vào mức phí đóng bảo hiểm, thời gian tham gia và người đăng ký vay phải trùng với tên tham gia bảo hiểm.

Những điều cần biết về vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Mỗi gói vay đều sẽ các thông tin về điều kiện, thủ tục và lãi suất khi đăng ký. Bạn cần phải nghiên cứu thật kỹ và so sánh giữa nhiều tổ chức tài chính hay ngân hàng cho vay để đưa ra quyết định phù hợp nhất với bản thân.

Điều kiện

Để đăng ký vay theo bảo hiểm nhân thọ, bạn cần thỏa mãn các điều kiện sau:

• Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam;
• Nằm trong độ tuổi từ 20-60 tuổi;
• Có thu nhập ổn định, từ 3 triệu/tháng;
• Người đăng ký vay là người đứng tên hợp đồng bảo hiểm;
• Không nằm trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC;
• Đóng bảo hiểm tối thiểu 3 triệu/năm.

Hồ sơ

• Bản sao CCCD/CMND có công chứng;
• Mẫu đơn đề nghị xin vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay;
• Bản sao có công chứng của hợp đồng bảo hiểm;
• Bản sao photo nguyên cuốn hộ khẩu/tạm trú/KT3;
• Ảnh thẻ 3*4cm chính chủ;
• Bản sao biên lai đóng bảo hiểm trong 3 tháng gần nhất.

Hạn mức và kỳ hạn vay

Bạn có thể vay lên đến 4 năm khi đăng ký bằng bảo hiểm nhân thọ, kỳ hạn ngắn nhất là 3 tháng. Ngoài ra, hạn mức duyệt vay có thể lên đến 70 triệu đồng tùy theo thời hạn của hợp đồng bảo hiểm và phí bảo hiểm đóng hàng năm dưới đây:

• Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm từ 6 tháng – 1 năm: Được duyệt từ 10 – 40 triệu đồng.
• Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm còn 1 năm, phí đóng 3 triệu/năm: Được duyệt từ 10 – 40 triệu đồng.
• Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm còn 1 năm, phí đóng 5 triệu/năm: Được duyệt từ 10 – 50 triệu đồng.
• Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm còn 1 năm, phí đóng trên 10 triệu/năm: Được duyệt từ 10 – 70 triệu đồng.

Lãi suất

Mức lãi suất sẽ được ấn định trong khoảng từ 0,8%  – 2,1%/tháng dựa trên hạn mức mà bạn được duyệt vay. Cách tính lãi sẽ có 2 cách tính:

• Số tiền phải trả sẽ bằng tổng tiền lãi, gốc và phí dịch vụ.
• Số tiền phải trả được tính dựa trên số tiền bảo hiểm đóng hàng tháng.

Top 7 ngân hàng cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là top 7 ngân hàng cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ phổ biến trên thị trường hiện nay:

Agribank

Agribank là một trong số ít đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có mức lãi suất thấp hơn so với mặt bằng chung của các ngân hàng. Đó là lý do chính khiến Agribank luôn nằm trong top đầu khi so sánh với ngân hàng khác theo hình thức này:

• Hạn mức: Có thể vay tối đa 200 triệu đồng.
• Lãi suất: Chỉ 1,5%/tháng.
• Kỳ hạn: Có thể vay tối đa 24 tháng/ khoản vay.

Vietinbank

Vietinbank là một đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ khá uy tín trên thị trường hiện nay với nhiều điểm nổi bật như:

• Hạn mức: Duyệt vay lên đến 300 triệu đồng.
• Lãi suất: Từ 0,8% – 1,5%/tháng.
• Kỳ hạn: Tối thiểu 12 tháng.
• Điều kiện đăng ký: Đã có hợp đồng bảo hiểm trên 12 tháng và là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.

VPBank

VPBank là một trong số các ngân hàng nổi tiếng cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể dễ dàng đăng ký hồ sơ mà không cần phải thế chấp tài sản, chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm với thời hạn trên 1 năm.

• Hạn mức vay: Gấp 100 phí đóng bảo hiểm hàng tháng, lên đến 70 triệu đồng.
• Lãi suất: Tùy theo gói vay và kỳ hạn, lên đến 2.1%/tháng.
• Kỳ hạn: Có thể lên đến 36 tháng, bạn có thể tự lo lựa chọn tùy thuộc vào khả năng thanh toán của bản thân.

Techcombank

Hiện nay, Techcombank nổi tiếng với những gói vay tiêu dùng cho khách hàng và để đón đầu xu hướng mới, gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ được ra mắt với nhiều ưu điểm nổi trội, khác biệt như:

• Lãi suất: Chỉ từ 1,66%/tháng.
• Hạn mức: Bạn có thể vay lên đến 70 triệu đồng, tương đương 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng.
• Kỳ hạn: Tối thiểu 12 tháng/ khoản vay.

Vietcombank

Vietcombank đang triển khai gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ, áp dụng cho các công ty bảo hiểm như Prudential, Dai-Ichi, AIA và Manulife…

Quá trình nộp hồ sơ khá đơn giản, không cần người thân bảo lãnh hay thế chấp tài sản. Khi hồ sơ được duyệt, khoản vay sẽ được giải ngân sau 2-3 ngày làm việc.

• Lãi suất: Trung bình 1,4%/tháng.
• Hạn mức: Số tiền được duyệt sẽ dựa vào 10 lần đóng phí bảo hiểm hàng tháng.
• Kỳ hạn: Bạn có thể vay tối đa 48 tháng cho 1 khoản vay tại Vietcombank.

BIDV

Nhắc đến vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ, bạn không thể bỏ qua việc tham khảo ngân BIDV. Hiện nay, đối với gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ, BIDV đang cập nhật thêm nhiều chính sách mới khi khách hàng đăng ký theo hình thức này:

• Thủ tục hồ sơ trở nên đơn giản, hoàn tất nhanh chóng.
• Duyệt vay hạn mức cao, lên đến 100 triệu đồng
• Lãi suất chỉ từ 1,66%/tháng
• Kỳ hạn thanh toán lên đến 3 năm.

SHB

Nói đến sự uy tín về chất lượng dịch vụ, SHB luôn làm hài lòng khách hàng với sự ổn định về chất lượng phục vụ khách hàng mỗi khi đến văn phòng giao dịch. Ngoài ra, SHB đồng thời là một trong các ngân hàng cung cấp gói vay theo bảo hiểm nhân thọ được nhiều khách hàng yêu thích với nhiều ưu đãi như:

• Chỉ cần tham gia bảo hiểm trên 6 tháng.
• Hạn mức duyệt vay tối đa là 70 triệu đồng.
• Lãi suất cố định hàng tháng 1,711%/tháng
• Thanh toán linh hoạt trong kỳ hạn từ 24 – 36 tháng.

Quy trình đăng ký vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Để giúp bạn có sự chuẩn bị tốt nhất, dưới đây là 5 bước giúp bạn đăng ký vay bằng bảo hiểm nhân thọ chi tiết:

Bước 1: Tham khảo chính sách của các ngân hàng

Đầu tiên, bạn cần tham khảo các ngân hàng đang hỗ trợ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ trên thị trường. Bạn sẽ cần có các thông tin về hạn mức, điều kiện đăng ký, lãi suất và kỳ hạn của gói vay.

Ngoài ra, bạn cần tìm hiểu thêm về các chương trình ưu đãi của các ngân hàng hiện nay để có thể giảm bớt các loại phí dịch vụ khi tất toán khoản vay.

Bước 2: Đăng ký vay vốn

Sau khi đã có lựa chọn phù hợp với bản thân, bạn có thể linh hoạt lựa chọn hình thức đăng ký trực tuyến hoặc đến văn phòng giao dịch để được hỗ trợ. Bạn sẽ cần cung cấp mọi thông tin mà ngân hàng yêu cầu kèm theo mẫu vay vốn do mỗi ngân hàng cấp.

Bước 3: Kiểm tra lại và nộp hồ sơ

Sau khi đã hoàn tất đăng ký, trước khi nộp hồ sơ, bạn cần kiểm tra lại một lần nữa để đảm bảo mọi thông tin đã chính xác. Vì khi hồ sơ có sai sót, bạn sẽ phải mất thêm thời gian để điều chỉnh, xác nhận lại và có thể ảnh hưởng đến kết quả xét duyệt hồ sơ vay.

Bước 4: Ký kết hợp đồng

Bạn sẽ phải chờ 1-2 ngày để có kết quả xét duyệt từ ngân hàng duyệt vay. Nếu được duyệt, bạn sẽ nhận cuộc gọi từ nhân viên và họ sẽ đưa ra đề xuất vay phù hợp cùng bản hợp đồng. Trước khi ký, bạn cần hỏi mọi thắc mắc về các điều khoản trong hợp đồng để giảm thiểu mọi rủi ro phát sinh.

Bước 5: Nhận tiền giải ngân

Sau khi đã ký hợp đồng, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân về tài khoản của bạn. Thông thường, quá trình này thường mất 2 ngày để bạn có thể nhận tiền. Nếu bạn chưa nhận được tiền sau 2 ngày, hãy liên hệ hotline của ngân hàng để được hỗ trợ.

Một số lưu ý khi vay

Để giúp bạn có thể đưa ra quyết định chuẩn xác nhất, dưới đây là các lưu ý sẽ giúp bạn tránh được mọi vấn đề và rủi ro khi đăng ký vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ:

Lựa chọn hạn mức phù hợp với khả năng chi trả

Bạn chỉ nên vay với số tiền vừa đủ để có thể giải quyết những vấn đề, khó khăn khẩn cấp. Mỗi khoản vay sẽ đi kèm với lãi suất và mức phí, vì vậy, bạn cần nhận thức rằng liệu bản thân có thể thanh toán số tiền đầy đủ và đúng hạn hay không. Bạn sẽ có thể tránh mức phí phạt và tình trạng “lãi chồng lãi” khi thanh toán trễ.

Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ

Hồ sơ cần được bổ sung đầy đủ là việc tối thiểu khi đăng ký vay qua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, bạn không cần quá lo lắng vì chuẩn bị hồ sơ vay khi vay theo hình thức này khá dễ dàng.

Tuy nhiên, bạn sẽ cần cung cấp thêm một số giấy tờ yêu cầu từ phía ngân hàng và sẽ được tư vấn viên hướng dẫn chi tiết hồ sơ và thủ tục cần hoàn thành. Nếu bạn đã thành thạo việc đăng ký trực tuyến, bạn có thể đăng ký qua Website với quy trình khá đơn giản và nhanh chóng

Sau khi đăng ký hoàn tất, bạn sẽ đợi kết quả từ hệ thống và cuộc gọi xác nhận từ tư vấn viên. Nếu hồ sơ được duyệt, bạn sẽ nhận được thông báo giải ngân.

Nắm rõ về các khoản phí phạt

Trong hợp đồng, bạn sẽ thấy rõ chi tiết rủi ro phát sinh khi thanh toán trễ, trong đó có khoản phí phạt. Đây là mức phí đã được thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng duyệt vay, khi bạn quyết định ký, có nghĩa là bạn phải thanh toán phí phạt trong trường hợp thanh toán trễ.

Thông thường, mức phí phạt sẽ khá cao, vì vậy, trong trường hợp bạn không đủ thanh toán, hãy liên hệ tư vấn viên để được hỗ trợ và gia hạn khoản vay để tránh mất tiền oan.

Thanh toán khoản vay đúng thời hạn

Một trong những lý do chính mà bạn cần phải thanh toán khoản vay đúng hạn là do mức phí phạt. Ngoài ra, bạn cần chú ý đến điểm tín dụng – đây là một yếu tố quyết định bạn có thể vay tiếp khoản thứ hai hay không. Đối với từng trường hợp thanh toán trễ hạn, bạn sẽ được ghi nhận lên hệ thống CIC với các nhóm nợ xấu từ 1 đến 5.

Khi bạn rơi vào nhóm 3, hầu như rất ít khả năng hồ sơ vay của bạn sẽ được duyệt vì đối với tổ chức cho vay, bạn không đủ khả năng thanh toán, hoàn toàn mất sự tin tưởng đối với họ.

Kết luận

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một phương pháp mà bạn có thể hoàn tất hồ sơ nhanh chóng cùng tỷ lệ duyệt vay khá cao. Chỉ cần bạn bổ sung đầy đủ thông tin về gói bảo hiểm nhân thọ đang tham gia, bạn sẽ dễ dàng duyệt với hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng. Mong rằng bài viết của Takomo sẽ cung cấp đến cho bạn nhiều thông tin hữu ích về vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ.