Vay 300 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu? Vay ngân hàng nào?

Mua xe, mua nhà hoặc đầu tư kinh doanh là nhu cầu tất yếu của mỗi người nhằm mục đích xây dựng tổ ấm, phát triển bản thân. Gói vay 300 triệu đồng được đông đảo khách hàng tin dùng nhờ vào hạn mức ổn định, lãi suất hấp dẫn phù hợp cho quy mô đầu tư lớn.

Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn còn mơ hồ trong việc lựa chọn đơn vị uy tín, lãi suất thấp phù hợp cho hạn mức 300 triệu đồng. Tìm hiểu bài biết sau đây cùng Takomo để có câu trả lời chính xác nhất cho những thắc mắc trên.

Các hình thức vay 300 triệu hiện nay

Hiện nay, trên thị trường tài chính hiện đang triển khai 2 hình thức vay 300 triệu với mức lãi suất hấp dẫn phù hợp với từng đối tượng khách hàng là vay tín chấp và vay thế chấp 300 triệu.

Mỗi gói vay đều có những ưu và nhược điểm khác nhau, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai cách khác nhau từ những phân tích dưới đây.

Đối với vay tín chấp

Ưu điểm của vay tín chấp là khách hàng không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo cũng không cần thẩm định qua người thân hoặc chứng minh thu nhập cá nhân nhưng vẫn được hạn mức tối đa 300 triệu đồng. Hơn hết, tốc độ giải ngân chỉ mất 48h kể từ lúc ký kết hợp đồng với ngân hàng.

Một số ngân hàng còn áp dụng hình thức đăng ký vay online để giúp khách hàng không mất nhiều thời gian và công sức đi lại.

Tuy nhiên, hạn chế của vay tín chấp 300 triệu là mức lãi suất khá cao, từ 15%/năm trở lên. Ngoài ra, yêu cầu vay vốn lại tương đối cao hơn so với vay thế chấp. Người vay phải sở hữu mức thu nhập cực kỳ tốt để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn. Để đảm độ uy tín cá nhân, ngân hàng đòi hỏi khách hàng đang công tác tại các đơn vị danh tiếng, lâu đời.

Bên cạnh đó, thời hạn vay tín chấp chỉ kéo dài trong 5 năm. Vì vậy, hình thức này sẽ không phù hợp với khách hàng có dự định vay vốn lâu dài.

Đối với vay thế chấp 300 triệu

Ngược lại với vay tín chấp, vay thế chấp có mức lãi suất khá ưu đãi, chỉ dao động trong khoảng 6% – 8%/năm với thời hạn kéo dài hơn 35 năm trả góp.

Với thời hạn dài đằng đẵng như thế này, những áp lực trả nợ sẽ được tiêu giảm phần nào cho khách hàng. Ngoài ra, điều kiện và thủ tục khá đơn giản nên quá trình vay vốn khá suôn sẻ, thuận lợi.

Thế nhưng, gói vay thế chấp đòi hỏi khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Trong trường hợp người vay không đủ khả năng trả nợ, tài sản sẽ được thanh lý bởi ngân hàng.

Chưa kể, thời gian giải ngân kéo dài hơn 3 ngày do phải kiểm định tài sản và xác nhận danh tính người vay.

Có nên vay 300 triệu trong 5 năm không?

Nhiều người vẫn e ngại rằng với thời hạn 5 năm thì tất toán 300 triệu đúng hạn là điều không thể. Tuy nhiên, mỗi hình thức đều có hai mặt ưu nhược điểm. Chính vì vậy, người vay có thể dựa trên những phân tích cụ thể để đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhất với tài chính và thu nhập cá nhân của mình.

Ưu điểm

Hạn mức gói vay rất cao, dao động từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng. Với khoản vay lớn như thế này, khách hàng có thể vay tiền vì mục đích mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh,…
Lãi suất không quá cao, chỉ từ 8 – 10%/năm đối với gói vay thế chấp và 12 – 20%/năm cho gói vay tín chấp.
Thời hạn trả góp dài lâu từ 3 năm, 5 năm, 10 năm, 20 năm, 25 năm.
Nhiều chính sách ưu đãi giảm giá dành riêng cho khách hàng 300 triệu đồng.
Phương thức thanh toán đa dạng từ chuyển khoản Internet Banking cho đến giao dịch trực tiếp tại ngân hàng.
Thủ tục, hồ sơ tối giản nhất có thể. Quy trình đăng ký đa dạng từ trực tiếp đến online.
Thời gian giải ngân sẽ đẩy nhanh hơn.
Đội ngũ nhân viên tư vấn chăm sóc chuyên nghiệp, tận tâm, giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng.

Nhược điểm

Yêu cầu khắt khe hơn so với các công ty tài chính, app vay online
Không hỗ trợ khách hàng thuộc bất kỳ nhóm nợ xấu, nhóm nợ chú ý được hệ thống CIC ghi nhận.
Tài sản thế chấp phải thuộc sở hữu của chính người vay.

Hạn mức vay 300 triệu đồng chỉ phù hợp với khách hàng đang sở hữu mức thu nhập khá trở lên. Ngoài ra, người vay còn phải sở hữu nền tảng tài chính vững mạnh trong thời gian dài trở lên.

Tuy nhiên, nếu bạn chưa vững vàng, tự chủ về kinh tế, bạn không nên chọn lựa gói vay lớn như thế này vì khả năng “gánh nợ” rất cao.

Lãi suất của gói vay 300 triệu

Lãi suất luôn là vấn đề quan tâm của bất kỳ khách hàng nào. Tuy nhiên, mức lãi suất của gói vay 300 triệu đồng sẽ có một vài nét khác biệt so với hình thức khác. Khi vay 300 triệu đồng, mức lãi suất trung bình như sau:

Đối với hình thức vay thế chấp: Lãi suất dao động từ 8% – 10%/năm. Con số này sẽ thay đổi tùy thuộc vào đơn vị, biến động của thị trường – xã hội.
Đối với gói vay tín chấp: Từ 12% – 20%/năm

Gói vay thế chấp có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Tuy nhiên, khách hàng cần có tài sản giá trị đảm bảo để có thể vay thế chấp.

Tham khảo thêm: Vay tiền theo sim online

Vay 3 triệu phải trả lãi bao nhiêu một tháng?

Số tiền lãi phải trả đối với hạn mức 300 triệu còn dưa trên nhiều yếu tố khác nhau. Vì vậy, việc xác nhận đúng số tiền lãi không phải việc đơn giản. Thấu hiểu được thắc mắc chung của nhiều khách hàng vay vốn, ngân hàng nhà nước đã triển khai các cách tính tiền lãi mỗi tháng theo 2 cách là tính theo dư nợ gốc và tính theo dư nợ giảm dần.

Tính theo dư nợ gốc

Công thức chung:

Tổng số tiền trả hàng tháng = Tiền lãi trong tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng
Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x %lãi suất
Tiền gốc trả ngân hàng = Số tiền vay ban đầu : Số tháng

Ví dụ: A vay 300 triệu đồng trong 10 năm (120 tháng) với lãi suất cố định của ngân hàng là 18%/năm (tương ứng với 1,5%/tháng). Mỗi tháng, tổng số tiền lãi mà A phải trả dựa trên cách tính theo dư nợ gốc như sau:

Số tiền lãi 1 tháng phải trả: 1,5% x 300.000.000 = 4.500.000 đồng
Số tiền gốc phải trả mỗi tháng: 300.000.000 : 120 tháng = 2.500.000 đồng

=> Tổng số tiền gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng = 4.500.000 + 2.500.000 = 7.000.000 đồng.

Tính theo dư nợ giảm dần

Khác với dư nợ nợ gốc, mỗi tháng khách hàng sẽ trả số tiền (tổng cả gốc lẫn lãi) giống nhau. Đối với dư nợ giảm dần, số tiền thanh toán sẽ giảm dần sau mỗi kỳ thanh toán. Tháng thứ 2, người vay sẽ trả khoản nợ giảm đáng kể so với tháng đầu tiên. Dư nợ sẽ giảm dần cho kết khi đáo hạn thanh toán.

Công thức chung:

Tiền gốc phải trả hàng tháng = 300.000.000/Tổng số tháng trả nợ
Tiền lãi tháng đầu = 300.000.000 x Tỷ lệ lãi suất hàng tháng
Tiền lãi tháng thứ 2 phải trả = (Tổng số tiền gốc ban đầu – Tiền gốc trả hàng tháng) x Lãi suất hàng tháng

Ví dụ: A vay ngân hàng 300.000.000 đồng trong thời hạn 10 năm (120 tháng) với mức lãi suất cố định 18% (1,5%/tháng). Theo từng tháng, A sẽ thanh toán cho ngân hàng số tiền như sau:

Tiền gốc phải trả hàng tháng = 300.000.000/120 = 2.500.000 đồng
Tiền lãi tháng đầu tiên phải trả = 300.000.000 x 1,5% = 4.500.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ hai phải trả = (300.000.000 – 2.500.000) x 1,5% = 4.462.500 đồng

Từ đó, suy ra:

Tổng số tiền lãi lần lẫn gốc tháng thứ nhất = 2.500.000 + 4.500.000 = 7.000.000 đồng
Tổng số tiền lãi lẫn gốc tháng thứ hai= 2.500.000 + 4.462.500 = 6.962.500 đồng

Nên vay thế chấp 300 triệu ở ngân hàng nào?

Dưới đây là danh sách những ngân hàng hỗ trợ vay hạn mức 300 triệu đồng uy tín nhất hiện nay.

Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng phát triển gói vay 300 triệu đồng tốt nhất hiện nay. Ngoài ra, Techcombank cũng là dẫn đầu xu hướng tài chính tiêu dùng với nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn như sau:

Lãi suất vay vốn đầy ưu đãi chỉ từ 6% – 13%/năm tùy thuộc vào thời hạn, gói vay, hình thức trả nợ…
Hạn mức vay cao dao động từ 300 triệu đồng – 500 triệu đồng. Đối với thế chấp tài sản, hạn mức có thể vay từ 70% – 100% dựa trên giá trị tài sản.
Thời hạn linh hoạt, tối đa 25 năm
Tài sản thế chấp thuộc sở hữu chính chủ của người vay.
Yêu cầu: Mức thu nhập khá ổn định và không có lịch sử nợ xấu.

Agribank

Agribank được biết đến là ngân hàng có vốn đầu tư 100% từ nhà nước. Chính vì vậy, mọi khách hàng đều có thể an tâm “chọn mặt gửi vàng” tại Agribank.

Hạn mức vay chiếm gần 90% trên tổng tài sản thế chấp
Lãi suất hỗ trợ hấp dẫn chỉ từ 7% – 8,5%/năm
Thời hạn vay tối đa 5 năm
Không có lịch sử nợ xấu và mức thu nhập phải trên 5 triệu đồng/tháng trở lên.

Vietinbank

Vietinbank luôn là sự lựa chọn an toàn của nhiều đối tượng khách hàng, đây cũng là một trong Top 5 ngân hàng có trải nghiệm gói vay 300 triệu đồng tốt nhất hiện nay.

Hạn mức vay gấp 20 lần so với mức thu nhập hiện tại.
Lãi suất tương đối hấp dẫn từ 10% – 12%/năm. Trong thời điểm ưu đãi, mức lãi suất giảm sâu từ 7% – 9%/năm.
Điều kiện vay vốn: Khách hàng không nằm trong đối tượng nợ xấu từ nhóm 3 trở lên.

MB Bank

Ngân hàng Cổ phần Quân Đội (MB Bank) được phát triển bởi Bộ Quốc Phòng Việt Nam. Hiện tại, MB Bank khuyến khích khách hàng vay 300 triệu đồng với nhiều ưu đãi lớn xuyên suốt trong năm:

Hạn mức vay đa dạng từ 10 triệu đồng – 500 triệu đồng. Số tiền yêu cầu sẽ dựa trên 80% – 100% trên tổng tài sản thế chấp.
Thời hạn linh động tối đa 15 năm
Mức lãi suất dao động từ 6% – 7,7%/năm đối với gói vay thế chấp và 13% – 20%/năm đối với gói vay tín chấp.
Điều kiện yêu cầu: Lương tháng từ 7 triệu đồng/tháng với tài sản giá trị đảm bảo.

Vietcombank

Vietcombank hỗ trợ vay trả góp 300 triệu đồng cho cả hình thức vay tín chấp và vay thế chấp. Thời gian trả góp khoản vay theo từng tháng, từng quý, từng tuần tùy thuộc vào sự lựa chọn khách hàng. Lãi suất của Vietcombank được đánh giá khá ổn định, không nhiều biến động so với mặt bằng chung. Sau đây là chính sách độc đáo đến từ Vietcombank:

Hạn mức tối đa đến 1 tỷ đồng.
Thời hạn trả góp linh hoạt, tối đa 5 năm
Lãi suất ổn định 7,6%/tháng
Điều kiện: Thu nhập hàng tháng từ 10 triệu đồng/tháng trở lên và không có nợ xấu.

Hướng dẫn các bước đăng ký vay 300 triệu

Dưới đây là hướng dẫn chi tiết khi vay thế chấp 300 triệu đồng:

Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ, thủ tục đầy đủ

Trước khi vào các bước đăng ký hạn mức 300 triệu đồng, khách hàng cần nên chuẩn bị các thủ tục cơ bản sau đây để đảm bảo quá trình diễn ra suôn sẻ, giảm bớt thời gian và chi phí đi lại.

Khách hàng chuẩn bị CMND/CCCD và tài khoản ngân hàng (thẻ ATM)
Mẫu đơn đăng ký vay vốn (Theo mẫu ngân hàng)
Sổ hộ khẩu/sổ KT3/giấy tạm trú tạm vắng
Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản (sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán,…)
Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng

Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn cho nhân viên ngân hàng

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ mọi loại thủ tục, khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất để nộp hồ sơ. Làm theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn để quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng.

Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ

Hồ sơ của bạn sẽ được chuyển giao đến nhân viên thẩm định để xác minh giá trị tài sản như thế nào. Tiếp theo, họ sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng và thu nhập cá nhân. Trong trường hợp hồ sơ hợp lệ, ngân hàng sẽ bàn giao hợp đồng cho người vay.

Bước 4: Tiến hành ký kết hợp đồng và nhận tiền giải ngân

Kết quả sẽ được ngân hàng thông báo qua điện thoại trực tiếp hoặc tin nhắn email. Thông tin sẽ bao gồm lịch hẹn, địa chỉ cụ thể để khách hàng đến văn phòng ký kết hợp đồng. Sau đó, số tiền giải ngân thỏa thuận sẽ được giải ngân sau 1 – 3 ngày.

Kinh nghiệm vay vốn 300 triệu

300 triệu đồng không phải là số tiền nhỏ. Nếu người vay không có hướng đi hợp lý thì 300 triệu đồng có thể trở thành áp lực tài chính bất cứ lúc nào.

Chính vì vậy, những lưu ý dưới đây sẽ giúp khách hàng khắc phục những hạn chế và giảm thiểu rủi ro cần thiết:

Xác định mục đích vay rõ ràng: Bạn chỉ nên vay 300 triệu khi đủ khả năng tài chính và mục đích cụ thể. Bạn cần số tiền lớn như vậy vì điều gì? Mua nhà, mua xe hoặc đầu tư kinh doanh. Nếu đầu tư kinh doanh, bạn có chắc chắn khoản đầu tư của mình có khả năng xoay sở vòng vốn hay không.
Chuẩn bị giấy tờ đầy đủ: Tránh mất thời gian cho cả bạn và nhân viên tư vấn, bạn nên đảm bảo mọi giấy tờ luôn trong tư thế sẵn sàng. Nếu không chắc chắn về số lượng giấy tờ, hãy gọi điện thoại trực tiếp đến tổng đài để được tư vấn.
Kiểm tra lại các điều khoản: Không nên vội vàng ký hợp đồng mà không kiểm tra lại vì nguy cơ tranh chấp sau này rất cao.

Xem ngay: Vay tiền H5 online

Câu hỏi thường gặp

Nợ xấu có vay 300 triệu được không?

Hầu hết, các ngân hàng tại Việt Nam từ chối mọi hồ sơ nợ xấu và lịch sử tín dụng không tốt vì nợ xấu không đảm bảo khả năng thu hồi vốn cho ngân hàng.

Vay 300 triệu có cần phải chứng minh thu nhập không?

Bất kể là gói vay tín chấp hay gói vay thế chấp, vay 300 triệu đều bắt buộc người vay phải chứng minh thu nhập cá nhân hàng tháng bằng hợp đồng lao động, bảng lương hàng tháng.

Điều kiện để được vay 300 triệu?

Để đáp ứng hạn mức vay 300 triệu đồng, người vay cần có:

Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 23 – 60 tuổi
Có thu nhập ổn định hàng tháng và tài sản thế chấp giá trị
Không thuộc đối tượng nợ xấu
Chứng minh khả năng trả nợ đúng hạn

Gói vay 300 triệu chỉ thật sự phù hợp với đối tượng cần nguồn vốn kinh doanh, mua nhà, mua xe,…Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc thật kỹ càng trước khi quyết định thực hiện vay vốn ở bất cứ tổ chức tín dụng nào do khả năng “gánh nợ” vô cùng lớn.

Hy vọng những thông tin chia sẻ trên sẽ giúp khách hàng có thêm nhiều kinh nghiệm và kiến thức.

Có thể bạn quan tâm: Dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1S

Hoàn tất hồ sơ nhanh chóng tại Takomo