Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ ở ngân hàng nào uy tín?

Nhiều khách hàng vẫn mơ hồ rằng vay theo bảo hiểm nhân thọ sẽ mang đến những lợi ích gì vì gói vay này còn quá xa lạ trên thị trường hiện nay.

Vay bằng bảo hiểm nhân thọ không chỉ có tác dụng bảo trợ rủi ro cho người thụ hưởng mà chính giấy tờ này có thể giúp người vay sở hữu một hạn mức hấp dẫn tại các đơn vị cho vay danh tiếng. Tìm hiểu bài viết sau đây để hiểu hơn về điều kiện, hồ sơ, quy trình đăng ký và những ưu và nhược điểm của gói vay này.

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp tương tự như các gói vay bằng CMND/CCCD, vay bằng hóa đơn điện nước, vay bằng cavet xe máy,…

Người vay không cần phải thế chấp tài sản, không cần chứng minh thu nhập và không thẩm định qua người thân. Khi đến công ty tài chính vay vốn, người vay chỉ cần xuất trình hợp đồng bảo hiểm, tên chính chủ tham gia bảo hiểm, thời gian tham gia.

Ngoài ra, gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đã được triển khai trên nền tảng online thông qua website/app vay nên khách hàng có thể tham gia đăng ký online.

Hạn mức vay sẽ dựa trên tổng số tiền khách hàng đã tất toán cho công ty bảo hiểm. Từ đây, tổ chức tín dụng sẽ đưa ra một khoản vay phù hợp với điều kiện của bạn.

Đặc điểm của sản phẩm vay bằng bảo hiểm nhân thọ

So với các hình thức tín chấp khác, hạn mức vay và lãi suất của vay bảo hiểm nhân thọ tương đối, ổn định. Gói vay tín chấp này không chỉ dừng lại với mục đích tiêu dùng, chi tiêu thông thường mà còn có thể sử dụng cho đầu tư kinh doanh, mua nhà, mua xe,…

Dưới đây là những đặc điểm nhận biết của gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Hạn mức vay trung bình rất cao dao động từ 10 triệu đến 100 triệu đồng. Khoản vay xét duyệt dựa vào 90% giá trị hợp đồng bảo hiểm
Gói vay tín chấp áp dụng hình thức thanh toán trả góp từ 6 tháng – 36 tháng.
Thanh toán trước hạn bất cứ khi nào mà không bị tính thêm phí phạt.
Mức lãi suất thấp chỉ từ 1% – 1,5%/tháng
Thời gian xét duyệt từ 2 – 10 ngày tùy theo đơn vị cho vay.
Yêu cầu thủ tục và điều kiện gắt gao hơn so với tất cả các hình thức vay tín chấp khác.

Điều kiện, hồ sơ và quy trình đăng ký vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Để vay bằng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đáp ứng điều kiện, hồ sơ và hoàn tất các bước đăng ký một cách đầy đủ và chính xác nhất.

Điều kiện

Là công dân mang quốc tịch Việt Nam hoặc công dân nước ngoài có giấy tờ cư trú hợp pháp trên toàn quốc ( visa, hộ chiếu,…)
Đang trong độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi.
Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và chịu mọi trách nhiệm pháp lý trước pháp luật.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải thuộc quyền sở hữu chính chủ của người đi vay.
Bảo hiểm được đóng thường xuyên mỗi năm và tối thiểu 2 triệu đồng/năm.
Thu nhập hàng tháng trung bình từ 3 triệu đồng/tháng và nguồn thu nhập lâu dài, ổn định cũng như đủ khả năng chi trả khoản vay.

Hồ sơ

Vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ đòi hỏi yêu cầu về giấy tờ nhiều hơn so với gói vay khác. Chính vì vậy, khách hàng cần chuẩn bị các mẫu đơn sau đây:

Biên lai thu phí bảo hiểm trong 3 tháng gần nhất.
Mẫu đơn xin vay theo bảo hiểm nhân thọ
Bản sao công chứng CMND/CCCD
Ảnh chụp 3×4 trong 6 tháng gần nhất
Sổ hộ khẩu/KT3/sổ tạm trú tạm vắng.
Bản sao công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Các bước đăng ký

Hiện tại, các công ty tài chính đang triển khai đăng ký gói vay online và gói vay tại quầy giao dịch. Người vay có thể chọn lựa một trong 2 cách sau để vay vốn.

Vay trực tiếp tại công ty tài chính/ngân hàng

Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp quầy giao dịch của đơn vị cho vay. Sau đó, trình bày hạn mức và mong muốn của bản thân.
Bước 2: Nhân viên tư vấn sẽ yêu cầu khách hàng giao nộp thủ tục, hồ sơ vay vốn.
Bước 3: Khách hàng điền thông tin cá nhân vào mẫu đơn đăng ký và trình bày các giấy tờ tùy thân cho nhân viên tư vấn
Bước 4: Nhân viên tư vấn sẽ lưu trữ hồ sơ khách hàng và gửi hồ sơ xét duyệt cho bộ phận thẩm định
Bước 5: Nếu hồ sơ xét duyệt thành công, người vay sẽ tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn
Bước 6: Sau 1 – 2 ngày, một khoản vay theo yêu cầu sẽ được giải ngân vào tài khoản ngân hàng hoặc khách hàng sẽ nhận tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch.
Bước 7: Thanh toán đúng kỳ hạn

Vay tiền online bằng bảo hiểm nhân thọ

Bước 1: Tải app vay hoặc truy cập vào website chính thức của công ty tài chính/ngân hàng mà bạn muốn vay.
Bước 2: Điền thông tin cá nhân ý vào form đăng ký.
Bước 3: Cung cấp ảnh chụp chân dung cá nhân, ảnh chụp hồ sơ bảo hiểm nhân thọ, ảnh CMND/CCCD,… lên hệ thống.
Bước 4: Chờ xét duyệt hồ sơ trong vòng 36 tháng, kết quả xét duyệt sẽ được thông báo qua tin nhắn hoặc gọi điện thoại trực tiếp cho khách hàng.
Bước 5: Nhận tiền giải ngân qua tài khoản ngân hàng.

Ưu điểm và hạn chế vay theo bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bảo hiểm không chỉ giúp người vay bảo trợ quyền lợi của chính mình mà còn trở thành giải pháp cung cấp khoản vay tài chính thông minh, tiện lợi. Tuy nhiên, gói vay này vẫn chứa nhiều hạn chế về rủi ro.

Ưu điểm

Tuy chỉ mới xuất hiện trên thị trường tài chính trong thời gian gần đây nhưng vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lại trở thành đề tài nóng trên khắp phương tiện truyền thông nhờ vào các điều khoản thuận lợi, nhanh gọn như sau:

Không yêu cầu gắt gao về điều kiện: không thế chấp tài sản, giấy chứng minh thu nhập hay thẩm định người thân.
Hạn mức vay tương đối cao, tối đa 100 triệu đồng
Lãi suất tương đối cạnh tranh, hấp dẫn, không vượt quá 20%/năm
Cam kết bảo mật mọi thông tin khách hàng.
Điều khoản, chính sách vay vốn đều được công khai, rõ ràng trên các nền tảng, phương tiện truyền thông.
Chỉ mất 30 phút để hoàn tất hồ sơ vay vốn
Không mất phí nếu người vay quyết định thanh toán trước hạn
Áp dụng thanh toán trả góp theo từng kỳ hạn, từng tháng. Điều này sẽ giảm bớt áp lực cho người vay.

Nhược điểm

Không chấp nhận nhóm nợ xấu vay vốn, đặc biệt là nhóm nợ xấu nguy hiểm (nhóm 3,4,5)
Yêu cầu hồ sơ vì chỉ giới hạn một số đối tượng tham gia phù hợp.
Hạn mức, lãi suất không cố định và sẽ thay đổi liên tục dựa trên tổng chi phí phí mà người vay đóng trên hợp đồng bảo hiểm.

Tham khảo ngay: Vay tiền H5 online

Các ngân hàng cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

Bên cạnh các công ty tài chính, ngân hàng là địa điểm vay vốn hoàn toàn đáng tin cậy về chất lượng dịch vụ tốt, độ uy tín cao.

Nếu bạn đang mong muốn vay với một hạn mức lớn nhưng vẫn đảm bảo lãi suất thấp, Top 7 ngân hàng cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ dưới đây chắc chắn không làm bạn thất vọng.

Vietcombank

Đầu tiên phải kể đến Vietcombank – một trong những ngân hàng nổi tiếng về chất lượng phục vụ tốt với nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn, độc đáo.

Hạn mức vay vốn tối đa 200 triệu đồng trở lên, gấp 10 lần so với phí đóng hiểm
Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 6%/năm trở lên.
Triển khai phương thức thanh trả góp tối đa 48 tháng
Giải ngân sau 2 ngày kể từ thời gian xét duyệt
Không thu giữ hợp đồng bảo hiểm hay bất cứ giấy tờ tùy thân của khách hàng.

Techcombank

Nếu bạn đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ các công ty Prudential, Aia, Dai-ichi,… Techcombank đều chấp nhận hỗ trợ tất cả. Giao dịch tại Techcombank được đánh giá cao về sự nhanh chóng, chuyên nghiệp. Sau đây là những điều khoản của Techcombank:

Hạn mức vay tối đa lên đến 300 triệu đồng
Lãi suất tối đa 18%/năm (1,5%/tháng)
Thanh toán trả góp tối đa 36 tháng theo dư nợ giảm dần
Hợp đồng bảo hiểm yêu cầu đứng tên chính chủ

Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng tiên phong về gói vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ. Với nhiều kinh nghiệm phát triển như thế, Vietinbank mang đến nhiều trải nghiệm hài lòng cho hầu hết của mọi khách hàng. Sau đây là những quy định của ngân hàng Vietinbank:

Hạn mức vay hấp dẫn từ 10 triệu đồng – 300 triệu đồng.
Lãi suất cạnh tranh 9% – 18%/năm (tương đương 0,8% – 1,4%/tháng)
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hiệu lực.
Cung cấp biên lai đóng tiền bảo hiểm trong 3 tháng gần nhất.
Nhận tiền giải ngân chỉ trong 24 giờ.
Vietinbank áp dụng thanh toán trả góp tối đa 48 tháng.

Agribank

Với vốn đầu 100% từ nhà nước, Agribank đã triển khai gói vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ từ rất sớm và đã đạt nhiều thành tựu nhất định. Sau đây là những chính sách hấp dẫn tại Agribank.

Hạn mức giải ngân cực khủng lên đến 300 triệu đồng/vay
Lãi suất tương đối ổn định dao động từ 1,5% – 1,66%/tháng.
Thanh toán trả góp linh động từ 6 tháng đến 48 tháng
Nhận tiền giải ngân sau 2 – 3 ngày.

SHB

SHB Finance không nằm ngoài đường đua này với gói vay bảo hiểm nhân thọ hấp dẫn. Không giống với các ngân hàng khác đều tập trung vào nhóm khách hàng đầu tư kinh doanh, SHB chỉ tập trung chủ yếu vào đối tượng vay tiêu dùng.

Hạn mức vay tối đa 70 triệu đồng
Thời hạn thanh toán trên 6 tháng
Mức lãi suất hấp dẫn từ 1,7%/tháng

BIDV

Mặc dù chỉ mới triển khai gói vay bảo hiểm nhân thọ trong những năm gần đây. Tuy nhiên, số lượng người vay đã tăng vọt trên trong những năm gần đây nhờ vào chính sách đặc biệt “thu hút” khách hàng.

Hạn mức hỗ trợ từ 70 triệu đồng đến 100 triệu đồng
Lãi suất trung bình từ 1,66% – 2,17%/tháng
Thanh toán linh động tối đa 36 tháng
Khoản vay tài chính gấp 10 lần so với chi phí đóng bảo hiểm.

VPBank

VPBank không có nhiều yêu cầu khó khăn về thủ tục, điều kiện vay vốn. Tuy nhiên, khách hàng vẫn phải đảm bảo bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hiệu lực từ 1 năm trở lên. Hạn mức vay sẽ tùy thuộc vào chi phí đóng bảo hiểm hàng năm của khách hàng.

Hạn mức vay tối thiểu 10 triệu và tối đa 80 triệu đồng.
Mức lãi suất từ 1,6% – 2,17%/tháng tùy thuộc vào thời hạn thanh toán
Thời hạn trả góp từ 6 tháng đến 36 tháng.
Không cần thế chấp tài sản, hỗ trợ vay online.

Lưu ý khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

Gói vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ chỉ áp dụng cho khách hàng đứng tên chính thức trên hợp đồng bảo hiểm. Không chấp nhận mọi trường khác.
Trong trường hợp khách hàng bị từ chối hồ sơ, khách hàng sẽ mất ít nhất 4 tháng sau đó mới có thể vay vốn trở lại.
Trước khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ, người vay phải cung cấp hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn chứng minh đã đóng trong 3 tháng gần nhất.
Bạn chỉ nên vay tiền trực tiếp tại các ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng, tuyệt đối không đăng ký khoản vay tại bất cứ đơn vị trung gian nào khác.
Trước khi ký kết hồ sơ, người vay nên đọc kỹ các thông tin liên quan đến lãi suất, chi phí phát sinh, hạn mức.
Bạn nên so sánh, tìm hiểu lãi suất của từng ngân hàng khác nhau. Điều này sẽ giúp bạn có nhiều sự lựa chọn sáng suốt hơn, phù hợp với tài chính cá nhân hơn.

Có thể bạn quan tâm: Vay tiền theo sim

Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm nhân thọ vay được bao nhiêu tiền?

Hiện tại, hạn mức tối đa để vay được bảo hiểm nhân thọ dao động từ 10 triệu đồng đến 200, 300 triệu đồng tùy thuộc vào chính sách của từng đơn vị.

Khách hàng sẽ nhận được khoản vay gấp 10 lần so với chi phí đóng bảo hiểm. Đây được xem là gói vay tín chấp có hạn mức cao nhất so với các hình thức khác.

Lãi suất vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?

Mỗi ngân hàng sẽ quy định khác nhau về chính sách lãi suất khác nhau. Tuy nhiên, khách hàng có thể tham khảo bảng cập nhật mới nhất, mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào thời hạn sử dụng gói bảo hiểm. Thời hạn càng lâu dài, hạn mức càng cao.

Biên lai đóng tiền bảo hiểm nhân thọ trên 6 tháng: Lãi suất từ 1,4%/tháng trở lên.
Biên lai đóng tiền bảo hiểm nhân thọ trong 3 tháng gần nhất: Lãi suất từ 1,66%/tháng trở lên.

Tuy nhiên, mức lãi suất sẽ không cố định mà sẽ thay đổi liên tục tại một thời điểm nhất định do biến động thị trường, xã hội. Nếu muốn biết chính xác con số cụ thể khách hàng nên đến trực tiếp ngân hàng vay vốn để biết thêm thông tin chi tiết.

Bảo hiểm nhân thọ của người khác có vay được không?

Các ngân hàng kiểm soát hồ sơ rất gắt gao trong việc xác minh danh tính người vay. Chính vì vậy, lấy bảo hiểm nhân thọ của người khác vay chắc chắn là không thể vì các ngân hàng sẽ thẳng thừng từ chối cho những trường hợp như thế này. Sau khi thất bại đăng ký hồ sơ, người vay sẽ mất ít nhất 4 tháng mới có thể vay vốn trở lại.

Thời hạn vay tối đa là bao lâu?

Thời hạn thanh toán sẽ tùy thuộc vào thời gian sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong bao lâu. Sử dụng bảo hiểm càng lâu, thời hạn thanh toán sẽ được ưu tiên kéo dài.

Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn sử dụng kéo dài 6 tháng – 12 tháng: Kỳ hạn thanh toán từ 6 tháng đến 36 tháng.
Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn kéo dài trên 12 tháng với chi phí đóng tối thiểu 3 triệu đồng/năm: kỳ hạn thanh toán từ 13 tháng – 36 tháng.

Trên đây là toàn bộ thông tin về các gói vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ từ hướng dẫn cách vay vốn cho đến nhận biết những ưu, nhược điểm.

Hy vọng với những chia sẻ trên đây sẽ giúp khách hàng có nhiều quyết định đúng đắn, phù hợp nhất trong vấn đề lựa chọn đơn vị ưng ý.

Xem thêm: Vay tiền bằng CCCD gắn chip

Hoàn tất hồ sơ nhanh chóng tại Takomo