Tín dụng đen là gì? Cách giúp bạn phát hiện và phòng tránh

Tín dụng đen là gì mà đã khiến biết bao nhiêu khách hàng phải khốn đốn nếu không may mắc phải. Thời buổi hiện nay với sự phát triển không ngừng từ các dịch vụ tài chính đáp ứng nguyện vọng vay vốn từ khách hàng.

Nhưng vô tình tạo ra nhiều lỗ hổng để có thể khiến nhiều khách hàng rơi vào bẫy.Sử dụng nhiều mánh khóe chiêu trò khiến nhiều người rơi vào bẫy của các tổ chức tín dụng đen ấy. Tấn công vào sự thiếu kiến thức của người vay.

Tác hại của hình thức này ảnh hưởng nghiêm trọng cho xã hội, kinh tế và an toàn của người dân. Thông qua bài viết này, hãy cùng vay tiền nhanh Takomo tìm hiểu cách nhận biết và phòng tránh tín dụng đen nhé!

Tín dụng đen là gì?

Mặc dù nghe nhiều nhưng bạn đã hiểu tín dụng đen là gì chưa?Tuy không có định nghĩa chính thức nhưng khái niệm này được hình thành dựa trên 02 cụm từ “Tín Dụng” và màu sắc “Đen”.

Tín dụng sẽ liên quan đến hành động vay và màu sắc đen sẽ hiển thị cho sự xấu, lừa đảo.Cụ thể hơn tín dụng đen là khi một cá nhân hay tổ chức cho khách hàng vay với lãi suất cao ngất ngưởng đến mức vô lý.

Cá nhân hay tổ chức này sẽ không thuộc quyền quản lý của nhà nước và sẽ không có giấy phép kinh doanh. Chính vì lý do ấy, các hoạt động của họ sẽ không ai kiểm soát và không chịu ảnh hưởng của các quy định bảo vệ người vay.

Đặc điểm thường gặp ở tín dụng đen

Đã có rất nhiều trường hợp rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất vì bị tín dụng đen lừa gạt. Sẽ rất cần thiết khi ta thấy được các đặc điểm để có thể tránh né.

Sự thật là trên thị trường cho vay hiện nay, tín dụng đen hiện ra với muôn màu vạn trạng và pháp luật sẽ không thể nào cấm được hết. Vì thế nhận ra các đặc điểm là rất quan trọng nhằm đề phòng ngay từ đầu.

• Quảng cáo tràn lan không kiểm duyệt: tờ rơi, dán trên tường hay cột điện, nhắn tin trực tiếp,….
• Không đăng ký kinh doanh, chưa có mã số thuế.
• Lãi suất cao hơn mức bình thường là 20% rất nhiều. Có khi lên đến 200% và hơn thế.
• Điều kiện hoàn thành hồ sơ hết sức đơn giản đến đáng ngờ. Không ký kết bất kỳ loại hợp đồng nào thậm chí chỉ nói miệng.
• Giải ngân nhanh chóng chỉ trong 20-30 phút và không có dấu hiệu của quy trình xét duyệt rõ ràng.
• Kỳ hạn thanh toán ngắn hạn.
• Tác động tâm lý mạnh mẽ có phần phạm pháp lên người vay khi họ thanh toán chậm.

Chủ thể tham gia hoạt động tín dụng đen

– Nhà cung cấp vốn cho tín dụng đen: là những cá thể có dư tiền túi nhàn rỗi không đầu tư vào nhà đất, chứng khoán mà lại đưa tiền cho tín dụng đen nhằm thu lợi nhiều hơn.   

– Bên trung gian huy động và cho vay: đại diện là các tổ chức, cá nhân đơn lẻ huy động nguồn vốn từ những người gửi tiền nhằm cho vay tín dụng đen, cũng có thể là các tổ chức trung gian môi giới giữa các bên cung cấp vốn và bên muốn vay vốn để được hưởng hoa hồng.   

– Người đi vay: khách hàng, hộ gia đình, doanh nghiệp làm ăn chính đáng và hợp pháp đang có nhu cầu vay tài chính nhưng không đủ điều kiện để huy động từ ngân hàng.

– Hình thức hoạt động: nhằm né khỏi sự kiểm soát của chính phủ, các tổ chức tín dụng đen thường “ẩn nấp” dưới những loại hình kinh doanh như: doanh nghiệp tài chính, dịch vụ vay cầm đồ nhanh, đơn vị kinh doanh đòi nợ thuê. Các đơn vị liên tục chào mời khách hàng với những khuyến mãi hấp dẫn như lãi suất thấp, có tiền nhanh… 

Tham khảo ngay: Vay ngang hàng là gì? Lãi suất, ưu điểm và rủi ro P2P Lending

Tín dụng đen có phải là vay tín chấp không? 

Vay tín dụng đen hay bị nhầm lẫn với hình thức vay tín chấp vì cả 02 đều là vay không cần thế chấp tài sản. Nhận tiền qua nhiều hình thức khác nhau, đa dạng với nhu cầu cần tiền gấp của người vay. 

Giống nhau

– Điểm tương đồng: cả 02 đều mang đặc điểm dễ tiếp cận, nhanh chóng và thủ tục không cầu kỳ phức tạp.  

Khác nhau

– Vay tín chấp: đây là hình thức dịch vụ của tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động như ngân hàng, công ty tài chính… các công ty này đều dưới sự quan sát khắt khe từ chính phủ, được nhà nước công nhận và bảo hộ về mặt luật pháp. Các thông tin quan trọng như lãi suất, ngày thanh toán và các điều khoản đều phải minh bạch trong hợp đồng.

– Tín dụng đen: không được nhà nước công nhận, cách thức hoạt động là không được pháp luật bảo vệ. Nghiệp vụ lên khách hàng có phần không đúng chuẩn mực và thiếu chuyên nghiệp. 

Phân biệt cụ thể

Bảng so sánh dưới đây sẽ giúp mọi người hiểu rõ hơn về 2 hình thức cho vay này:

	Vay tín chấp	Tín dụng đen
Đặc điểm	Là giải pháp hỗ trợ tài chính khi một cá nhân đang có nhu cầu. Đảm bảo dòng tiền được xoay chuyển giúp nền kinh tế phát triển.	Gây ra sự biến đổi thất thường của dòng tiền. Sinh ra nhiều cá nhân mắc nợ. Tạo ra trạng thái mất cân bằng.
Chủ thể cung cấp dịch vụ	Tổ chức tài chính uy tín, minh bạch được nhà nước cho phép kinh doanh.	Là một cá nhân hoặc nhóm người sử dụng tiền riêng để cung cấp dịch vụ.
Quy trình thủ tục	Nhanh chóng, đơn giản đảm bảo khách hàng có tiền nhanh nhất có thể. Thông thường từ 1-3 ngày.	Cực kỳ nhanh chóng, thậm chí họ không cần xét duyệt khả năng thanh toán của người vay tiền. Thông thường chỉ từ 30-60 phút.
Cách thức ký HĐ	Hợp đồng được xuất bản rõ ràng bằng chữ. Các điều khoản đều được phổ biến.	Chỉ bằng một mẩu giấy là xong. Hoặc đôi khi chỉ là thỏa thuận miệng giữa đôi bên.
Lãi suất	Trung bình từ 20-25%. Tuy cao nhưng vẫn hợp pháp và phù hợp với nhu cầu thị trường.	Cao chót vót đến mức vô lý. Lãi mẹ sinh ra lãi con.
Cách xử lý vi phạm HĐ	Theo HĐ và quy định của chính phủ.	Thiếu chuyên nghiệp, cách thức có phần gây ảnh hưởng xấu đến tâm lý người vay.

Các hình thức hoạt động của tín dụng đen

App & website vay tiền

Núp bóng dưới hình thức cho vay tiền không gặp mặt chuyển tiền qua ngân hàng là phương thức hoạt động phổ biến nhất của các tổ chức tín dụng đen hiện nay.

Nhiều khách hàng rơi vào bẫy lúc nào mà không hay. Các app sẽ đòi hỏi người dùng cung cấp thông tin cá nhân để có thể được giải ngân. Từ đó nếu khách hàng trễ hạn thanh toán sẽ xuất hiện nhiều cuộc gọi đe dọa, tra tấn tâm lý nhằm thu về gốc lẩn lãi.

Tư vấn tài chính dịch vụ

Tín dụng đen dưới hình dạng tư vấn tài chính đang hoạt động rộng rãi hiện nay trên thị trường. Chỉ cần khách hàng đang có nhu cầu vay tài chính gấp dịch vụ này sẽ kêu gọi người vay cầm giấy tờ tùy thân để làm hồ sơ là có tiền nhanh chóng.

Tuy nhiên trong quá trình nhận tiền sẽ có nhiều khúc mắc, thậm chí tiền nhận được không như mong muốn do phải trừ nhiều phí khác.

Tín dụng đen mang đến hậu quả gì?

Tác hại tín dụng đen mang lại là không hề nhỏ khi hệ lụy mang lại là không hề nhỏ, ảnh hưởng rất nhiều đến người vay, gia đình họ và cả bạn bè xã hội.

Khi nhu cầu hạn mức vay càng cao do cuộc sống hối hả mà ra nhưng các tổ chức chính thống lại thường khắt khe khi cho khách hàng đăng ký hồ sơ. Lợi dụng điều ấy, sự mời gọi với chế đô đãi ngộ tốt và lãi suất hấp dẫn đã khiến biết bao người vướng vào.

Các tác hại đáng nhắc đến như sau:

• Vì lãi suất quá cao cùng các khoản phí phát sinh khi trả nợ không kịp khiến khách hàng khốn đốn. Khi ấy các lời đe dọa cùng biện pháp uy hiếp khủng bố tinh thần làm cho người vay rơi vào tình trạng hoảng loạn.
• Các khoản nợ khả năng cao đeo bám con nợ trong thời gian rất dài, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
• Xã hội cuộc sống bị ảnh hưởng khi tín dụng đen có xu hướng lan tỏa ra khắp quốc gia với nhiều hình thức ngày càng biến tướng hơn.

Xem ngay: Dư nợ là gì? Tất cả những điều cần biết về dư nợ tín dụng

Các dấu hiệu nhận biết tín dụng đen

Tín dụng đen không phải là quá khó để nhận biết, bạn có thể tham khảo một số đặc điểm sau: 

Chiêu trò quảng cáo rầm rộ

Hay xuất hiện trên tường ngoài các vỉa hè, tại các tiệm cầm đồ, cột điện. Thậm chí trên các bình luận facebook và rất nhiều nơi công cộng khác. Các dịch vụ vay uy tín hơn sẽ chỉ quảng cáo website của mình. Qua các dịch vụ uy tín hoặc trung tâm mua sắm, siêu thị điện máy.  

Thủ tục vay đơn giản không ngờ

Tổ chức tín dụng đen chỉ cần bạn đưa cmnd/cccd, giấy tờ xe… là có thể đưa tiền cho bạn ngay. Còn các công ty tài chính uy tín đòi hỏi các giấy tờ tùy thân cơ bản như: cmnd/cccd, sổ hổ khẩu, thẻ sinh viên… Tất cả đều phải hợp lệ, còn nguyên vẹn, thậm chí phải có công chứng. 

Lãi suất cao ngất ngưởng  

Mức lãi suất của tín dụng đen và độ nổi tiếng ra sao chắc hẳn ai cũng hiểu. Nhưng có một số hình thức tín dụng đen online lại có phần ẩn giấu đi lãi suất thực tế. Khách hàng sau khi vay mới phát hiện mình đã bị lừa. Hãy hỏi thật kỹ các đơn vị cho vay. Nếu có dấu hiệu không ổn bạn hoàn toàn có thể hủy. 

Hợp đồng cho vay không minh bạch

Các đơn vị cho vay uy tín thường ghi rất nhiều điều khoản và rõ ràng trong hợp đồng. Tín dụng đen thì lại không đề cập quá nhiều về điều khoản. Nếu bạn nhận ra các điều khoản quá sơ sài hãy nhanh chóng hỏi ngay đơn vị đó nhé. 

Tra cứu thông tin qua internet  

Internet là một không gian rộng mở cho bất cứ ai cũng có thể truy cập. Bạn hoàn toàn có thể tìm tên dịch vụ này trên mạng và xem mọi người nói gì về nó. Nếu đơn vị có website, hãy dành ít phút tìm kiếm thông tin quan trọng như mã số thuế, giấy phép kinh doanh, trụ sở… 

Làm thế nào để phòng tránh tín dụng đen?

Việc phòng tránh tín dụng đen không hề dễ khi mà hầu hết các đối tượng đều sử dụng rất nhiều chiêu trò. Đặc biệt là đối với những người đang cần tiền rất dễ rơi vào bẫy. Dưới đây là một số điểm bạn cần hết sức lưu ý để phòng ngừa rơi vào bẫy:

• Đừng tin quá nhanh vào các quảng cáo tờ rơi, dán tường… hấp dẫn ngoài đường về việc vay vốn nhanh có tiền nóng.
• So sánh đối chiếu thông tin khoản vay với các tổ chức truyền thống uy tín như ngân hàng, công ty tài chính lâu năm.
• Tìm hiểu kỹ trên mạng về nơi mình sắp sử dụng dịch vụ. Đánh giá độ tin cậy thông qua khách hàng hiện tại, bài viết đánh giá, bình luận, ….
• Cẩn thận các ứng dụng, website cho vay không rõ nguồn gốc. Cân nhắc kỹ trước khi điền thông tin của bạn vào ứng dụng.

Trước khi bắt đầu mọi thứ hãy tự hỏi bản thân là bạn có thật sự cần vay tiền hay không, có lựa chọn nào khác an toàn hay không. Nếu quyết định quá nhanh sẽ khiến bạn dễ đâm đầu vào tín dụng đen.

Qua bài viết hi vọng bạn đã có cái nhìn tổng quát nhất về tín dụng đen là gì và cách phòng tránh cho bản thân.

Chúc bạn thành công.

Tham khảo thêm: Vay tiền bao đậu hồ sơ – Duyệt nhanh, đăng ký là có tiền