Nợ xấu nhóm 5 là gì? Có vay tiền được không?

Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia (CIC) phân loại danh sách các nhóm nợ xấu khi có thời gian vay vượt quá mức cho phép cũng như không có khả năng trả nợ của người vay. Trong tất cả các nhóm nợ xấu, nhóm 5 được xếp vào mức độ cao và nghiêm trọng nhất.  

Nếu khách hàng không may được liệt về nhóm 5 nợ xấu, việc xét duyệt hồ sơ tại các ngân hàng hoặc vay online tại các tổ chức tín dụng sẽ vô cùng khó khăn. Vây nợ xấu nhóm 5 là gì? Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Hãy cùng tìm hiểu với bài viết sau đây.  

Nợ xấu nhóm 5 là sao? 

Nợ xấu nhóm được xem nhóm nợ nghiêm trọng nhất, khoản nợ có khả năng mất vốn cao theo sự phân tích của tổ chức CIC. Đây còn được xem là nhóm nợ xấu có hành vi vi phạm pháp luật, thậm chí phải chịu trách nhiệm trước pháp luật. Trong trường hợp trở thành nhóm nợ 5 thì vay vốn ở bất cứ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào cũng gặp nhiều khó khăn. 

Khi rơi vào trường hợp nợ xấu nhóm 5, khách hàng sẽ không có quyền đăng ký mở thẻ tín dụng, không được phép vay ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào nữa cả. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến người mà còn người thân có cùng hộ khẩu, địa chỉ nhà vì họ cũng không có cơ hội vay ở bất cứ đơn vị nào cả. 

Trường hợp nào sẽ bị rơi vào nợ xấu nhóm 5?  

Những trường hợp dẫn đến tình trạng nợ xấu nhóm 5 nghiêm trọng do thanh toán khoản vay trễ hạn hoặc cố tình không thanh toán số tiền nợ dẫn đến lịch sử tín dụng được ghi nhận trên hệ thống CIC. Sau đây là những sai lầm điển hình khiến người vay bị xếp vào danh sách nợ xấu. 

• Căn cứ theo thông tư số 02/2013/TT-NHNN của Ngân hàng nhà nước ban hành vào ngày 21/01/2013, nợ xấu nhóm 5 là người có khoản nợ quá hạn trên 360 ngày chưa hoàn tất trả. 

• Những trường hợp đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên vẫn bị liệt vào danh sách nợ xấu. 
• Khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 2, lần 3 quá hạn trả nợ 

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5  

Hệ thống CIC thống kê rằng số nợ xấu nhóm 5 có xu hướng tăng dần lên từng ngày tại các ngân hàng. Vậy nguyên nhân nào dẫn đến nợ xấu nhóm 5? Theo những nghiên cứu hành vi người vay, dưới đây là một số nguyên nhân cơ bản được đúc kết trong quá trình điều tra dẫn đến mức nợ xấu nghiêm trọng nhất. 

• Do sự chủ quan của khách hàng, vay vốn với hạn mức lớn nhưng không có kế hoạch chi trả đúng hạn. Một số trường hợp “vay vô tội vạ”, không suy tính đến tương lai cho đến khi tài chính gia đình không thể gánh nổi cũng không có khả năng chi trả. Đây là nguyên nhân phổ biến dẫn đến nợ xấu nhóm 5. 

• Sử dụng thẻ tín dụng nhưng không đủ khả năng thanh toán, cộng dồn thêm phí phạt trả chậm khiến người vay bị dồn vào “thế bí” khi phải hoàn tất tổng khoản vay gồm tiền gốc, tiền lãi, phí phạt chậm. 
• Vay trả góp nhưng không trả đủ tiền gốc, lãi theo hợp đồng cam kết 
• Đầu tư kinh doanh với một số tiền lớn. Họ còn thiển cận trong suy tính về tương lai. Các doanh nghiệp không dự tính trường hợp phá sản, đổ nợ khiến họ mất khả năng thanh toán tiền vay cho ngân hàng. 

Nợ xấu nhóm 5 có vay được ngân hàng nào? 

Hệ thống CIC hiện tại ghi nhận 5 nhóm nợ, xếp theo mức độ nguy hiểm từ nhóm 1 đến nhóm 5 tăng dần. Tuy nhiên, nhóm 1 với nhóm 2 được xem là nợ quá hạn. Tính từ nhóm 3 đến nhóm 5 được liệt kê vào mức độ nợ xấu.

Nợ xấu nhóm 5 là nhóm nguy hiểm nhất vì người vay không được xóa tên khỏi nợ xấu và khả năng tiếp cận các khoản vay khác tại các ngân hàng dường như bằng không, vay vốn là điều bất khả thi. 

Một khi rơi vào nợ xấu nhóm 5, bạn không thể vay thêm ở bất cứ chi nhánh/ ngân hàng nào nữa. Các ngân hàng sẽ kiểm duyệt hồ sơ người vay rất kỹ càng trước khi quyết định đối tượng có được vay hay không. 

Nếu tên của bạn có trong danh sách “nợ chú ý”, đặc biệt là nhóm nợ nguy hiểm nhất như nhóm 5. Hồ sơ vay vốn của bạn sẽ tuyệt đối không được duyệt. 

Nhà nước mới quy định về nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu. Tức là, sau khi thanh toán toàn bộ số tiền đã nợ hoặc dư nợ dưới 10 triệu đồng thì sẽ được xóa tên nợ xấu trên hệ thống CIC và được phép vay thêm. Thực tế, sau khi hoàn tất thanh toán nợ xấu thì hầu hết các ngân hàng không cho vay thêm nữa. 

Lúc này, bạn chỉ có thể vay tại các công ty tài chính hoặc qua app điện thoại. Tuy nhiên, các đơn vị tài chính “núp bóng” tín dụng đen ngày một biến tướng khiến bạn âu lo trong việc lựa chọn một địa chỉ uy tín. 

Takomo – Dịch vụ hỗ trợ tài chính cho nhóm nợ xấu 

Takomo là một trong những công ty tài chính cung cấp các gói vay hấp dẫn hàng đầu hiện nay. Takomo luôn tạo điều kiện linh động khoản vay 500K đến 10 triệu đồng để khách hàng tiếp cận nguồn vốn trong 30 ngày đến 91 ngày bất kể bạn có lịch sử nợ xấu. 

Thủ tục hồ sơ đăng ký vay vô cùng đơn giản, khách hàng chỉ cần sử dụng thiết bị điện tử kết nối internet rồi truy cập vào website hoặc app Takomo là có thể đăng ký hồ sơ. 

Ngoài ra, lãi suất vay tiền cấp tốc tại Takomo khá ổn định chỉ dao động từ 12% – 18,3%/năm. Hồ sơ xét duyệt khoản vay chỉ trong ngày và tiền chuyển vào tài khoản ngân hàng vỏn vẹn trong 10 phút kể từ khi hệ thống xét duyệt. 

Nợ xấu nhóm 5 có xóa được không? 

Trong trường hợp nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu thì người vẫn có cơ hội xóa bỏ một cách nhanh gọn nếu làm theo đúng quy trình. Sau khi có thông báo trả nợ, khách hàng cần trả toàn bộ số nợ gốc và tiền lãi để các tổ chức tín dụng xem xét lại lịch sử tín dụng.  

Để xóa tên trong danh sách nợ xấu nhóm 5 trên hệ thống CIC, khách hàng cần tối thiểu đến 60 60 tháng kể từ ngày hoàn tất toàn bộ số nợ theo quy định của ngân hàng nhà nước. 

Cách kiểm tra lịch sử nợ xấu

Với sự phát triển vượt trội của công nghệ thông tin, cách để biết chính xác có nằm trong danh sách nợ xấu hay không vô cùng đơn giản. Chỉ cần làm theo 2 cách sau đây. 

Cách 1: Đăng ký tại CIC.org.vn 

CIC viết tắt của Credit Information Center (Trung tâm Thông tin Tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Người vay có thể truy cập trực tiếp vào website CIC.ogr.vn để kiểm tra danh sách nợ xấu. 

Cách 2: Tải các app ngân hàng 

Bên cạnh tra cứu thông tin nợ xấu trên hệ thống CIC, khách hàng có thể kiểm tra thông tin tương tự qua ứng dụng di động. Bằng cách tải app MB Bank, VPBank rồi cung cấp số điện thoại để đăng ký tài khoản ngân hàng. 

Những điều cần lưu ý nếu không muốn bị nợ xấu 

Hậu quả của nợ xấu mang lại vô cùng lớn, ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng trong tương lai, thậm chí khiến bạn mất khả năng vay thêm vĩnh viễn. Vì thế, người vay nên lưu ý những vấn đề sau nếu không muốn rơi vào cảnh nợ xấu. 

• Tìm hiểu rõ mức lãi suất: trước khi vay dưới mọi hình thức nào, người vay nên tìm hiểu lãi suất mỗi tháng, mỗi năm để cân nhắc mức thu nhập cá nhân và gia đình có phù hợp 
• Mức vay và chi phí trả nợ không vượt quá 50% thu nhập và đảm bảo rằng bạn mọi khoản vay đều nằm trong tầm kiểm soát của bạn. 
• Không nên cố gắng vay thêm khi lịch sử tín dụng trong 2 năm gần đây đang nằm ở mức “báo động”. Vì điều đó không những mất nhiều thời gian công sức mà còn tốn nhiều chi phí thu. 

Câu hỏi thường gặp 

Nợ xấu nhóm 5 có vay tiền online được không? 

Như những chia sẻ trên, khách hàng có nợ xấu nhóm 5, một số công ty tài chính tư nhân vẫn hỗ trợ vay tiền bằng hình thức online. Trang web hoặc app vay tiền online như Takomo, Doctor Đồng, Tamo, Senmo, Cashberry,…là những tổ chức cho vay online uy tín hàng đầu. 

Hạn mức các đơn vị này đều dao động từ 500.000 đồng đến 15.000.000 đồng trong kỳ hạn từ 3 tháng đến 12 tháng. 

Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố không?  

Trong những trường hợp bất khả kháng, không có khả năng trả nợ vì nhiều lý do bất đắc dĩ như doanh nghiệp phá sản, làm ăn thua lỗ,…bên cho vay sẽ không truy cứu trách nhiệm hình sự đối với người vay.  

Truy tố trách nhiệm hình sự chỉ diễn ra khi có hành vi phạm tội, gây nguy hiểm cho xã hội, cấu thành tội phạm theo quy định của pháp luật. Vì vậy, trong trường hợp người vay cố tình không thanh toán nợ bằng cách bỏ trốn, dùng thủ đoạn gian dối thì mới bị xử lý. 

Kết luận 

Từ những thông tin chia sẻ trên, chắc hẳn bạn đã được đáp án cho câu hỏi nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Nếu không may thuộc vào nhóm nợ xấu nguy hiểm nhất trong hệ thống CIC và hoang mang không biết nơi nào tiếp nhận hồ sơ vay thêm.

Hy vọng qua bài viết này, bạn đã tìm được một địa chỉ uy tín đồng hành trong tương lai. Chúc các bạn vay thành công!