TOP 7 danh sách các ngân hàng cho vay nợ xấu 2022

Nợ xấu không chỉ khiến người vay bị hạn chế khả năng vay vốn mà còn gây ảnh hưởng trực tiếp đến người thân có chung hộ khẩu với nợ xấu. Hầu hết, các ngân hàng đều không chấp nhận cho khách hàng nợ xấu vay vốn.

Điều này khiến nhiều người vay rơi vào trạng thái bế tắc, hoang mang. Vậy liệu còn có ngân hàng nào hỗ trợ vay vốn cho những trường hợp nợ xấu. Cùng Takomo điểm qua danh sách các ngân hàng cho vay nợ xấu hiện nay.

Những điều cần biết về nợ xấu

Sau đây là những điều liên quan đến nợ xấu, nhóm nợ xấu cũng như hậu quả nghiêm trọng để lại khi khách hàng vướng vào nợ xấu và cách thức tra cứu hồ sơ nợ xấu của bản thân.

Thế nào là nợ xấu?

Nợ xấu là khoản nợ quá hạn thanh toán khó đòi, khó thu hồi vốn. Khi rơi vào tình trạng nợ xấu, hệ thống CIC sẽ ghi nhận lại hồ sơ khách hàng. Sau đó, CIC sẽ hiển thị danh sách nợ xấu lên hệ thống.

Các ngân hàng sẽ dựa trên danh sách này để xác minh danh tính, đánh giá, thẩm định hồ sơ. Hầu hết, các khách hàng có tên trong danh sách nợ xấu của CIC, cơ hội vay vốn dường như bằng không.

Phân nhóm nợ xấu

Hệ thống CIC và Ngân hàng Nhà Nước sẽ phân loại các nhóm nợ xấu thành 5 nhóm khác nhau theo xếp hạng mức độ nguy hiểm tăng dần. Số ngày thanh toán càng trễ, khả năng phân vào nhóm nợ xấu nguy hiểm càng cao.

Trong đó, nợ xấu nhóm 1, 2 là nhẹ nhàng nhất cũng như đạt cơ hội vay vốn cao nhất. Dưới đây là thông tin chi tiết về các nhóm nợ xấu.

Nợ xấu nhóm 1 (nhóm nợ dưới tiêu chuẩn): Quá hạn thanh toán khoản vay từ 1 ngày đến dưới 10 ngày. Đây là mức độ cảnh báo và chưa ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của khách hàng.
Nợ xấu nhóm 2 (nợ cần chú ý): Quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến 29 ngày. Đây là mức độ tiêu chuẩn. Tuy nhiên, mức độ này vẫn có khả năng vay vốn với hạn mức trung bình trở xuống.
Nợ xấu nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn): quá hạn thanh toán từ 30 ngày đến 89 ngày. Người vay mất khả năng đăng ký thẻ tín dụng và chặn hồ sơ đăng ký vay vốn tạm thời.
Nợ xấu nhóm 4 (nợ nghi ngờ): Chậm thanh toán trên 90 ngày và dưới 180 ngày. Đây là nhóm nợ xấu bị liệt vào danh sách nguy hiểm.
Nợ xấu nhóm 5 (nợ mất khả năng thu hồi): Nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên. Đây là mức độ nợ xấu nguy hiểm nhất.

Hậu quả của nợ xấu

Nợ xấu có thể xuất phát từ các nguyên nhân khách quan và chủ quan nhưng đều gặp hậu quả vô cùng nghiêm trọng như nhau. Không ai trong chúng ta đều muốn rơi vào tình trạng nợ xấu vì những ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay vốn sau này.

Dưới đây là những tác hại của nợ xấu phổ biến nhất hiện nay.

Không nhận được hỗ trợ vay vốn: Một số ngân hàng vẫn triển khai chính sách giúp đỡ các hồ sơ nợ xấu. Tuy nhiên, nếu không may rơi vào nhóm nợ xấu 3,4,5, cơ hội vay vốn dường như bằng không vì đây là các nhóm nợ xấu nguy hiểm, không có khả năng trả nợ lên đến 80%.
Mất 100% tài sản: Đối với các trường hợp vay thế chấp tài sản, khả năng bị tịch thu, thanh lý tài sản do quá hạn thanh toán khoản vay vô cùng cao.
Vô hiệu hóa thẻ tín dụng: Giao dịch bằng thẻ tín dụng sẽ không được thực hiện trong thời gian ghi nhận nợ xấu.
Ảnh hưởng đến người thân: Nếu người thân chung hộ khẩu với người vướng nợ xấu, ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay vốn.

Cách tra cứu nợ xấu

Nếu bạn đang rơi vào tình trạng quá hạn thanh toán nhiều ngày và đang lo lắng rằng bản thân sẽ trở thành nợ xấu, hãy tìm cách tra cứu hồ sơ nợ xấu trên hệ thống CIC để biết kết quả chính xác nhất. Bạn có thể kiểm tra nợ xấu trên website hoặc ứng dụng di động (app vay).

Mình đã có một bài viết rất chi tiết về cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND, mọi người có thể tham khảo qua để nắm rõ hơn.

Kiểm tra trên website

Bước 1: Truy cập vào website chính thức của CIC
Bước 2: Cung cấp các thông tin cá nhân
Bước 3: Xác minh danh tính bằng mã OTP mà CIC gửi về di động
Bước 4: Hoàn tất tạo tài khoản. Kết quả đăng ký bao gồm tên tài khoản, mật khẩu sẽ được gửi về địa chỉ Email/SMS của bạn.
Bước 5: Đăng nhập bằng tài khoản CIC cung cấp. Vào phần kiểm tra lịch sử tín dụng.

Kiểm tra app CIC

Bước 1: Tải app CIC về di động
Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC
Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản CIC sau khi CIC cung cấp tài khoản và mật khẩu. Tuy nhiên, quá trình xét duyệt hồ sơ thường kéo dài từ 1 ngày đến 3 ngày.
Bước 4: Kiểm tra nợ xấu và nhận kết quả.

Xem ngay: Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu hiện nay

Hầu hết khách hàng đều thắc mắc rằng: Liệu các ngân hàng có hỗ trợ nợ xấu hay không? Hiện nay vẫn có số ít ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ xét duyệt hồ sơ nợ xấu. Dưới đây là danh sách các ngân hàng hiếm hoi cho vay nợ xấu.

TP Bank

Mặc dù thâm niên hoạt động trên thị trường không quá lâu dài, TP Bank là ngân hàng không ngừng đưa các sản phẩm vay tiện ích hấp dẫn phù hợp với khách hàng trẻ. Dưới đây là chính sách cụ thể từ ngân hàng TMCP Tiên Phong:

Hạn mức vay đa dạng từ 10 triệu đồng đến 100 triệu đồng.
Vay trả góp với thời hạn linh động từ 6 tháng đến 36 tháng.
Hỗ trợ đa dạng các gói vay: Vay theo hóa đơn tiền điện/nước/internet/sim, vay theo hợp đồng bảo hiểm, vay tiêu dùng,…

VP Bank

Điểm mạnh của VP Bank là hỗ trợ các khoản vay tín chấp nhanh gọn, tiện ích với quá trình thẩm định và giải ngân trong 24 giờ. Chính vì vậy, gói vay VP Bank vô cùng phù hợp với khách hàng vướng nợ xấu với những chính sách ưu đãi như sau:

Hạn mức vay lên đến 200 triệu đồng
Thời hạn trả góp kéo dài từ 12 tháng đến 5 năm.
Lãi suất không quá cao, dao động từ 4% – 7,5%/năm

MB Bank

Không cần bàn cãi đến chất lượng dịch vụ cũng như quy mô đầu tư, MB Bank là ngân hàng hàng đầu dành cho nợ xấu vay vốn. Điểm cộng để nhiều khách hàng lựa chọn MB Bank nhờ vào tiềm lực tài chính mạnh và khả năng chấp nhận hồ sơ lên đến 80%.

Đặc biệt, đối với các nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn như nhóm 3,4, MB Bank không ngần ngại thẩm định.

Hạn mức tối đa 100 triệu đồng.
Thời hạn thanh toán từ 1 – 5 năm.
Mức lãi suất 0,65% – 1%/tháng
Khách hàng có thể lựa chọn đăng ký hồ sơ trực tuyến tại chi nhánh ngân hàng hoặc qua ứng dụng online.

Tham khảo ngay: Hồ sơ vay vốn ngân hàng Quân đội

Shinhan Bank

Với vốn đầu từ 100% từ Hàn Quốc, Shinhan dần trở thành ngân hàng nước ngoài thành công hơn cả mong đợi tại thị trường Việt Nam. Shinhan hỗ trợ đa dạng các gói vay khác nhau từ vay qua lương, vay theo hóa đơn điện nước đến vay bảo hiểm nhân thọ. Mỗi gói vay có hạn mức tối đa lên đến 100 triệu đồng.

Tuy nhiên, Shinhan khá khắt khe trong việc hỗ trợ nợ xấu vay vốn. Đối với trường hợp nợ xấu, người vay cần đáp ứng những yêu cầu sau đây:

Khách hàng trong độ tuổi từ 20 đến 59 tuổi
Mức thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên
Hạn mức vay đa dạng từ 10 triệu đồng đến 70 triệu đồng với lãi suất tối đa từ 18%/năm trở lên.
Yêu cầu mức lương từ 6 triệu đồng/tháng.

CitiBank

Hiện tại, Cititi chỉ hỗ trợ cho các nhóm nợ xấu 3 trở xuống trong khu vực TP.HCM. Ngoài ra, Citibank chỉ giới hạn nhóm đối tượng khách hàng đang làm các công ty và mức thu nhập cao.

Điều này sẽ khó nhưng chỉ cần người vay đáp ứng được các tiêu chí này, nguồn vốn hấp dẫn và thời hạn thanh toán lâu dài đều hoàn toàn tiếp cận được.

Hạn mức vay từ 10 triệu đồng đến 100 triệu đồng.
Thời hạn thanh toán từ 12 tháng đến 5 năm.
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần từ 12% – 14%/năm
Mức lương yêu cầu cao từ 15 triệu đồng trở lên và chỉ hỗ trợ tại khu vực TP.HCM.

Techcombank

Techcombank hiện đang là một trong những ngân hàng có vốn điều lên cao nhất cả nước, bao gồm 315 chi nhánh trên cả nước. Hiện tại, Techcombank hỗ trợ nợ xấu với mức lãi suất hấp dẫn và hạn mức tương đối cao.

Hạn mức vay vốn tối đa 100 triệu đồng
Mức lãi suất dao động từ 4,75% – 8%
Điều kiện vay tín chấp đơn giản: Khách hàng trên 18 tuổi có mức thu nhập trên 5 triệu đồng/tháng, nợ xấu không vượt quá mức 3 trở lên.

MSB Bank

MSB là một trong những ngân hàng áp dụng công nghệ 5.0 vào ngành tài chính sớm nhất tại Việt Nam. Ngoài ra, MSB còn hỗ trợ khoản vay hấp dẫn cho nhóm nợ xấu 1,2,3 với chính sách độc đáo.

Lãi suất của MSB dao động từ 6% – 8%/năm
Hạn mức vay tối đa 100 triệu đồng.
Điều kiện vay vốn: Có hợp đồng lao động, sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất,…

Có thể bạn quan tâm: Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?

Nợ xấu không vay ngân hàng được thì vay ở đâu?

Nếu không may không vay được bất cứ ngân hàng nào, bạn không cần phải lo lắng về vấn đề này vì các công ty tài chính vẫn hỗ trợ khách hàng nợ xấu với hạn mức vừa đủ.

Takomo là một trong những công ty tài chính hỗ trợ tài chính dành cho các trường hợp nợ xấu. Takomo hoạt động chủ yếu dưới nền tảng vay online thông qua website/app với chính sách hấp dẫn.

Takomo trực thuộc công ty TNHH EIB ASIA, được cấp phép hoạt động bởi cơ quan có thẩm quyền.
Hạn mức vay của Takomo dao động vay 500K đến 10 triệu đồng.
Mức lãi suất từ 12% – 18,3%/năm
Hỗ trợ khách hàng nợ xấu từ nhóm 3 trở xuống
Tỷ lệ xét duyệt thành công lên đến 90%
Nhận tiền giải ngân trong vòng 10 phút sau khi thẩm định hồ sơ thành công.

Một số lưu ý khi vay vốn cho người nợ xấu

Những sai lầm khi vay vốn là điều không thể tránh khỏi. Tuy nhiên, để giảm mọi rủi ro ở mức thấp nhất, khách hàng cần lưu ý những yếu tố sau đây. Đây là những kinh nghiệm đã được đúc kết từ những khách hàng trước đó.

Lên kế hoạch trả nợ và đánh giá khả năng thanh toán đúng hạn nhằm tránh trường hợp rơi vào hoàn cảnh nợ xấu lần nữa. Ngoài ra, người vay nên chuẩn bị một quỹ trả nợ dự phòng cho trường hợp không thể xoay sở được vòng vốn.
Bạn chỉ nên vay ngân hàng khi có mục đích rõ ràng cho hoạt động kinh doanh, tiêu dùng thông minh như mua nhà, mua xe.
Bạn nên kiểm soát điểm tín dụng thật tốt nhằm tránh trường hợp mất khả năng thanh toán, tình trạng nợ xấu.
Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng thật kỹ càng trước khi ký kết hợp đồng nhằm hạn chế các trường hợp mâu thuẫn với ngân hàng.
Bạn nên lưu giữ thêm một bản đồng riêng để đảm bảo mọi quyền lợi của bản thân nếu không may xảy ra vấn đề tranh chấp.
Các ngân hàng sẽ không dễ dàng cho khách hàng nợ xấu vay tiền nếu bạn không chứng minh được lý do chính đáng khiến bản thân rơi vào tình trạng nợ xấu. Những lý do mà các ngân hàng có thể chấp nhận được là dịch bệnh, khủng hoảng kinh tế, thiên tai,…
Bên cạnh đó, người vay phải thực hiện cam kết thanh toán đúng hạn để tạo niềm tin, sự tin tưởng cho cả đôi bên. Nếu đã đạt được thỏa thuận chung, bạn hãy chú ý đến thời hạn thanh toán nhằm tránh việc chậm trễ thanh toán, ảnh hưởng đến lần vay vốn tiếp theo.

Đối với nợ xấu, khả năng vay vốn thành công sẽ thấp hơn các trường hợp vay bình thường. Chính vì vậy, khách hàng phải đáp ứng đầy đủ mọi điều kiện và thực hiện cam kết rõ ràng.

Câu hỏi thường gặp

Nợ xấu có xóa được không?

Nợ xấu hoàn toàn có thể xóa được nếu người vay tất toán mọi khoản nợ trong quá khứ tại các đơn vị cho vay trước đó. Tuy nhiên, thời gian để xóa bỏ mọi thông tin nợ xấu trên hệ thống CIC sẽ mất đến 3 năm đến 5 năm tùy thuộc vào nhóm nợ xấu.

Trong trường hợp khách hàng đã thanh toán nợ xấu nhưng hồ sơ nợ xấu vẫn còn hiển thị trên CIC, bạn yêu cầu đơn vị cho vay gửi giấy chứng minh đã thanh toán nợ. Sau đó, hãy gửi giấy chứng minh đến ngân hàng.

Người thân bị nợ xấu vay được không?

Hiện nay, các ngân hàng không chỉ kiểm tra hồ sơ, lịch sử tín dụng thông thường mà còn đánh giá sự uy tín của khách qua hộ khẩu gia đình.

Trong trường hợp không may gia đình có người vướng nợ xấu, khả năng người thân trong gia đình không thể vay vốn rất cao. Để không gây ảnh hưởng đến người thân, bạn phải trực tiếp xóa nợ bằng cách tất toán các khoản vay trong quá khứ một cách nhanh nhất.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ danh sách các ngân hàng cho vay nợ xấu mà khách hàng có thể lựa chọn trong trường hợp không may rơi vào hoàn cảnh nợ xấu. Tuy nhiên, để đạt tỷ lệ xét duyệt khoản vay thành công nhất, người vay nên xóa mọi khoản nợ trong thời gian sớm nhất.

Điều này không chỉ giúp điểm tín dụng được cải thiện mà người vay còn có thể phát triển kế hoạch kinh doanh, mua nhà, mua xe một cách dễ dàng hơn.

Tham khảo thêm: App vay tiền hỗ trợ nợ xấu vẫn vay được

Hoàn tất hồ sơ nhanh chóng tại Takomo